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4 points à connaître si vous faites l'objet d'une saisie-attribution

Banque et crédit / Par Alexia.fr, Publié le 10/07/2018 à 17h16
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Si vous devez de l’argent, vous pouvez faire l’objet d’une saisie sur votre compte bancaire. Cependant, une procédure stricte est à respecter.

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Banque / Crédit : Prêt, caution, frais bancaires, incidents de paiement, saisies et opérations contestées avec un établissement financier.

Vous rencontrez un différend avec une banque ou un organisme de crédit : prêt, frais, caution, incidents de paiement, ou contestation d'opérations.

Le dossier peut porter sur l'exécution du contrat, le calcul des sommes dues, des frais contestés, ou les conséquences d'un incident bancaire.

Surendettement : Dettes et dossier Banque de France (dépôt, contestation, plan, mesures imposées, effacement, recours).

Vous avez plusieurs dettes et vous n'arrivez plus à faire face à vos remboursements : dépôt ou contestation d'un dossier de surendettement (Banque de France).

Le dossier peut viser une solution (plan conventionnel de redressement, mesures imposées, rétablissement personnel), la contestation d'un refus, et la gestion de crédits (notamment crédits à la consommation) ou de situations aggravantes comme un abus de faiblesse.

Assurance : Contrat, sinistre, refus de garantie, expertise, résiliation et indemnisation dans un litige avec une compagnie d'assurance.

Vous êtes en désaccord avec un assureur au sujet d'un contrat ou d'un sinistre : refus de garantie, montant d'indemnisation, expertise, résiliation ou contestation des conditions de prise en charge.

Cela peut viser une assurance habitation, automobile/véhicule, dommages-ouvrage, responsabilité civile (particulière ou professionnelle), garantie décennale, assurance de prêt (décès/invalidité), ou encore une problématique de fausse déclaration ou de réparation d'un préjudice corporel.

Entreprises en difficulté : Sauvegarde, redressement, liquidation judiciaire, cessation des paiements et responsabilité du dirigeant.

Votre entreprise traverse des difficultés financières ou une procédure collective, ou vous devez gérer une étape de prévention/traitement (conciliation, mandat ad hoc, sauvegarde, cessation des paiements, redressement, liquidation).

Le sujet inclut aussi les conséquences pratiques : déclaration de créances, reprise d'une société en difficulté, et responsabilité du dirigeant.

Sociétés : Création, structuration, statuts, pacte d'actionnaires, gouvernance, cession, responsabilités et conflits associés/dirigeants.

Votre demande concerne la création, la structuration ou la vie d'une société, ou un litige lié à son fonctionnement : création d'entreprise, pacte d'actionnaires, gouvernance (AG, statuts, PV, comptes) et exercice des droits de l'actionnaire.

Elle peut aussi porter sur une levée de fonds/investisseurs, des restructurations (fusion, scission, transformation, acquisition), la cession de titres (et garanties type garantie de passif), la dissolution, des litiges avec des tiers, ou des conflits internes (abus de majorité/minorité, fautes de gestion, conventions réglementées, infractions).

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Votre demande concerne :
Crédit à la consommation

Prêt destiné à financer un achat ou un besoin personnel, hors immobilier.

Exemple : crédit auto, prêt personnel ou crédit renouvelable contesté.

Crédit professionnel

Financement accordé dans le cadre d'une activité professionnelle ou d'une entreprise.

Exemple : prêt bancaire refusé ou dénoncé pour une société.

Crédit immobilier

Prêt destiné à financer l'achat, la construction ou la rénovation d'un bien immobilier.

Exemple : litige sur l'offre de prêt ou l'assurance emprunteur.

Crédit-bail

Contrat permettant d'utiliser un bien avec possibilité de l'acheter ensuite.

Exemple : crédit-bail pour un véhicule ou du matériel professionnel.

Taux d'intérêt

Coût du crédit fixé par la banque ou le prêteur.

Exemple : contestation du taux appliqué, du TAEG ou d'un taux variable.

