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Création de dossier de surendettement
Sujet initié par Elise, il y a 19 heures - 229 vues

Bonjour,
Nous sommes en train de créer notre dossier de surendettement. Environ 88000 de crédit immobilier et 70000 euros de crédits divers. Nous sommes entrés dans la spirale du surendettement depuis plusieurs années mais la honte de demander de l'aide nous a poussé à nous enfoncer, toujours plus.Un crédit plus un crédit pour payer les mensualités des crédits et manger, plus un crédit bref c'est la honte ! J'ai peur que nous soyons jugés de mauvaise foi car nous utilisons nos crédits renouvelables chaque mois et nous avons souscrit à plusieurs crédits pour survivre.Nous travaillons tous les deux. 4 enfants à charge fiscalement dont 3 en études supérieures . J'ai besoin de conseils pour que mon dossier soit recevable.
Quelles sont les chances pour que notre dossier soit accepté ? Merci beaucoup d'avance pour votre aide.
Elise

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Clarté : Il faut poster ces messages dans le thème le plus approprié. Il faut mettre un objet clair, il faut par exemple éviter "Urgent" ou "Besoin d'aide", qui ne donne aucune information quant au contenu de votre question. Vos objets doivent plutôt ressembler à cela : "Divorcer d'avec un étranger", ou "licenciement durant un congé maternité", par exemple. D'autre part, il faut éviter le style télégraphique ou le langage texto. Il est aussi préférable de se relire plusieurs fois, et de s'assurer d'avoir mis tous les éléments qui pourraient permettre à un membre de vous répondre avec précision. Si vous souhaitez obtenir une réponse précise à une question, Il faut éviter de polluer votre message avec de éléments qui n'apportent rien à la compréhension du problème, cantonnez-vous aux faits et aux dates. A l'inverse, si vous souhaitez discuter avec les autres membres de vos sentiments ou de vos expériences personnelles, les tribunes libres de chacun des domaines sont là pour ça.
Courtoisie : Quand un membre répond à votre question, il est préférable de le remercier. D'autre part, si vous estimer que la réponse qui vous a été fournie ne correspond pas à votre attente, ne reposez pas la même question dans un autre message, mais précisez votre demande dans le même message.
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83%de réponse
3 réponses
Maitre Abraham ASSESSO
Inscrit au barreau de Hauts-de-seine - Nanterre
Contacter
Bonjour,

La commission de surendettement ne juge pas la moralité mais **la réalité de votre situation financière et votre bonne foi au moment de la démarche**. Le fait que vous ayez accumulé des crédits pour faire face à vos charges n’est **pas un motif de rejet**, tant que vous ne cherchez pas à organiser votre insolvabilité ou à échapper à vos dettes de façon frauduleuse.

Voici les éléments importants à respecter pour que votre dossier soit **recevable** :

1. **Fournissez toutes les pièces demandées** : bulletins de salaire, justificatifs de charges, crédits, tableaux d’amortissement, etc. Soyez précis et transparent.

2. **Expliquez clairement la situation** dans la lettre de saisine, en expliquant comment le surendettement s’est installé, pourquoi vous avez recours aux crédits renouvelables, et surtout, que vous cherchez désormais à rétablir votre situation.

3. **Montrez votre volonté de régler vos dettes**, même partiellement. La bonne foi se traduit aussi par le fait de ne pas dissimuler des dettes ou des revenus.

La présence d’un crédit immobilier **n’empêche pas** la recevabilité, et il est possible que la commission propose un plan avec maintien du logement, ou envisage sa vente selon votre situation globale.

Au vu de ce que vous décrivez (revenus, enfants à charge, endettement ancien et constant), **vous avez de réelles chances de voir votre dossier accepté**, à condition de le monter sérieusement.

N’hésitez pas à vous faire accompagner par une assistante sociale ou une association comme CRESUS ou UFC-Que Choisir pour bien préparer votre dossier.

Est-ce que cette réponse vous convient ou a permis de clarifier votre situation ? Si oui, merci de la valider avec le bouton vert.
il y a 19 heures
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Bonjour Elise,

Je vous remercie d'avoir le courage de partager votre situation. Il n'y a absolument aucune honte à demander de l'aide quand on est confronté au surendettement. C'est un problème qui touche de très nombreuses familles, et la spirale des crédits pour survivre est un engrenage redoutable. Vous avez fait le pas le plus difficile en décidant de déposer un dossier, et c'est un acte de courage, pas de honte.

