Arnaque crédit

Question

Il y a plus dun mois en faisant une demande de de crédit, la société FINEXIS a accepté 10000 euros. Le contrat a été signé mais ils mont dabord demandé 388 euros correspondants aux frais de contrat avant de verser la somme.  En suivant ils avaient besoin dune garantie de solvabilité bancaire de 590 euros comme ça dans les 48h ils me viraient les 10000 euros et remboursaient même les 590 euros.  À ce moment là ils me demandent 489,20 euros pour lassurance crédit. Jai refusé à ce moment.  Force de les « harceler » jai reçu un mail le 20/06 comme quoi le remboursement aurait lieu dans les 21 jours ouvrés après la rétractation qui a eu lieu le 19/06.  Cependant, depuis ils ne répondent pas à mes mails et sont injoignables par téléphone. Les 21 jours étaient hier et je nai rien eu mais de plus ils ne répondent à rien.  Que puis je faire?

Maître <span class='text-uppercase'>PITTAVINO</span> · Answer

Madame, Monsieur,

Vous exposez un différend vous opposant à la société FINEXIS, qui, selon les éléments communiqués, aurait procédé à une offre de crédit douteuse assortie de demandes de paiements successifs sans avoir, à ce jour, versé la somme convenue ni remboursé les frais engagés.

J'attire toute votre attention sur le fait que les faits exposés laissent apparaître un schéma classique d’escroquerie au faux crédit, à savoir :

- Acceptation immédiate d’un prêt (10 000 €), souvent sans vérification rigoureuse du dossier.
- Demande de paiement frais préalables répétés.

Or, selon l’article L312-19 du Code de la consommation, un établissement prêteur est tenu de rembourser sans délai les frais engagés en cas de rétractation, sauf si le contrat de crédit a déjà été exécuté. De plus, toute demande de frais préalable au versement du crédit est par principe formellement interdite par la loi.

Les agissements de la société alléguée présentent, selon les faits présentés, de sérieux indices d’escroquerie :

Multiplication des demandes de paiement sans exécution du contrat

Silence prolongé et rupture de communication après rétractation

Absence de remboursement dans le délai annoncé

En conséquence, il est recommandé d’entamer les démarches suivantes sans délai :

1) Avant toute chose, il convint de vérifier l’existence juridique de FINEXIS sur les registres de l’ORIAS et de l’ACPR. En cas d’absence, cela conforterait la qualification d’entreprise fictive.

2) Rédiger une mise en demeure adressée à la société par lettre recommandée avec accusé de réception (LRAR), exigeant le remboursement des sommes versées sous 8 jours.

3) Déposer plainte auprès de la gendarmerie ou du commissariat pour escroquerie, en joignant toutes les pièces justificatives (contrat, virements, échanges écrits).

4) Signaler les faits à la DGCCRF via le site SIgnalConso.

Enfin, en cas de fraude avérée, je vous conseille de contacter rapidement votre établissement bancaire afin d’explorer la possibilité d’un rappel de virements et de vous rapprocher d’une association de consommateurs pour bénéficier d’un accompagnement dans vos démarches.

Ces informations sont données à titre général et doivent être confirmées en fonction de votre situation.

En ce sens, je vous recommande de consulter un avocat afin d'obtenir des conseils personnalisés en fonction de votre situation.

Si j'ai répondu à votre question, merci de bien vouloir cliquer sur le bouton VERT.

