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Question résolue par Maître Abraham ASSESSO
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Abraham

Caution solidaire pour le prêt d’une société
Sujet (Cloturé) initié par Shéshé31, il y a 1 an - 872 vues

Bonjour,
Nous nous sommes ma soeur et moi portee caution solidaire pour le pret lors de la creation de notre societe aupres de la societe generale pour un montant de 21460€.
Lors de la caution le conseiller nous a explique que BPI france prenait trop de temps et que la directrice accepterait notre pret a la condition de seporter personnellement caution et qu'on devait se rassurer qu'elle ne faisait jamais appel a la caution perso.
Notre societe etant en cessation de paiement (un avocat est charge de deposer la declarztion) nous avons cessé de payer car la societe ne peut plus couvrir les charges, nous avons recu un courrier datant du 19mai nous demandant à chacune de payer la somme de 1339€ correspondant aux échéances de prêt sous 8jours sinon la somme totale serait exigible.
Lors de la signature de la caution à savoir le 25/07/2024 nous etions pour l'une au RSA mere celibataire de deux enfants et pour l'autre en conges d'allaitement donc à moitié salaire (984€) mere celibataire egalement de deux enfants. Les documents demandés etaient les suivants : Avis d'impot et fiche de renseignements nous avons transmis la fiche de renseignement qui datait du mois de mai, je l'ai d'ailleurs precise par mail lors de l'envoi et que si le souhaitez je pouvais en faire une datée du jour, je n'ai pas eu de retour à ce sujet donc ces derniers ce sont basés sur des éléments qui n'étaient plus à jour.
De plus nous avons fait appel au mois de novembre à la médiation bancaire pour demander un report temporaire des échéances car la société commençait à rencontrer des difficultés, nous avons finit par abandonner la médiation car nous tournions en rond à chaque fois la société générale demandait des informations supplémentaires, des nouveaux prévisionnels et cela a duré jusqu'au mois de février, en sachant qu'a chaque fois que nous faisions un nouveau prévisionnel nous devions le payer etant deja en difficulté nous avons finalement laissé tombé.
Notre question est la suivante pouvons-nous contester la caution pour disproportion par rapport à notre situation au moment de la signature? ( engagement trop important par rapport a nos ressources et nos charges?)Si oui, devons-nous en attendant payer via nos ressources personnels ou cela signifierait que nous acceptons la dette?Comment contester lettre AR+ mail?
Merci de vos réponses
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Banque / Crédit : Prêt, caution, frais bancaires, incidents de paiement, saisies et opérations contestées avec un établissement financier.

Vous rencontrez un différend avec une banque ou un organisme de crédit : prêt, frais, caution, incidents de paiement, ou contestation d'opérations.

Le dossier peut porter sur l'exécution du contrat, le calcul des sommes dues, des frais contestés, ou les conséquences d'un incident bancaire.

Surendettement : Dettes et dossier Banque de France (dépôt, contestation, plan, mesures imposées, effacement, recours).

Vous avez plusieurs dettes et vous n'arrivez plus à faire face à vos remboursements : dépôt ou contestation d'un dossier de surendettement (Banque de France).

Le dossier peut viser une solution (plan conventionnel de redressement, mesures imposées, rétablissement personnel), la contestation d'un refus, et la gestion de crédits (notamment crédits à la consommation) ou de situations aggravantes comme un abus de faiblesse.

Assurance : Contrat, sinistre, refus de garantie, expertise, résiliation et indemnisation dans un litige avec une compagnie d'assurance.

Vous êtes en désaccord avec un assureur au sujet d'un contrat ou d'un sinistre : refus de garantie, montant d'indemnisation, expertise, résiliation ou contestation des conditions de prise en charge.

Cela peut viser une assurance habitation, automobile/véhicule, dommages-ouvrage, responsabilité civile (particulière ou professionnelle), garantie décennale, assurance de prêt (décès/invalidité), ou encore une problématique de fausse déclaration ou de réparation d'un préjudice corporel.

Entreprises en difficulté : Sauvegarde, redressement, liquidation judiciaire, cessation des paiements et responsabilité du dirigeant.

Votre entreprise traverse des difficultés financières ou une procédure collective, ou vous devez gérer une étape de prévention/traitement (conciliation, mandat ad hoc, sauvegarde, cessation des paiements, redressement, liquidation).

Le sujet inclut aussi les conséquences pratiques : déclaration de créances, reprise d'une société en difficulté, et responsabilité du dirigeant.

Sociétés : Création, structuration, statuts, pacte d'actionnaires, gouvernance, cession, responsabilités et conflits associés/dirigeants.

Votre demande concerne la création, la structuration ou la vie d'une société, ou un litige lié à son fonctionnement : création d'entreprise, pacte d'actionnaires, gouvernance (AG, statuts, PV, comptes) et exercice des droits de l'actionnaire.

Elle peut aussi porter sur une levée de fonds/investisseurs, des restructurations (fusion, scission, transformation, acquisition), la cession de titres (et garanties type garantie de passif), la dissolution, des litiges avec des tiers, ou des conflits internes (abus de majorité/minorité, fautes de gestion, conventions réglementées, infractions).

