Toulon y a t il une possibilité d éviter la vente forcée de mon logement?
Sujet (Cloturé) initié par TOULON, il y a 10 mois - 2216 vues
Bonjour, j ai reçu le jugement de surendettement le 30avril 2025 à un dossier depose le01.08.2024 je m acquitte du remboursement des sommes demandées les dettes sont essentiellement un prêt immobilier à que la caisse d'epargne de TOULON a annulé le 31 mai 2024pour défaut de paiement dette il restait 67576 eu à rembouser plus 8013 bpce financement
Le même conseiller m avait proposé un prêt personnel de 40 000 eu à un taux de presque 5 pour cent sur 120 mois en mars 2023
n ayant aucune personne pour me conseiller j ai été cigale. je devais rembourser à la caisse d'épargne 426.35 sur 120 mois plus mon crédit immobilier ce qui faisait 810 eu de remboursement mensuel pour un salaire de 1699 eu mensuel , , avis imposition 20395 pour 2023la Caisse dépargne m a accordé un prêt m 'endettant à 49.44 pour cent et maintenant je reçois un R+AR m intimant de vendre l appartement ou je demeure , évalue à 100000 eu. la vente ne couvrira pas ma dette et je perdrai mon travail si je n ai plus d'endroit pour me loger
je suis orphelin , mais ma tante qui vient d'être informée de la situation souhaite m aider, elle me dit que la banque a manqué à son devoir d'information en m endettant à 49.44 pour cent et elle souhaite m'aider à régler les frais d'avocat si toutefois je peux faire quelque chose vis à vis de la caisse d'épargne prêt à la consommation
je sais que j ai été stupide et mal conseillé je travaille et cherche une solution eventuelle pour ne pas vendre mon petit appartement et me retrouver à la rue sans travail. mes demandes à la banque de France ,on me dit que je ne peux rien faire et que je devrai redéposer un dossier mais pas avant un an puis aujourd hui , qu en effet je dois mettre en vente mon appartement
Votre situation est extrêmement difficile et anxiogène, mais il est crucial de ne pas baisser les bras. Des solutions et des recours existent, surtout avec le soutien de votre tante. Analysons les points clés.
1. Le Prêt Personnel et le Devoir de Conseil de la Banque C'est probablement votre meilleure chance de contre-attaque.
Le taux d'endettement de 49,44% est un signal d'alarme criant. Les banques sont soumises à une réglementation stricte (notamment les recommandations de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution - ACPR) et à une obligation de mise en garde vis-à-vis de leurs clients.
Manquement au devoir de conseil : En vous accordant un prêt personnel qui vous faisait franchir un seuil d'endettement aussi critique (généralement, les banques s'arrêtent à 35%), la Caisse d'Epargne a très probablement manqué à son devoir de conseil et à son obligation de vérification de votre solvabilité. Son conseiller devait refuser ce prêt ou, à tout le moins, vous alerter très clairement des risques de surendettement que vous encouriez.
Recours possible : Vous avez des bases solides pour contester la validité de ce prêt personnel devant un juge. Si le juge estime que la banque a manqué à ses obligations, il pourrait :
Annuler le prêt personnel (vous ne devriez alors plus que le capital restant dû, sans les intérêts).
Ou condamner la banque à vous indemniser pour le préjudice subi (cet argent pourrait servir à désendetter la situation).
Votre tante a raison : consultez un avocat spécialisé en droit bancaire IMMÉDIATEMENT. Apportez-lui tous les documents (offre de prêt, avis d'imposition de 2023, vos bulletins de salaire, le jugement de surendettement). C'est une course contre la montre.
2. La Procédure de Surendettement et la Vente Forcée La commission de surendettement a pour mission de trouver des solutions pour vous sortir de l'impasse, mais elle doit aussi respecter les droits des créanciers.
Pourquoi demandent-ils la vente ? La vente du logement est souvent envisagée lorsque c'est le seul actif important permettant de désintéresser (même partiellement) les créanciers, surtout la banque qui détient une hypothèque ou une caution réelle.
"La vente ne couvrira pas ma dette" : C'est malheureusement souvent le cas, mais la procedure vise à apurer tout ce qui peut l'être. Le reliquat de dette après la vente pourrait ensuite être restructuré ou, dans certains cas, effacé si vous êtes en situation de "ruine totale".
L'argument crucial : "je perdrai mon travail" C'est un argument majeur à faire valoir. La commission et le juge doivent prendre en compte la proportionnalité de la mesure. Mettre une personne à la rue et lui faire perdre son emploi est contre-productif pour tout le monde, y compris pour les créanciers qui ne seront jamais remboursés si vous n'avez plus de revenus.
Que faire face à la commission ?
Faire un recours (sursis à exécution) : Vous pouvez (avec l'aide de votre avocat) faire un recours contre la décision de la commission auprès de la commission elle-même ou du juge du tribunal judiciaire. Dans ce recours, vous devez :
Expliquer que la vente serait disproportionnée car elle vous mettrait à la rue et vous ferait perdre votre emploi.
Surtout, informer la commission de votre action en justice contre la banque pour le prêt personnel. Demandez un sursis à statuer (un report de la décision) le temps que le tribunal se prononce sur la validité du prêt personnel. Si ce prêt est annulé ou réduit, toute votre situation d'endettement change et la vente ne sera peut-être plus nécessaire.
3. Les Solutions Alternatives à la Vente Proposez des alternatives à la commission :
Un plan de redressement sur 10, 12 ou 15 ans avec une partie des dettes reportées à la fin (ce qui allège les mensualités).
Une proposition de restructuration de vos dettes auprès de la Caisse d'Epargne elle-même, en leur présentant votre recours juridique. Ils pourraient être plus conciliants s'ils voient que vous les attaquez sur le prêt personnel.
L'aide de votre tante : Si votre tante peut vous aider financièrement (par exemple en rachetant une partie de la dette à la banque ou en apportant une somme pour renégocier), c'est un atout formidable à présenter.
Synthèse des Actions Immédiates à Mener URGENCE : Prendre rendez-vous avec un avocat en droit bancaire. C'est la priorité absolue. Votre tante est prête à financer, c'est capital. Apportez tous vos documents.
Informer la commission de surendettement par courrier recommandé que vous contestez le prêt personnel devant la justice et que vous demandez un sursis à statuer sur la décision de vente forcée en attendant le jugement.
Faire valoir l'argument "perte d'emploi" de manière très forte dans tous vos courriers à la commission et au juge.
Ne pas signer seul(e) aucun acte de vente sous la pression de la banque sans l'avis de votre avocat.
Conclusion : Vous n'êtes pas sans défense. La banque a très probablement commis une faute en vous accordant ce prêt. Utilisez cette faute comme un levier pour bloquer la procedure de vente et renégocier l'ensemble de votre dette. Agissez vite et faites-vous accompagner.
Je reste à votre disposition pour vous conseiller et vous assister. Merci d'indiquer votre préoccupation comme résolue en cliquant sur le BOUTON VERT.
- il n'y a pas de vente forcée dans le cadre du surendettement, mais une obligation de vente, amiable, dans un certain délai ; - je crains qu'il ne serve à rien de demander quoi que ce soit à la commission, ni même au juge, si le plan a été établi, comme il est écrit, en avril 2025 : les délais de recours sont largement dépassés.
Il est cependant temps, en effet, d'attaquer la banque, si un avocat vous le conseille après étude complète de votre dossier.
En 2002 mon ex compagne s'est octroyée des crédits à mon nom pour un total de 180 000 e. cette affaire passée devant le tribunal de grande...
Résolue par Maître FITAS
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