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Question résolue par Maître Xavier DAUSSE
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Xavier

Societe de titrisation
Sujet (Cloturé) initié par Moretti, il y a 3 mois - 1599 vues

Bonjour,

A la suite de difficultés pour honorer mon prêt immobilier ; la banque a prononcé la déchéance du terme et entamé une procédure à mon encontre pour au final céder la créance à un fond commun de titrisation.

En première instance la société a été déboutée de sa demande mais pas pour une somme de 20 000 € d'un prêt dont j'étais caution et pour lequel cette dernière souhaite une saisie immobilière.

Je me demande si la société en question représente par une autre entité est en droit d'agir en justice et sil n y a pas à vérifier les vices de procédure dans le cadre de cette cession de créances.

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Banque / Crédit : Prêt, caution, frais bancaires, incidents de paiement, saisies et opérations contestées avec un établissement financier.

Vous rencontrez un différend avec une banque ou un organisme de crédit : prêt, frais, caution, incidents de paiement, ou contestation d'opérations.

Le dossier peut porter sur l'exécution du contrat, le calcul des sommes dues, des frais contestés, ou les conséquences d'un incident bancaire.

Surendettement : Dettes et dossier Banque de France (dépôt, contestation, plan, mesures imposées, effacement, recours).

Vous avez plusieurs dettes et vous n'arrivez plus à faire face à vos remboursements : dépôt ou contestation d'un dossier de surendettement (Banque de France).

Le dossier peut viser une solution (plan conventionnel de redressement, mesures imposées, rétablissement personnel), la contestation d'un refus, et la gestion de crédits (notamment crédits à la consommation) ou de situations aggravantes comme un abus de faiblesse.

Assurance : Contrat, sinistre, refus de garantie, expertise, résiliation et indemnisation dans un litige avec une compagnie d'assurance.

Vous êtes en désaccord avec un assureur au sujet d'un contrat ou d'un sinistre : refus de garantie, montant d'indemnisation, expertise, résiliation ou contestation des conditions de prise en charge.

Cela peut viser une assurance habitation, automobile/véhicule, dommages-ouvrage, responsabilité civile (particulière ou professionnelle), garantie décennale, assurance de prêt (décès/invalidité), ou encore une problématique de fausse déclaration ou de réparation d'un préjudice corporel.

Entreprises en difficulté : Sauvegarde, redressement, liquidation judiciaire, cessation des paiements et responsabilité du dirigeant.

Votre entreprise traverse des difficultés financières ou une procédure collective, ou vous devez gérer une étape de prévention/traitement (conciliation, mandat ad hoc, sauvegarde, cessation des paiements, redressement, liquidation).

Le sujet inclut aussi les conséquences pratiques : déclaration de créances, reprise d'une société en difficulté, et responsabilité du dirigeant.

Sociétés : Création, structuration, statuts, pacte d'actionnaires, gouvernance, cession, responsabilités et conflits associés/dirigeants.

Votre demande concerne la création, la structuration ou la vie d'une société, ou un litige lié à son fonctionnement : création d'entreprise, pacte d'actionnaires, gouvernance (AG, statuts, PV, comptes) et exercice des droits de l'actionnaire.

Elle peut aussi porter sur une levée de fonds/investisseurs, des restructurations (fusion, scission, transformation, acquisition), la cession de titres (et garanties type garantie de passif), la dissolution, des litiges avec des tiers, ou des conflits internes (abus de majorité/minorité, fautes de gestion, conventions réglementées, infractions).

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Votre demande concerne :
Crédit à la consommation

Prêt destiné à financer un achat ou un besoin personnel, hors immobilier.

Exemple : crédit auto, prêt personnel ou crédit renouvelable contesté.

Crédit professionnel

Financement accordé dans le cadre d'une activité professionnelle ou d'une entreprise.

Exemple : prêt bancaire refusé ou dénoncé pour une société.

Crédit immobilier

Prêt destiné à financer l'achat, la construction ou la rénovation d'un bien immobilier.

Exemple : litige sur l'offre de prêt ou l'assurance emprunteur.

Crédit-bail

Contrat permettant d'utiliser un bien avec possibilité de l'acheter ensuite.

Exemple : crédit-bail pour un véhicule ou du matériel professionnel.

Taux d'intérêt

Coût du crédit fixé par la banque ou le prêteur.

Exemple : contestation du taux appliqué, du TAEG ou d'un taux variable.

Rupture de crédit

Arrêt, réduction ou dénonciation d'un financement par la banque.

Exemple : suppression d'une autorisation de découvert ou arrêt d'une ligne de crédit.

Frais bancaires

Sommes facturées par la banque pour la gestion du compte ou des incidents.

Exemple : commissions d'intervention ou frais de rejet contestés.

Garanties liées à un crédit

Sûretés demandées pour sécuriser le remboursement d'un prêt.

Exemple : caution personnelle, hypothèque ou nantissement lié à un crédit.

Comptes bancaires

Problème lié à l'ouverture, au fonctionnement ou à la clôture d'un compte.

Exemple : compte bloqué, clôturé ou fonctionnement contesté.

Interdiction bancaire

Restriction liée à un incident de paiement, notamment chèque impayé ou usage abusif.

Exemple : inscription au FCC ou difficulté à régulariser la situation.

Cession de créances (affacturage)

Opération par laquelle une entreprise cède ses factures à un organisme pour obtenir un financement.

Exemple : litige avec une société d'affacturage.

Saisie sur compte bancaire

Mesure qui bloque ou prélève des sommes disponibles sur un compte pour payer une dette.

Exemple : saisie-attribution contestée.

Saisie immobilière

Procédure permettant à un créancier de faire vendre un bien immobilier pour être payé.