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Prêt destiné à financer un achat ou un besoin personnel, hors immobilier.

Exemple : crédit auto, prêt personnel ou crédit renouvelable contesté.

Crédit professionnel

Financement accordé dans le cadre d'une activité professionnelle ou d'une entreprise.

Exemple : prêt bancaire refusé ou dénoncé pour une société.

Crédit immobilier

Prêt destiné à financer l'achat, la construction ou la rénovation d'un bien immobilier.

Exemple : litige sur l'offre de prêt ou l'assurance emprunteur.

Crédit-bail

Contrat permettant d'utiliser un bien avec possibilité de l'acheter ensuite.

Exemple : crédit-bail pour un véhicule ou du matériel professionnel.

Taux d'intérêt

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Exemple : contestation du taux appliqué, du TAEG ou d'un taux variable.

Rupture de crédit

Arrêt, réduction ou dénonciation d'un financement par la banque.

Exemple : suppression d'une autorisation de découvert ou arrêt d'une ligne de crédit.

Frais bancaires

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Exemple : commissions d'intervention ou frais de rejet contestés.

Garanties liées à un crédit

Sûretés demandées pour sécuriser le remboursement d'un prêt.

Exemple : caution personnelle, hypothèque ou nantissement lié à un crédit.

Comptes bancaires

Problème lié à l'ouverture, au fonctionnement ou à la clôture d'un compte.

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Interdiction bancaire

Restriction liée à un incident de paiement, notamment chèque impayé ou usage abusif.

Exemple : inscription au FCC ou difficulté à régulariser la situation.

Cession de créances (affacturage)

Opération par laquelle une entreprise cède ses factures à un organisme pour obtenir un financement.

Exemple : litige avec une société d'affacturage.

Saisie sur compte bancaire

Mesure qui bloque ou prélève des sommes disponibles sur un compte pour payer une dette.

Exemple : saisie-attribution contestée.

Saisie immobilière

Procédure permettant à un créancier de faire vendre un bien immobilier pour être payé.

Exemple : vente forcée engagée après impayés de crédit.

Responsabilité de la banque

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Exemple : opération anormale non détectée ou conseil inadapté.

Demande d'agrément

Autorisation administrative ou professionnelle nécessaire pour exercer certaines activités bancaires ou financières.

Exemple : dossier d'agrément auprès d'une autorité compétente.

Produits et services bancaires

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Marchés financiers

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Exemple : dirigeant qui s'est porté caution d'un prêt professionnel.

Une hypothèque

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Exemple : hypothèque sur une maison en garantie d'un prêt.

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Exemple : nantissement de parts pour garantir un prêt.

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Une garantie autonome

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Maitre Abraham ASSESSO
Inscrit au barreau de Hauts-de-seine - Nanterre
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Oui, vous pouvez contester l'appel en garantie de la caution sur le fondement de la disproportion manifeste de votre engagement, conformément à l'article L332-1 du Code de la consommation. Cet article dispose que si, au moment de la souscription, l'engagement était manifestement excessif au regard de vos revenus, charges et patrimoine, la caution peut être annulée partiellement ou totalement.

Dans votre cas, les éléments suivants jouent en votre faveur :

Situation financière précaire au moment de la signature (RSA, congé d'allaitement, enfants à charge)
Absence de prise en compte de la situation réelle au jour de l'engagement (fiche de renseignement non actualisée malgré votre signalement)
Pratique potentiellement abusive ou trompeuse du conseiller bancaire (affirmation que la directrice n'appelait jamais les cautions)

### Ce que vous pouvez faire :

1. Contestation par écrit :
Adressez **une lettre recommandée avec accusé de réception** à la banque (et copie à l'avocat de la société), mentionnant :

* Que vous **contestez l'appel en paiement** de la caution
* Que votre engagement est **manifestement disproportionné** à votre situation financière au moment de la signature
* Que la banque a manqué à son **obligation de vérification** de votre solvabilité
* Que vous vous réservez le droit d'agir judiciairement pour faire constater la nullité de votre engagement

2. **Ne payez pas tout de suite** :
Le paiement pourrait être interprété comme une reconnaissance de la dette. En revanche, si vous recevez une **mise en demeure ou commandement de payer**, consultez immédiatement un avocat ou sollicitez l'aide juridictionnelle.

3. **Saisir le juge** :
En cas de poursuite, vous pourrez soulever l'**exception de disproportion** devant le juge d'instance ou le tribunal judiciaire pour bloquer l'exécution forcée.

4. **Rassemblez les preuves** :
Avis d'imposition, attestations CAF, bulletins de salaire, preuves des enfants à charge, mails échangés avec la banque.

Vous pouvez aussi contacter un avocat ou une association de défense des cautions (ex. UFC-Que Choisir) pour vous assister.

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Courtoisie : Quand un membre répond à votre question, il est préférable de le remercier. D'autre part, si vous estimer que la réponse qui vous a été fournie ne correspond pas à votre attente, ne reposez pas la même question dans un autre message, mais précisez votre demande dans le même message.

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