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Question résolue par Maître Abraham ASSESSO
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Abraham

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Sujet (Cloturé) initié par Luca, il y a 9 mois - 2413 vues

Bonjour,
Je fais actuellement l'objet d'un dossier de surendettement jugé recevable depuis le 5 juin dernier, mes créanciers ont été informés et ont stoppé les prélèvements à l'exception d'un organisme de crédit qui ne cesse de me harceler pour une échéance impayée du 7 juillet dernier.
Je reçois plusieurs appels par jours, des mails et sms au quotidien, rien ne les arrête à tel point que j'ai dû bloquer leur numéro pour filtrer les appels. Je les ai contacté à plusieurs reprises, je leur ai même transmis le courrier de recevabilité de la Banque de France a plusieurs reprises également, mon référent à la Banque leur a envoyé un mail suite à ma demande, il leur a même rappelé qu'ils sont coutumiers du fait, mais rien n'y fait le harcèlement continue.
J'envisage de les poursuivre pour harcèlement, comment puis-je procéder ?

Je vous remercie par avance pour vos retours.

Cordialement.
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Surendettement : Dettes et dossier Banque de France (dépôt, contestation, plan, mesures imposées, effacement, recours).

Vous avez plusieurs dettes et vous n'arrivez plus à faire face à vos remboursements : dépôt ou contestation d'un dossier de surendettement (Banque de France).

Le dossier peut viser une solution (plan conventionnel de redressement, mesures imposées, rétablissement personnel), la contestation d'un refus, et la gestion de crédits (notamment crédits à la consommation) ou de situations aggravantes comme un abus de faiblesse.

Entreprises en difficulté : Sauvegarde, redressement, liquidation judiciaire, cessation des paiements et responsabilité du dirigeant.

Votre entreprise traverse des difficultés financières ou une procédure collective, ou vous devez gérer une étape de prévention/traitement (conciliation, mandat ad hoc, sauvegarde, cessation des paiements, redressement, liquidation).

Le sujet inclut aussi les conséquences pratiques : déclaration de créances, reprise d'une société en difficulté, et responsabilité du dirigeant.

Bail commercial : Bail, renouvellement, résiliation, fixation du loyer, cession, sous-location, indemnité d'éviction et travaux commerciaux.

Vous êtes concerné(e) par un litige lié à un bail commercial (location d'un local professionnel) : rédaction/conditions du bail, changement d'affectation, déspécialisation, renouvellement, révision, résiliation, cession ou sous-location.

Le différend peut aussi porter sur des loyers impayés, l'indemnité d'éviction (et le droit de repentir), ainsi que les réparations et les travaux.

Pénal : Victime, suspect(e), mis(e) en cause ou condamné(e) (plainte, audition, garde à vue, jugement, appel, recours, partie civile).

Vous êtes victime, suspect(e)/mis(e) en cause ou condamné(e) dans une affaire pénale : plainte, convocation, audition, garde à vue, enquête ou instruction.

La procédure peut passer par une alternative (médiation, composition pénale), une CRPC ou une comparution immédiate, puis un jugement devant le tribunal de police, le tribunal correctionnel ou la cour d'assises, avec constitution de partie civile possible et recours (appel, cassation). Le sujet peut aussi inclure les infractions routières/permis et l'exécution/aménagement de peine.

Permis/infraction routière : Mesures administratives. Retrait de points, suspension, annulation, invalidation, infractions et délits.

Votre demande concerne le permis de conduire ou une infraction routière, avec un enjeu de contestation ou de maintien du droit de conduire.

Elle peut viser un retrait de points (PV non reçu, contestation), une suspension/annulation/invalidation, et des infractions ou des délits (alcool ou stupéfiants, téléphone, excès de vitesse, feu rouge/stop, ligne blanche, sens interdit, stationnement dangereux, ceinture, refus d'obtempérer ou de souffler, délit de fuite), et, le cas échéant, un accident avec dommages corporels (blessures/homicide involontaires).

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Maitre Abraham ASSESSO
Inscrit au barreau de Hauts-de-seine - Nanterre
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Bonjour,

À partir du moment où votre dossier de surendettement a été déclaré recevable par la Banque de France (5 juin), vos créanciers sont légalement tenus de suspendre toute action de recouvrement et de respecter la procédure (article L722-2 du Code de la consommation).

Ce que vous décrivez (appels quotidiens, mails, SMS, malgré la recevabilité et vos relances) peut constituer :

un harcèlement téléphonique (article 222-16 du Code pénal : 1 an de prison et 15 000 € d'amende),

et une pratique commerciale agressive interdite (articles L121-6 et suivants du Code de la consommation).

Vous avez plusieurs moyens d'action :

Constituez un dossier de preuves : conservez tous les SMS, mails, captures d'écran des appels (journal d'appels), ainsi que vos échanges où vous leur rappelez la recevabilité.

Envoyez une mise en demeure : adressez un courrier recommandé avec AR à l'organisme, en rappelant la recevabilité de votre dossier et les articles de loi cités, en exigeant la cessation immédiate des relances.

Alertez la Banque de France : informez votre gestionnaire du dossier de surendettement de la persistance de ces pratiques. Il pourra signaler officiellement le créancier récalcitrant.

Plainte pour harcèlement : si le comportement continue, vous pouvez déposer plainte auprès du commissariat/gendarmerie en invoquant l'article 222-16 du Code pénal.

Signalement à la DGCCRF : vous pouvez également signaler ces pratiques via la plateforme SignalConso ou auprès de la DDPP de votre département.

En pratique, le plus efficace est souvent :

d'envoyer une mise en demeure par écrit (preuve indispensable),

et si les relances continuent, de déposer plainte pour harcèlement.
Luca
Merci à vous pour ces précisions.

