Arnaque de finexis

Sujet initié par Ali, il y a 4 jours - 247 vues

Cher monsieur,

Je comprends votre situation, elle est très préoccupante et ressemble fortement à une tentative d'escroquerie ou à une pratique commerciale illégale.

Il est absolument anormal qu'un organisme de crédit légitime vous demande des virements d'argent (surtout plusieurs fois ou pour des frais non clairement expliqués comme "être sûr" ou "assurance") AVANT le déblocage des fonds d'un crédit. Les seuls frais qu'un organisme de crédit peut percevoir sont généralement les frais de dossier, qui sont prélevés sur le montant du prêt lui-même au moment du déblocage, ou qui sont explicitement détaillés et acceptés dans l'offre de crédit.

Le fait qu'ils aient accepté l'annulation mais ne vous remboursent pas les sommes versées depuis le 6 juin renforce les soupçons.

Ce que vous devez faire immédiatement :

Rassemblez toutes les preuves :

Copies des virements bancaires que vous avez effectués (avec les dates et montants).

Tous les échanges que vous avez eus avec "Finexis" (e-mails, SMS, captures d'écran de conversations, notes de vos appels téléphoniques avec dates et heures).

Le document d'accord de crédit (si vous en avez un).

Le "papier libre" de la certification du versement (si c'était dans une autre affaire).

Le devis serrurier et la facture.

Mettez-les en demeure de vous rembourser (Lettre Recommandée avec Accusé de Réception - LRAR) :

Adressez un courrier formel à "Finexis" (à l'adresse que vous avez, idéalement leur siège social s'il est connu).

Rappelez les faits : votre demande de crédit, les sommes versées (précisez les deux virements de 288 €), leur demande de 400 € supplémentaires, votre annulation, et leur promesse de remboursement.

Exigez le remboursement immédiat de la totalité des sommes versées (2 x 288 € = 576 €) sous un délai très court (par exemple, 8 jours).

Indiquez qu'à défaut de remboursement, vous déposerez plainte pour escroquerie et signalerez leurs pratiques aux autorités compétentes.

Gardez une copie de cette lettre et l'avis de réception.

Les recours possibles si vous n'êtes pas remboursée :

Déposer plainte pour escroquerie :

Rendez-vous au commissariat de police ou à la gendarmerie la plus proche pour déposer plainte contre X (ou contre la société si vous avez des noms) pour escroquerie.

Fournissez-leur toutes les preuves que vous avez rassemblées. Insistez sur le fait que la demande d'argent AVANT le déblocage des fonds est une pratique frauduleuse dans le crédit.

Important : Mentionnez le nom de l'entreprise et son adresse à Nice.

Signaler la pratique à la DGCCRF :

La Direction Générale de la Concurrence, de la Consommation et de la Répression des Fraudes (DGCCRF) est l'autorité compétente pour les pratiques commerciales trompeuses et les escroqueries.

Vous pouvez faire un signalement via leur plateforme SignalConso.beta.gouv.fr. C'est un moyen efficace pour qu'ils soient informés de cette pratique et qu'ils puissent enquêter.

Contacter votre banque :

Informez votre banque de la situation. Ils pourront peut-être vous conseiller sur les démarches à suivre et, dans certains cas très spécifiques, tenter un rappel de virement (mais c'est souvent difficile une fois que le virement a été crédité sur le compte du bénéficiaire).

Vérifier la légalité de "Finexis" :

Un organisme de crédit doit être agréé par l'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) ou l'ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) s'il s'agit d'un intermédiaire.

Recherchez "Finexis Nice" sur les listes noires de l'ACPR ou sur le registre de l'ORIAS. Si cette entité n'y figure pas ou figure sur une liste noire, c'est une preuve supplémentaire qu'il s'agit d'une entité illégale.

Si l'adresse à Nice est une simple boîte aux lettres ou une adresse fantôme, c'est aussi un très mauvais signe.

Agissez vite. Plus vous tardez, plus il sera difficile de récupérer votre argent. Les demandes d'argent en amont d'un crédit sont le signe le plus courant d'une arnaque.

Merci d’indiquer que j’ai répondu à votre question en cliquant sur le bouton vert de ma réponse.

Bonjour,

Votre situation présente malheureusement tous les signes d’une arnaque au faux crédit, pratique hélas très répandue en ligne : de faux organismes promettent un prêt facile, puis exigent des frais en amont (frais de dossier, assurance, garantie…), pour ensuite disparaître après les virements.

Quelques points importants :

Aucun organisme sérieux ne demande un virement préalable pour débloquer un prêt.

Le fait que vous ayez payé deux fois et qu’on vous ait demandé encore plus ensuite est typique de ces escroqueries.

Finexis n’est pas connue comme organisme de crédit agréé. Il faut vérifier leur existence légale (registre Orias, ACPR...).

👉 Ce que vous pouvez faire maintenant :

Porter plainte immédiatement (police ou gendarmerie) pour escroquerie avec toutes les preuves (emails, virements, échanges).

Signaler le site à SignalConso et Pharos (plateforme du ministère de l’Intérieur).

Contacter votre banque pour signaler l’arnaque : un recours pour tentative de récupération peut être tenté si les fonds n’ont pas encore été retirés (peu probable mais à tenter rapidement).

Je vous conseille également de vous faire accompagner par un avocat si les montants perdus sont significatifs ou si vous êtes en difficulté financière.

Merci de confirmer que la question a été résolue en cliquant sur le BOUTON VERT svp.
Bon courage !
Cordialement,
Me KAYEMBE
Avocat au Barreau de Paris