Rupture de crédit

Arrêt, réduction ou dénonciation d'un financement par la banque.

Exemple : suppression d'une autorisation de découvert ou arrêt d'une ligne de crédit.

Frais bancaires

Sommes facturées par la banque pour la gestion du compte ou des incidents.

Exemple : commissions d'intervention ou frais de rejet contestés.

Garanties liées à un crédit

Sûretés demandées pour sécuriser le remboursement d'un prêt.

Exemple : caution personnelle, hypothèque ou nantissement lié à un crédit.

Comptes bancaires

Problème lié à l'ouverture, au fonctionnement ou à la clôture d'un compte.

Exemple : compte bloqué, clôturé ou fonctionnement contesté.

Interdiction bancaire

Restriction liée à un incident de paiement, notamment chèque impayé ou usage abusif.

Exemple : inscription au FCC ou difficulté à régulariser la situation.

Cession de créances (affacturage)

Opération par laquelle une entreprise cède ses factures à un organisme pour obtenir un financement.

Exemple : litige avec une société d'affacturage.

Saisie sur compte bancaire

Mesure qui bloque ou prélève des sommes disponibles sur un compte pour payer une dette.

Exemple : saisie-attribution contestée.

Saisie immobilière

Procédure permettant à un créancier de faire vendre un bien immobilier pour être payé.

Exemple : vente forcée engagée après impayés de crédit.

Responsabilité de la banque

Mise en cause d'une faute de la banque dans ses obligations de conseil, d'information ou de vigilance.

Exemple : opération anormale non détectée ou conseil inadapté.

Demande d'agrément

Autorisation administrative ou professionnelle nécessaire pour exercer certaines activités bancaires ou financières.

Exemple : dossier d'agrément auprès d'une autorité compétente.

Produits et services bancaires

Services proposés par la banque au quotidien : carte, virement, prélèvement, package ou banque en ligne.

Exemple : carte bloquée ou service facturé à tort.

Marchés financiers

Opérations portant sur des titres, instruments financiers ou placements en bourse.

Exemple : ordre de bourse mal exécuté ou information insuffisante.

Fonds d'investissement et OPCVM

Placements collectifs gérés par des professionnels, comme certains fonds ou SICAV.

Exemple : litige sur la souscription ou l'information remise avant l'investissement.

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Un cautionnement

Engagement d'une personne à payer la dette si l'emprunteur ne rembourse pas.

Exemple : dirigeant qui s'est porté caution d'un prêt professionnel.

Une hypothèque

Garantie prise sur un bien immobilier pour sécuriser le remboursement d'une dette.

Exemple : hypothèque sur une maison en garantie d'un prêt.

Un nantissement

Garantie portant sur un bien incorporel ou certains actifs, comme un fonds de commerce ou des parts sociales.

Exemple : nantissement de parts pour garantir un prêt.

Un gage

Garantie portant sur un bien mobilier, parfois avec remise ou blocage du bien.

Exemple : gage sur un véhicule ou du matériel.

Une garantie autonome

Engagement indépendant par lequel un garant paie à première demande selon les conditions prévues.

Exemple : garantie demandée dans une opération commerciale ou financière.

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La mise en oeuvre de la saisie-attribution

Il faut savoir que la saisie-attribution n’est possible que si vous devez de l’argent.

Par exemple : un prêt bancaire, une amende, etc.

Une décision de justice doit reconnaître l’existence de la créance afin qu’un huissier dresse un acte de saisie sur votre compte bancaire. L’acte sera signifié à votre banque.

L’acte de saisie doit comporter :

  • la date,
  • l’identité de la personne à qui vous devez de l’argent (nom, prénom, profession, domicile, nationalité, date et lieu de naissance pour une personne physique (particulier) ; forme, dénomination, siège social et représentant légal pour une personne morale (société)),
  • les nom, prénom, demeure et signature de l’huissier de justice,
  • les nom et domicile du destinataire ou les dénomination et siège social pour une entreprise,
  • le titre exécutoire permettant la saisie,
  • le décompte des sommes réclamées, les frais et les intérêts,
  • l’indication que la banque est tenue envers le créancier (celui à qui vous devez de l’argent) saisissant et qu’elle ne doit pas disposer des sommes réclamées,
  • la reproduction du premier alinéa de l’article 43 et de l’article 44 de la loi n°91-650 du 9 juillet 1991 et des articles 60 et 66 du décret n°92-755 du 31 juillet 1992.