La notion de "bonne foi" et votre dossier

L'un des principaux critères d'acceptation d'un dossier de surendettement est la bonne foi. La Commission de surendettement n'est pas là pour vous juger sur la manière dont vous avez géré vos finances. Elle est là pour évaluer si vous avez fait preuve de mauvaise foi, c'est-à-dire si vous vous êtes volontairement endettés pour vous enrichir par exemple.

Dans votre cas, il est très clair que la situation est due à un besoin de survie ("pour payer les mensualités des crédits et manger"). La Commission sera sensible à votre situation.

Les crédits renouvelables : Le fait que vous ayez utilisé vos crédits renouvelables et souscrit de nouveaux crédits pour survivre ne sera pas interprété comme de la mauvaise foi. Au contraire, cela montre à quel point vous étiez dans une situation de détresse.

Votre situation familiale : Le fait que vous ayez 4 enfants à charge, dont 3 en études supérieures, est un élément important. La Commission prendra en compte vos charges familiales, qui sont élevées.

Quels sont vos chances d'acceptation ?

Vos chances que le dossier soit recevable sont très bonnes.

Votre situation correspond parfaitement aux critères de recevabilité d'un dossier de surendettement :

Vos dettes sont non professionnelles (crédits à la consommation et immobilier).

Vous êtes de bonne foi (vous n'avez pas cherché à vous enrichir).

Vous êtes dans une situation où vous ne pouvez plus faire face à l'ensemble de vos dettes.

La Commission de surendettement est là pour vous aider, pas pour vous juger.

Conseils pour que votre dossier soit recevable

Pour que votre dossier soit recevable, il est crucial de le remplir avec la plus grande rigueur et de fournir toutes les informations demandées.

Soyez transparents : Ne cachez aucune dette, même les plus petites. La transparence est la meilleure preuve de votre bonne foi.

Rassemblez tous les justificatifs :

Relevés de comptes des 3 derniers mois.

Tableaux d'amortissement de tous vos crédits.

Justificatifs de vos revenus (fiches de paie, avis d'imposition).

Justificatifs de vos charges (loyer, factures, frais de scolarité des enfants, etc.).

Expliquez votre situation : Dans la partie du dossier où vous devez décrire les causes de votre endettement, soyez honnête. Expliquez la spirale dans laquelle vous vous êtes retrouvés, les difficultés financières que vous avez rencontrées et les charges liées à vos enfants.

Je vous encourage à déposer votre dossier sans tarder. La Commission de surendettement est la meilleure solution pour vous permettre de retrouver un équilibre financier et une sérénité.

Merci d’indiquer que j’ai répondu à votre question en cliquant sur le bouton vert de ma réponse.
il y a 18 heures
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Bonjour

Tout d’abord, il est important de vous dire que vous n’êtes pas seuls dans cette situation. De très nombreuses familles se retrouvent confrontées à la spirale du surendettement, souvent à cause de circonstances difficiles et de la pression quotidienne pour subvenir aux besoins essentiels. Le fait d’avoir continué à emprunter pour payer les mensualités et nourrir votre famille n’est pas une preuve de mauvaise foi, mais plutôt un signe que vous avez tenté de faire face, avec les moyens disponibles. La Commission de surendettement le comprend généralement très bien.

Concernant la recevabilité de votre dossier, vos chances sont tout à fait réelles. La Commission examine si vous êtes dans une situation d’endettement telle que vous ne pouvez plus faire face à vos dettes non professionnelles. Elle vérifie aussi que vous êtes de bonne foi, c’est-à-dire que vous n’avez pas cherché à frauder ou à dissimuler des éléments. Le fait que vous travailliez tous les deux, que vous ayez des enfants à charge, et que vous ayez utilisé les crédits pour des dépenses vitales (logement, alimentation, études) joue clairement en votre faveur. Ce sont des éléments qui montrent que vous avez assumé vos responsabilités malgré les difficultés.

Pour renforcer votre dossier, il est essentiel d’être transparent et rigoureux. Vous devez fournir tous les justificatifs de vos revenus, charges, crédits en cours, et dettes. Une lettre expliquant votre parcours est également très utile : elle permet à la Commission de comprendre votre situation humaine, vos efforts, et votre volonté de vous en sortir. N’hésitez pas à y évoquer la honte que vous avez ressentie, car cela montre que vous avez agi avec conscience et que vous ne prenez cette démarche à la légère.

Si votre dossier est accepté, vous serez protégé contre les poursuites des créanciers. La Commission pourra proposer un plan de redressement adapté à votre situation, avec des mensualités réduites, un rééchelonnement des dettes, voire une procédure de rétablissement personnel si aucune solution n’est possible. Cela peut être un véritable soulagement et un nouveau départ pour votre famille.

Je me tiens à votre disposition pour vous conseiller et vous assister
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il y a 19 heures
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