Bien cordialement,

Axel PITTAVINO

Maître <span class='text-uppercase'>BELIGHA</span> · Answer

Votre situation est malheureusement très préoccupante et correspond à un schéma classique d'arnaque au faux crédit.  Les éléments que vous décrivez sont des signaux d'alarme majeurs pour ce type de fraude : Demande de frais de dossier/contrat avant le déblocage des fonds. Demande de "garantie de solvabilité bancaire" remboursable. Demande de paiement pour l'assurance crédit, toujours avant le versement des fonds. La somme promise de 10 000 euros après plusieurs petits paiements qui s'additionnent. L'injoignabilité et le silence radio une fois les paiements effectués. En France, il est strictement interdit pour un organisme de crédit de demander le moindre versement avant le déblocage effectif des fonds d'un prêt, sauf pour des cas très spécifiques et encadrés (comme les frais de notaire pour un prêt immobilier, qui sont versés à un officier public). Tout frais exigé avant le virement du capital est illégal. Vous avez très probablement été victime d'une escroquerie. Voici ce que vous devez faire immédiatement : 1. Cessez toute communication et tout paiement Ne répondez plus à leurs mails ou appels si, par miracle, ils vous recontactent. Ne versez absolument AUCUNE somme supplémentaire, quelle que soit la raison invoquée (nouvelle "garantie", frais "urgents", etc.). 2. Rassemblez toutes les preuves Constituez un dossier avec tous les éléments dont vous disposez : Copies de tous les e-mails échangés avec FINEXIS. Le "contrat" signé. Les preuves de tous les paiements effectués (relevés bancaires, captures d'écran des virements, etc.). Tout document ou information que vous avez sur cette société (nom complet, adresses, numéros de téléphone, sites web). 3. Agissez au plus vite auprès des autorités Portez plainte auprès de la Police ou de la Gendarmerie : C'est la première chose à faire. Expliquez en détail toute l'histoire, fournissez toutes les preuves que vous avez rassemblées. Indiquez bien qu'il s'agit d'une escroquerie. Vous pouvez vous rendre au commissariat ou à la brigade de gendarmerie la plus proche de chez vous. Signalez l'arnaque sur la plateforme gouvernementale : Utilisez la plateforme SignalConso (service de la Répression des fraudes) pour signaler cette pratique. C'est un moyen efficace d'alerter les services de l'État : https://signal.conso.gouv.fr/ Vous pouvez également signaler sur le site du ministère de l'Intérieur dédié à la cybercriminalité : Pharos (https://www.internet-signalement.gouv.fr/PharosS1/) ou Service-Public.fr (rubrique "Escroqueries et arnaques"). Informez votre banque : Contactez immédiatement votre banque pour les informer que vous avez été victime d'une fraude. Demandez si un éventuel recours est possible pour annuler les virements (souvent difficile pour les virements bancaires une fois qu'ils sont partis, mais ça vaut le coup d'essayer, surtout si c'était par carte bancaire). Vérifiez auprès des autorités financières : Consultez le registre des agents financiers habilités en France. La liste des établissements de crédit agréés est tenue par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Vous pouvez vérifier si "FINEXIS" est un organisme agréé : https://www.regafi.fr/sp_ext/ (il est fort probable qu'ils n'y figurent pas). L'ACPR publie aussi des listes noires d'entités non autorisées : https://www.abe-infoservice.fr/vos-demarches/listes-noires-et-alertes/ Chance de récupérer votre argent Malheureusement, la récupération des fonds dans ce type d'arnaque est souvent très difficile, car les escrocs agissent depuis l'étranger et utilisent des comptes éphémères. Cependant, le fait de porter plainte et de signaler la fraude est essentiel pour tenter d'identifier les auteurs et, potentiellement, d'empêcher d'autres personnes d'être victimes. Ne perdez plus un instant et entreprenez ces démarches. Merci dindiquer que jai répondu à votre question en cliquant sur le bouton vert de ma réponse

Maître <span class='text-uppercase'>PETSOKO</span> · Answer

Le schéma que vous décrivez est typique dune escroquerie au faux crédit. Voici les principales alertes et ce que vous pouvez faire : 1- Indices descroquerie relevés par Maître PITTAVINO Acceptation rapide du crédit sans contrôle rigoureux. Demandes de paiements successifs avant versement du crédit : frais de dossier, garantie, assurance. Silence ou rupture de contact après rétractation. Aucune restitution des sommes versées, malgré les engagements. Ces pratiques sont formellement interdites par la loi : aucun frais ne peut être exigé avant que le crédit soit versé. Et selon larticle L312-19 du Code de la consommation, les frais doivent être remboursés si le contrat est rétracté. 2- Ce que vous pouvez faire immédiatement Vérifier lexistence légale de FINEXIS : Consultez les registres ORIAS (organisme des intermédiaires bancaires) et ACPR (autorité de contrôle prudentiel). Si lentreprise napparaît pas, cela confirme quil sagit dune entité frauduleuse. Envoyer une mise en demeure par lettre recommandée avec AR : Exigez le remboursement des sommes versées sous 8 jours. Conservez toutes les preuves (contrat signé, mails, justificatifs de virements). Porter plainte : Déposez plainte pour escroquerie au commissariat ou à la gendarmerie. Joignez tous les éléments du dossier. Signaler les faits à la DGCCRF via SignalConso pour quune enquête soit ouverte. Contacter votre banque : Elle peut tenter un rappel de virements si les délais le permettent. Et vous conseiller sur les mesures de protection de votre compte. 3- Vous pouvez aussi vous rapprocher dune association de consommateurs pour vous accompagner dans ces démarches et, si besoin, solliciter un avocat spécialisé en droit bancaire. Je reste à votre disposition pour vous conseiller et vous assister. Merci dindiquer votre préoccupation comme résolue en cliquant sur le BOUTON VERT

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