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3 choses à savoir si vous demandez une saisie-attribution

Banque et crédit / Par Alexia.fr, Publié le 20/07/2018 à 12h24
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Si quelqu’un vous doit de l’argent, vous avez la possibilité de demander le paiement de la somme due à l’aide d’une saisie sur le compte bancaire de votre débiteur (la personne qui vous doit de l’argent).

Attention : une procédure stricte est à respecter. En cas de manquement, la procédure sera annulée.

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Banque / Crédit : Prêt, caution, frais bancaires, incidents de paiement, saisies et opérations contestées avec un établissement financier.

Vous rencontrez un différend avec une banque ou un organisme de crédit : prêt, frais, caution, incidents de paiement, ou contestation d'opérations.

Le dossier peut porter sur l'exécution du contrat, le calcul des sommes dues, des frais contestés, ou les conséquences d'un incident bancaire.

Surendettement : Dettes et dossier Banque de France (dépôt, contestation, plan, mesures imposées, effacement, recours).

Vous avez plusieurs dettes et vous n'arrivez plus à faire face à vos remboursements : dépôt ou contestation d'un dossier de surendettement (Banque de France).

Le dossier peut viser une solution (plan conventionnel de redressement, mesures imposées, rétablissement personnel), la contestation d'un refus, et la gestion de crédits (notamment crédits à la consommation) ou de situations aggravantes comme un abus de faiblesse.

Assurance : Contrat, sinistre, refus de garantie, expertise, résiliation et indemnisation dans un litige avec une compagnie d'assurance.

Vous êtes en désaccord avec un assureur au sujet d'un contrat ou d'un sinistre : refus de garantie, montant d'indemnisation, expertise, résiliation ou contestation des conditions de prise en charge.

Cela peut viser une assurance habitation, automobile/véhicule, dommages-ouvrage, responsabilité civile (particulière ou professionnelle), garantie décennale, assurance de prêt (décès/invalidité), ou encore une problématique de fausse déclaration ou de réparation d'un préjudice corporel.

Entreprises en difficulté : Sauvegarde, redressement, liquidation judiciaire, cessation des paiements et responsabilité du dirigeant.

Votre entreprise traverse des difficultés financières ou une procédure collective, ou vous devez gérer une étape de prévention/traitement (conciliation, mandat ad hoc, sauvegarde, cessation des paiements, redressement, liquidation).

Le sujet inclut aussi les conséquences pratiques : déclaration de créances, reprise d'une société en difficulté, et responsabilité du dirigeant.

Sociétés : Création, structuration, statuts, pacte d'actionnaires, gouvernance, cession, responsabilités et conflits associés/dirigeants.

Votre demande concerne la création, la structuration ou la vie d'une société, ou un litige lié à son fonctionnement : création d'entreprise, pacte d'actionnaires, gouvernance (AG, statuts, PV, comptes) et exercice des droits de l'actionnaire.

Elle peut aussi porter sur une levée de fonds/investisseurs, des restructurations (fusion, scission, transformation, acquisition), la cession de titres (et garanties type garantie de passif), la dissolution, des litiges avec des tiers, ou des conflits internes (abus de majorité/minorité, fautes de gestion, conventions réglementées, infractions).

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Votre demande concerne :
Crédit à la consommation

Prêt destiné à financer un achat ou un besoin personnel, hors immobilier.

Exemple : crédit auto, prêt personnel ou crédit renouvelable contesté.

Crédit professionnel

Financement accordé dans le cadre d'une activité professionnelle ou d'une entreprise.

Exemple : prêt bancaire refusé ou dénoncé pour une société.

Crédit immobilier

Prêt destiné à financer l'achat, la construction ou la rénovation d'un bien immobilier.

Exemple : litige sur l'offre de prêt ou l'assurance emprunteur.

Crédit-bail

Contrat permettant d'utiliser un bien avec possibilité de l'acheter ensuite.

Exemple : crédit-bail pour un véhicule ou du matériel professionnel.

Taux d'intérêt

Coût du crédit fixé par la banque ou le prêteur.

Exemple : contestation du taux appliqué, du TAEG ou d'un taux variable.

Rupture de crédit

Arrêt, réduction ou dénonciation d'un financement par la banque.

Exemple : suppression d'une autorisation de découvert ou arrêt d'une ligne de crédit.

Frais bancaires

Sommes facturées par la banque pour la gestion du compte ou des incidents.

Exemple : commissions d'intervention ou frais de rejet contestés.

Garanties liées à un crédit

Sûretés demandées pour sécuriser le remboursement d'un prêt.

Exemple : caution personnelle, hypothèque ou nantissement lié à un crédit.

Comptes bancaires

Problème lié à l'ouverture, au fonctionnement ou à la clôture d'un compte.

Exemple : compte bloqué, clôturé ou fonctionnement contesté.

Interdiction bancaire

Restriction liée à un incident de paiement, notamment chèque impayé ou usage abusif.

Exemple : inscription au FCC ou difficulté à régulariser la situation.

Cession de créances (affacturage)

Opération par laquelle une entreprise cède ses factures à un organisme pour obtenir un financement.

Exemple : litige avec une société d'affacturage.

Saisie sur compte bancaire

Mesure qui bloque ou prélève des sommes disponibles sur un compte pour payer une dette.

Exemple : saisie-attribution contestée.

Saisie immobilière

Procédure permettant à un créancier de faire vendre un bien immobilier pour être payé.

Exemple : vente forcée engagée après impayés de crédit.