Cordialement
il y a 9 mois
Bonjour
Bonjour,

La situation que vous décrivez est effectivement très stressante et, juridiquement, intolérable. Vous avez tout à fait raison de vouloir agir, car les pratiques de cet organisme sont strictement interdites une fois la procédure de surendettement déclarée recevable.

Voici les démarches à entreprendre, par ordre d'importance et d'efficacité.

1. Le Fondement Juridique : L'Interdiction Absolue
Conformément à l'article L. 712-2-1 du Code de la consommation, dès la notification de la décision de recevabilité de votre dossier par la commission de surendettement, toute mesure d'exécution et toute action en recouvrement sont suspendues de plein droit. Cela inclut :

Les appels téléphoniques.

Les envois de SMS et d'e-mails menaçants.

Les lettres de relance.

Les mises en demeure.

L'organisme de crédit viole donc délibérément la loi. Votre référent à la Banque de France l'a bien souligné : ils sont "coutumiers du fait", ce qui signifie qu'ils agissent en connaissance de cause.

2. Les Démarches Immédiates et Obligatoires
Avant d'envisager une action en justice, assurez-vous d'avoir constitué une preuve solide et d'avoir épuisé les recours internes.

a) Constituer des Preuves Solides
C'est la base de toute action future. Conservez précieusement :

Les traces des appels : Relevez les numéros, dates et heures exactes sur votre facture téléphonique.

Les SMS et e-mails : Sauvegardez-les et faites des captures d'écran.

Un journal de bord : Notez chaque contact (date, heure, nom de l'interlocuteur si possible, contenu de la conversation).

Les preuves de vos démarches : Conservez une copie du courrier de recevabilité que vous leur avez envoyé (avec preuve d'envoi en LRAR de préférence) et l'accusé de réception du mail de votre référent.

b) Envoyer une Mise en Demeure Formelle et Définitive
Envoyez à l'organisme de crédit (au service contentieux ou réclamations) une lettre recommandée avec accusé de réception qui reprend tous les éléments. Cette lettre doit être très ferme :

Rappelez le numéro de votre dossier de surendettement et la date de recevabilité.

Citez expressément l'article L. 712-2-1 du Code de la consommation.

Listez de manière précise et datée tous les appels, SMS et e-mails reçus après le 5 juin.

Mentionnez vos précédents contacts et l'intervention de votre référent.

Exigez la cessation immédiate de toute tentative de contact sous peine de poursuites.

Annoncez clairement que, faute de cessation sous 8 jours, vous déposerez une plainte pour harcèlement et saisirez la Commission des Sanctions de l'ACPR (voir ci-dessous).

3. Les Recours et Actions Possibles
Si le harcèlement persiste après votre LRAR, vous avez plusieurs recours puissants.

a) Saisir l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR)
L'ACPR est le gendarme des banques et établissements de crédit. Elle a le pouvoir de les sanctionner très lourdement (amendes financières) pour des pratiques commerciales abusives et non conformes à la réglementation.

Comment faire ? Remplissez le formulaire de signalement en ligne sur le site de l'ACPR. Joignez-y toutes vos preuves (journal de bord, copies des SMS/mails, copie de votre LRAR, copie de la décision de recevabilité).

Pourquoi c'est efficace ? Les établissements redoutent énormément les contrôles et sanctions de l'ACPR. C'est souvent l'action la plus dissuasive.

b) Porter Plainte pour Harcèlement
Vous pouvez déposer plainte au commissariat ou à la gendarmerie pour harcèlement téléphonique (article 222-16 du code pénal). Bien que complexe à faire aboutir, le dépôt de plainte crée une pression supplémentaire et officialise le préjudice moral que vous subissez. Apportez toutes vos preuves.

c) Saisir le Défenseur des Droits
Le Défenseur des Droits peut être saisi pour toute difficulté avec un service public ou un organisme privé chargé d'une mission de service public. Il peut intervenir auprès de l'organisme pour faire cesser les pratiques illicites.

d) Action en Dommages et Intérêts
Sur la base du préjudice moral subi (anxiété, trouble de votre tranquillité), vous pourriez, avec l'aide d'un avocat, demander des dommages et intérêts devant le juge civil. La violation de l'article L. 712-2-1 du code de la consommation est une faute qui engage la responsabilité de l'établissement.

En Résumé : Le Plan d'Action
Constituer un dossier de preuves (appels, SMS, mails, journal de bord).

Envoyer une LRAR ultimatum à l'organisme, citant la loi et menaçant de poursuites.

Saisir l'ACPR : C'est l'étape la plus efficace et la plus crainte par les organismes. Faites-le, surtout s'ils persistent après votre LRAR.

Déposer plainte pour harcèlement si les faits sont très graves et répétés.

Informer votre référent à la Banque de France de l'escalade, il pourra peut-être noter ce comportement dans votre dossier.

Vous n'êtes pas sans défense. La loi est clairement de votre côté. Ces pratiques sont inacceptables et vous avez les moyens de les faire cesser et de faire sanctionner l'organisme.

Je reste à votre disposition pour vous conseiller et vous assister.
Merci d'indiquer votre préoccupation comme résolue en cliquant sur le BOUTON VERT.
Luca
Merci à vous pour les précisions apportées, je vais faire le nécessaire en espérant que le harcèlement s'arrête enfin.

Cordialement.
il y a 9 mois
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Courtoisie : Quand un membre répond à votre question, il est préférable de le remercier. D'autre part, si vous estimer que la réponse qui vous a été fournie ne correspond pas à votre attente, ne reposez pas la même question dans un autre message, mais précisez votre demande dans le même message.

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