Si une des mentions est manquante, vous pouvez demander l’annulation de la procédure.

Attention : Il est possible de demander la saisie sur plusieurs comptes bancaires si vous en détenez plusieurs.

L’huissier vous informera de la saisie-attribution dans les 8 jours qui suivent la signification de l’acte de saisie à votre banque.

Votre notification doit contenir :

  • la copie du procès-verbal de saisie-attribution,
  • la mention que toute contestation doit être soulevée dans un délai d’un mois et la date à laquelle expire ce délai,
  • la juridiction devant laquelle les contestations doivent être portées,
  • l’indication que vous pouvez demander à votre banque, dans les 15 jours suivant la saisie, la mise à disposition d’une somme d’un montant égal au RSA dans la limite du solde créditeur.

Si vous n’êtes pas informé, la procédure n’est pas valable ! De même, s’il manque une mention.

Attention : S’il s’agit d’un compte joint, chaque titulaire doit être informé de la saisie-attribution.

Les sommes pouvant être saisies

La somme saisie doit correspondre à la somme que vous devez. Cependant, s’y ajoutent les frais d’huissier.

Si votre solde est inférieur à la somme que vous devez, l’huissier ne pourra saisir que les sommes que vous avez sur vos comptes.

Si le solde de vos comptes est négatif, aucune saisie ne peut avoir lieu.

Attention : La saisie ne peut pas concerner l’intégralité de votre compte bancaire. Il doit obligatoirement vous rester 550,93 €, c'est-à-dire le montant du RSA au 1er avril 2018. C’est le solde bancaire insaisissable.

A noter : D’autres sommes ne peuvent pas être saisies comme les minima sociaux, les prestations familiales ou les remboursements médicaux.

Par exemple, si vous touchez une pension alimentaire, elle est insaisissable.

Pour pouvoir les utiliser, vous devez donner à votre banque leur justification dans un délai de 15 jours.

Les conséquences sur votre compte

Pendant les 15 jours suivant la saisie, votre compte bancaire est bloqué afin de déterminer les sommes qui peuvent être saisies.

Néanmoins, les débits et crédits ont toujours lieu si les opérations ont été effectuées avant la date de la saisie.

Donc, pendant 15 jours, vous ne pouvez plus faire d’opérations sur votre compte bancaire. Le seul moyen pour de nouveau avoir accès à votre compte bancaire, est de contacter l’huissier pour demander la mainlevée de la saisie.

Imaginons que vous payez la dette dans son intégralité la mainlevée peut être demandée, mais également si vous définissez un échéancier de paiement avec l’huissier ou si vous payez une partie de la somme immédiatement pour montrer votre bonne foi.

Les sommes saisies sont indisponibles jusqu’au paiement.

Pour obtenir le paiement, l’huissier doit donner à votre banque un certificat attestant que vous n’avez pas présenté de recours ou l’ordonnance vous déboutant.

Ensuite, la banque procédera au paiement.

Attention : Vous pouvez autoriser à tout moment le paiement immédiat par écrit.

Le recours possible

Vous avez un mois pour contester la saisie auprès du tribunal de grande instance à compter de la notification de saisie.

Si vous effectuez un recours, vous devez prévenir le même jour l’huissier par lettre recommandée avec avis de réception et votre banque par lettre simple.

Vous devez faire une copie de la lettre adressée à votre banque au greffe du tribunal.

Dans ce cas, la saisie est suspendue jusqu’au rendu de l’ordonnance du juge de l’exécution.

Le juge peut mettre fin à la procédure ou poursuivre son exécution (en vous déboutant), mais également déterminer le montant saisi sur votre compte.

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