Responsabilité de la banque

Mise en cause d'une faute de la banque dans ses obligations de conseil, d'information ou de vigilance.

Exemple : opération anormale non détectée ou conseil inadapté.

Demande d'agrément

Autorisation administrative ou professionnelle nécessaire pour exercer certaines activités bancaires ou financières.

Exemple : dossier d'agrément auprès d'une autorité compétente.

Produits et services bancaires

Services proposés par la banque au quotidien : carte, virement, prélèvement, package ou banque en ligne.

Exemple : carte bloquée ou service facturé à tort.

Marchés financiers

Opérations portant sur des titres, instruments financiers ou placements en bourse.

Exemple : ordre de bourse mal exécuté ou information insuffisante.

Fonds d'investissement et OPCVM

Placements collectifs gérés par des professionnels, comme certains fonds ou SICAV.

Exemple : litige sur la souscription ou l'information remise avant l'investissement.

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Un cautionnement

Engagement d'une personne à payer la dette si l'emprunteur ne rembourse pas.

Exemple : dirigeant qui s'est porté caution d'un prêt professionnel.

Une hypothèque

Garantie prise sur un bien immobilier pour sécuriser le remboursement d'une dette.

Exemple : hypothèque sur une maison en garantie d'un prêt.

Un nantissement

Garantie portant sur un bien incorporel ou certains actifs, comme un fonds de commerce ou des parts sociales.

Exemple : nantissement de parts pour garantir un prêt.

Un gage

Garantie portant sur un bien mobilier, parfois avec remise ou blocage du bien.

Exemple : gage sur un véhicule ou du matériel.

Une garantie autonome

Engagement indépendant par lequel un garant paie à première demande selon les conditions prévues.

Exemple : garantie demandée dans une opération commerciale ou financière.

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La demande de saisie-attribution

Vous pouvez demander la saisie-attribution dès que quelqu’un vous doit une somme d’argent notamment après plusieurs relances infructueuses.

Pour pouvoir avoir recours à la saisie-attribution, vous devez avoir un titre exécutoire afin d’être sûr que la créance est en argent et exigible.

Exemple de titre exécutoire : un jugement, un chèque sans provision, etc.

Si vous n'avez pas de titre exécutoire, vous devez saisir le juge pour qu'il reconnaisse votre créance.

Ensuite, vous pouvez vous adresser à un huissier de justice qui établira un acte de saisie auprès de la banque de votre débiteur. Il devra également en faire une copie à votre débiteur sous 8 jours.

Le montant faisant l'objet de la saisie-attribution

Le montant de la saisie-attribution doit correspondre à la somme due.

La saisie peut aussi bien concerner un compte courant qu’un compte joint.

Si le solde du compte saisi ne permet pas de vous rembourser, vous obtiendrez juste le solde saisissable et votre débiteur vous devra toujours le restant.

Bien entendu, vous pouvez demander la saisie sur plusieurs comptes s'ils appartiennent au débiteur.

Si le solde de son compte est négatif, vous ne pourrez obtenir aucune somme.

Ces informations seront transmises à l’huissier de justice.

Pendant les 15 jours suivant la saisie, les opérations bancaires effectuées avant la saisie seront créditées ou débitées sur le compte. Par contre, après la date de saisie, le débiteur ne peut plus effectuer d’opérations sur son compte pendant les 15 jours. Son compte est gelé pendant 15 jours.

Ce délai permet de calculer le montant saisissable.

Attention : Tout le solde n’est pas saisissable. Certaines sommes sont déclarées comme insaisissables comme les minima sociaux, les prestations familiales ou encore les remboursements des frais médicaux.

A noter : C’est à votre débiteur d’apporter la preuve qu’il s’agit d’une somme insaisissable notamment avec des justificatifs.

De plus, il doit toujours rester au débiteur le solde bancaire insaisissable qui correspond au montant du RSA. Depuis le 1er avril 2018, il s’élève à 550,93 €.

Ainsi, si vous demandez une saisie sur le compte d’une personne qui vous doit 1 000 € et si son solde est de 1 200 €, vous ne pourrez saisir que 649,07 €.

Par contre, si parmi les 1 200 €, il a 700 € de sommes insaisissables, vous ne pourrez obtenir que 500 €.

Les sommes insaisissables et le solde bancaire insaisissable ne se cumulent pas.

Le paiement

Votre débiteur a un mois pour contester la saisie-attribution. Dans ce cas, le paiement est différé à la décision du juge de l’exécution.

Il peut demander la mainlevée de la saisie-attribution quand :

  • il a la preuve que les sommes sur son compte sont insaisissables,
  • il a réglé la dette,
  • il obtient des aménagements pour régler la dette.

Le juge peut autoriser la saisie, mais pour un montant différent.

Attention : Votre débiteur peut également prendre contact avec un huissier de justice pour trouver un arrangement comme payer une partie de la somme immédiatement contre la mainlevée ou un échelonnement.

Sans contestation, la banque procède au paiement dans le délai d’un mois. Cependant, elle doit avoir reçu de la part de l'huissier une ordonnance déboutant votre débiteur de sa dénonciation saisie-attribution (de sa contestation) ou un certificat de non-contestation.

Le paiement sera adressé à l’huissier.

Cependant, votre débiteur peut autoriser le paiement à tout moment.

C'est seulement ensuite que vous obtiendrez la somme obtenue. Votre débiteur devra s'acquitter des frais d'huissier. Ils auront été pris en compte au moment de la saisie-attribution.

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