Arnaque pyramide de Ponzi : comment l'éviter et la reconnaître ?

Par Maître ZIEGLER, Avocat Publié le 02/03/2023 à 10h53

Le principe même de la pyramide de Ponzi daterait du XVIIe siècle, mais c'est Charles Ponzi, un italien aux Etats-Unis, qui la fait connaître au plus grand nombre et lui donne son nom dans les années 1920. Il promettait un retour annuel sur investissement de 50% à ses victimes. Le montant de son forfait était de 15 millions de dollars. En 2008, ce même schéma d'escroquerie financière a encore défrayé la chronique avec l'affaire du fonds d'investissement Bernard Madoff, qui a fait perdre près de 65 milliards de dollars à ses investisseurs, méritant ainsi son qualificatif "d'escroquerie du siècle".

En quoi consiste la pyramide de Ponzi ?

Les arnaques pyramidales de type Ponzi sont des escroqueries dans lesquelles les investisseurs sont incités à investir de l'argent en promettant des rendements élevés, mais dans les faits, les rendements sont financés par les fonds apportés par les nouveaux investisseurs, et non par les bénéfices réels de l'entreprise.

On vous propose d'investir dans un placement très prometteur qui devrait rapporter un rendement important. Vous devez conserver le placement un certain temps, par exemple six mois. En plus de faire un excellent rendement sur le placement, vous pouvez faire plus d'argent en recrutant des investisseurs qui profiteront à leur tout de ce placement exceptionnel.

Par exemple, on vous demande de recruter deux personnes. Pour chaque investisseur recruté, vous obtenez une commission généralement un pourcentage des sommes investies par vos recrues. Pour chaque investisseur que ces dernières recrutent à leur tour, vous éméchez une commission supplémentaire.

Pour monter une pyramide de Ponzi, l'escroc commence par attirer quelques premiers investisseurs, souvent grappe à une personnalité hors norme ou un grand charisme. L'escroc attire ses victimes en leur promettant un rendement très élevé pour un investissement présenté comme étant sans risque. Les victimes investissent de l'argent sans se rendre compte qu'aucun placement réel n'est prévu. L'escroc fait durer son forfait en attirant de nouvelles victimes, dont il utilise les investissements pour verser de supposés dividendes aux premières victimes.

Voici quelques signes d'alerte pour identifier une arnaque pyramidale de type Ponzi et éviter de tomber dans le piège :

Promesses de rendement anormalement élevé : Si l'investissement promet des taux de rendement très élevé avec des promesses de paiement garanti, il est probablement trop beau pour être vrai. Les investissements légitimes comportent toujours un certain niveau de risque.
Un investissement présenté comme étant sans aucun risque : Aucun investissement n'est sans risque, le taux de rendement est toujours proportionnel au risque encouru.
Pressions pour investir rapidement : Les arnaques essaient souvent de presser les particuliers pour qu'ils investissent rapidement, en leur disant que l'offre est limitée dans le temps ou que les rendements seront moins élevés s'ils ne s'engagent pas rapidement.
Système de parrainage : C'est l'une des caractéristiques principales des arnaques pyramidales qui impliquent souvent un système de parrainage dans lequel les investisseurs sont récompensés pour avoir recruté de nouveaux investisseurs. Ce système encourage les investisseurs à recruter de nouveaux membres plutôt que de se connecter sur la qualité de l'investissement. Chaque membre devient en réalité un moteur du système, en y mettant son argent, mis également en convaincant d'autres d'en faire autant.
Manque de transparence : Les arnaques ont souvent tendance à être vagues sur la façon dont les fonds sont utilisés ou gérés. Si vous ne pouvez pas obtenir d'informations précises sur l'entreprise ou l'investissement, il est préférable de rester à l'écart.
Structures financières complexes, peu connues : Les arnaques peuvent créer des structures complexes pour masquer les vraies sources de revenus et les pertes. Si l'investissement semble compliqué ou difficile à comprendre, il est préférable de l'éviter.

En résumé, il est important de faire preuve de prudence et d'être curieux avant d'investir dans une entreprise ou de suivre une opportunité d'investissement. Il ne faut pas succomber aux belles paroles des différentes offres ou témoignages. La vigilance est primordiale, notamment parce qu'un gros rendement sans risque financier n'existe pas.

Il est recommandé de consulter un conseiller financier ou une autorité réglementée avant de prendre une décision d'investissement.

Faire appel à un avocat spécialisé

Il est conseillé de faire appel à un avocat spécialisé, qui est habitué à ce type de procédure. Il saura mettre en place la meilleure stratégie juridique pour débloquer les fonds le plus rapidement possible.

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En quoi consiste la pyramide de Ponzi ?

Voici quelques signes d'alerte pour identifier une arnaque pyramidale de type Ponzi et éviter de tomber dans le piège :

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