Exemple : vente forcée engagée après impayés de crédit.

Responsabilité de la banque

Mise en cause d'une faute de la banque dans ses obligations de conseil, d'information ou de vigilance.

Exemple : opération anormale non détectée ou conseil inadapté.

Demande d'agrément

Autorisation administrative ou professionnelle nécessaire pour exercer certaines activités bancaires ou financières.

Exemple : dossier d'agrément auprès d'une autorité compétente.

Produits et services bancaires

Services proposés par la banque au quotidien : carte, virement, prélèvement, package ou banque en ligne.

Exemple : carte bloquée ou service facturé à tort.

Marchés financiers

Opérations portant sur des titres, instruments financiers ou placements en bourse.

Exemple : ordre de bourse mal exécuté ou information insuffisante.

Fonds d'investissement et OPCVM

Placements collectifs gérés par des professionnels, comme certains fonds ou SICAV.

Exemple : litige sur la souscription ou l'information remise avant l'investissement.

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Un cautionnement

Engagement d'une personne à payer la dette si l'emprunteur ne rembourse pas.

Exemple : dirigeant qui s'est porté caution d'un prêt professionnel.

Une hypothèque

Garantie prise sur un bien immobilier pour sécuriser le remboursement d'une dette.

Exemple : hypothèque sur une maison en garantie d'un prêt.

Un nantissement

Garantie portant sur un bien incorporel ou certains actifs, comme un fonds de commerce ou des parts sociales.

Exemple : nantissement de parts pour garantir un prêt.

Un gage

Garantie portant sur un bien mobilier, parfois avec remise ou blocage du bien.

Exemple : gage sur un véhicule ou du matériel.

Une garantie autonome

Engagement indépendant par lequel un garant paie à première demande selon les conditions prévues.

Exemple : garantie demandée dans une opération commerciale ou financière.

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Une question en droit bancaire ?
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83%de réponse
Bonjour

Une banque peut céder votre dette à un fonds (ou à une autre société) : ce nouveau créancier est alors en principe pleinement en droit d'agir en justice et de poursuivre une saisie, dès lors qu'il prouve la cession et qu'il dispose d'un titre exécutoire (jugement ou acte notarié) contre vous.

En revanche, la cession doit être juridiquement valable (notamment correctement datée et signée) et, pour vous opposer à ce nouveau créancier, vous pouvez soulever tous les moyens que vous auriez pu opposer à la banque d'origine (par exemple disproportion de votre engagement de caution, manquement de la banque à son devoir de mise en garde, irrégularités de la procédure de saisie, etc.).

Concrètement, il faut faire vérifier par un avocat le contrat de cession produit par le fonds, le titre sur lequel il fonde la saisie, ainsi que tous les actes de saisie immobilière (délais, mentions obligatoires, convocations), afin de rechercher d'éventuels vices de procédure permettant de contester la saisie ou la demande de paiement.

Bien à vous
Merci de cliquer sur le bouton vert: question résolue
XD
Bonjour,

La cession à un fonds de titrisation ne prive pas l'emprunteur ni la caution de leurs moyens de défense, elle impose simplement de déplacer ces moyens du terrain de la relation avec la banque vers celui de la relation avec le fonds de titrisation, tout en exigeant de ce dernier qu'il prouve à la fois la cession, la chaîne de cessions éventuelle, et sa propre qualité pour agir.

Merci de valider ma réponse si elle vous convient,
Cordialement
bisane
Bonjour !

Il me semble que votre question en contient en fait 2, bien distinctes l'une de l'autre...
1/ la déchéance du terme de votre prêt immobilier, qui pourrait donner lieu à des poursuites, voire à la saisie de votre bien ;
2/ une demande de saisie immobilière au titre d'une caution, indépendante du crédit immobilier, qui aurait été déboutée. A quel titre ?

Si tel est bien le cas, sur quoi porte votre question ?
Sur le 1/, ou sur le 2/ ?
Sur la saisie immobilière liée au prêt où vous êtes caution, il faut vérifier deux points principaux : d'une part, si la déchéance du terme du prêt principal a été régulièrement mise en œuvre (clause non abusive, mise en demeure claire prévoyant la déchéance, délai raisonnable, etc. : une clause permettant à la banque d'exiger tout le capital après une simple mise en demeure très courte peut être abusive et donc inopposable, ce qui remet en cause l'exigibilité et la saisie), d'autre part, si le « fonds commun de titrisation » ou la société qui le représente a bien qualité pour agir : en principe, le fonds n'a pas de personnalité juridique et c'est soit la société de gestion, soit le cédant qui reste chargé du recouvrement, à condition que cela soit prévu et notifié au débiteur

Vous pouvez donc contester la saisie en soulevant, devant le juge de l'exécution, à la fois les éventuels vices de la déchéance du terme et la preuve que la société qui vous poursuit est bien habilitée à le faire en vertu du bordereau de cession et des textes sur les fonds de titrisation.

Bien à vous
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Xavier DAUSSE
il y a 3 mois
Bonjour
Merci de cliquer sur le bouton vert question résolue
Votre bien dévoué
Xavier DAUSSE
il y a 3 mois
Bonjour,

Merci de valider ma réponse si elle vous convient.

Cordialement
il y a 3 mois
Bonjour
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Xavier DAUSSE
il y a 3 mois
Bien à vous
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Xavier DAUSSE
il y a 3 mois
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Xavier DAUSSE
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Courtoisie : Quand un membre répond à votre question, il est préférable de le remercier. D'autre part, si vous estimer que la réponse qui vous a été fournie ne correspond pas à votre attente, ne reposez pas la même question dans un autre message, mais précisez votre demande dans le même message.

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