Rupture d'un crédit immobilier avant signature définitive pour autre
Sujet initié par Anonyme_cherche_reponse, il y a 9 jours - 403 vues
Bonjour,
J'aimerais un conseil d'expert avocat immobilier sur le sujet. En effet ayant contracté un crédit dans une banque à un taux et accepter celà à la suite du delai de retractation de 10jours, j'aimerais arreté la signature pour un taux plus interessant. Que se passe t'il si le fait? La banque peut etre faire payer des frais? l y'a des clasues parlant de remboursement anticipé, mais le crédit n'ayant pas été consommé, est ce que nous sommes dans ce cas?
Autre sujet, le delai de la promesse de vente étant passé, pour souscrire au prêt, il faut une prolongation de la promesse, le vendeur peut il s'y opposer ou mettre en demeure de poursuivre la vente avec les conditions du taux actuel?
Si le taux initial accepté est au-dessous du taux fixé dans la promesse, peut-on contraindre la vente ? Le nouveau taux accepté sera en dessous de la limite fixée initialement
Votre situation dépend principalement de l'état d'avancement du dossier.
Si vous avez accepté l'offre de prêt après le délai légal de réflexion, cela ne signifie pas nécessairement que les fonds ont déjà été débloqués. Tant que le prêt n'a pas été mis en place et que les fonds n'ont pas été versés, vous n'êtes pas dans le cadre d'un remboursement anticipé. Les clauses relatives aux indemnités de remboursement anticipé ne sont donc, en principe, pas applicables.
En revanche, renoncer au prêt après l'avoir accepté peut avoir des conséquences contractuelles vis-à-vis de la banque, selon les conditions de l'offre. Il convient de vérifier si celle-ci prévoit des frais en cas de renonciation avant déblocage des fonds.
S'agissant de la promesse de vente, si le délai prévu pour réitérer la vente est expiré, une prolongation suppose en principe l'accord des parties. Le vendeur n'est pas obligé d'accepter une prorogation.
Enfin, si vous avez obtenu une offre de prêt conforme à la condition suspensive prévue dans la promesse (notamment un taux inférieur au taux maximal prévu), la condition suspensive est réputée réalisée. Vous ne pouvez donc pas, en principe, exiger un délai supplémentaire uniquement pour obtenir un financement plus avantageux. Le vendeur peut demander la poursuite de la vente conformément aux engagements pris.
Je vous remercie par avance de bien vouloir mentionner que la question est résolue.
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