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Augmentation importante assurance protection juridique et résiliation
Sujet initié par FALKO2018, il y a 10 mois - 1391 vues

Bonjour,
En 2023 mon assurance PJ auprès de ALLIANZ a augmenté de 4.08%,
en 2024 de 2.20%, et finalement en 2025 de 17.37%.
Cette importante augmentation constitue t elle un motif de résiliation sans respect du délai de résiliation de 2 mois ?
L'échéance étant déjà au 16/8/2025), quelle serait, le cas échéant, la date de fin de contrat ?

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Assurance : Contrat, sinistre, refus de garantie, expertise, résiliation et indemnisation dans un litige avec une compagnie d'assurance.

Vous êtes en désaccord avec un assureur au sujet d'un contrat ou d'un sinistre : refus de garantie, montant d'indemnisation, expertise, résiliation ou contestation des conditions de prise en charge.

Cela peut viser une assurance habitation, automobile/véhicule, dommages-ouvrage, responsabilité civile (particulière ou professionnelle), garantie décennale, assurance de prêt (décès/invalidité), ou encore une problématique de fausse déclaration ou de réparation d'un préjudice corporel.

Préjudice corporel : Accident, agression, responsabilité, expertise médicale et indemnisation des préjudices corporels et moraux subis.

Vous avez été blessé(e) à la suite d'un accident ou d'une agression et vous demandez l'indemnisation de vos préjudices.

Le dossier peut concerner un accident de la route (conducteur, passager, cycliste, piéton), un accident du travail, un accident médical (hôpital public ou clinique/médecin), un accident de la vie (domestique, scolaire, sport, loisir) ou une agression, en tant que victime.

Successions : Préparation ou règlement (donation, testament, héritage, assurance-vie), partage/indivision, réserve, conflit entre héritiers, recel.

Votre demande porte sur la préparation ou le règlement d'une succession (donation, testament, héritage, assurance-vie) ou sur un conflit entre héritiers.

Elle peut concerner l'indivision, un partage amiable ou judiciaire, un détournement d'héritage ou un recel successoral.

Pénal : Victime, suspect(e), mis(e) en cause ou condamné(e) (plainte, audition, garde à vue, jugement, appel, recours, partie civile).

Vous êtes victime, suspect(e)/mis(e) en cause ou condamné(e) dans une affaire pénale : plainte, convocation, audition, garde à vue, enquête ou instruction.

La procédure peut passer par une alternative (médiation, composition pénale), une CRPC ou une comparution immédiate, puis un jugement devant le tribunal de police, le tribunal correctionnel ou la cour d'assises, avec constitution de partie civile possible et recours (appel, cassation). Le sujet peut aussi inclure les infractions routières/permis et l'exécution/aménagement de peine.

Consommation : Litige entre un particulier et un professionnel (achat, livraison, remboursement, garantie, SAV, travaux, rétractation).

Vous êtes un particulier en litige avec un professionnel (achat, travaux, remboursement, garantie, rétractation).

Le dossier peut notamment concerner la vente à distance (internet/catalogue), le démarchage à domicile, un abonnement téléphonique/internet, un crédit à la consommation, un voyage, une assurance, un vice caché/tromperie, un abus de faiblesse, la publicité/promotions, des pratiques commerciales déloyales, ou une question de fraude/réglementation des produits et de contrôle DGCCRF.

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Dommages-ouvrage

Assurance liée aux travaux de construction, destinée à préfinancer certains travaux de réparation en cas de désordres importants.

Exemple : fissures graves après la construction d'une maison.

Responsabilité civile

Garantie qui peut couvrir les dommages causés à une autre personne.

Exemple : un dégât des eaux provenant de votre logement endommage l'appartement voisin.

Responsabilité civile professionnelle

Assurance couvrant les dommages causés à un client ou à un tiers dans le cadre d'une activité professionnelle.

Exemple : erreur de conseil ayant causé un préjudice financier.

Garantie décennale

Garantie liée aux travaux de construction couvrant certains défauts graves pendant dix ans.

Exemple : malfaçon rendant une toiture impropre à son usage.

Habitation

Concerne les litiges liés à une assurance logement : dégât des eaux, incendie, vol, catastrophe naturelle ou refus d'indemnisation.

Exemple : désaccord après une fuite d'eau.

Automobile / Véhicule

Concerne les assurances liées à une voiture, une moto ou un autre véhicule.

Exemple : refus de prise en charge après un accident ou un vol.

Prêt immobilier

Vise généralement l'assurance emprunteur liée à un crédit immobilier.

Exemple : refus de prise en charge des mensualités après une invalidité.

Décès / Invalidité

Concerne les garanties prévues en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité selon le contrat.

Exemple : demande de prise en charge par l'assurance emprunteur.

Fausse déclaration

Situation où l'assureur reproche une information inexacte ou incomplète lors de la souscription ou d'un sinistre.

Exemple : omission d'un antécédent ou d'un usage du véhicule.

Indemnisation d'un préjudice corporel

Concerne l'indemnisation de blessures physiques ou psychologiques après un accident.

Exemple : demander réparation après un accident de la route.

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Dégât des eaux

Dommage causé par une fuite, une infiltration ou un débordement d'eau.

Exemple : canalisation rompue ayant endommagé un plafond.

Incendie

Dommage causé par un feu, même limité, dans le logement ou le bien assuré.

Exemple : départ de feu dans une cuisine.

Explosion

Dommage causé par une explosion, souvent liée au gaz, à un appareil ou à une installation.

Exemple : explosion d'une chaudière.

Sinistre électrique

Dommage lié à une surtension, un court-circuit ou un problème d'installation électrique.

Exemple : appareils endommagés après une surtension.

Catastrophe naturelle

Événement naturel exceptionnel reconnu selon une procédure spécifique, comme une inondation ou une sécheresse.

Exemple : fissures après un épisode de sécheresse reconnu.

Catastrophe technologique

Accident grave lié à une installation industrielle ou technique.

Exemple : dommages causés par un accident sur un site industriel voisin.

Vol ou cambriolage

Concerne la disparition ou la dégradation de biens à la suite d'un vol ou d'une intrusion.

Exemple : effraction dans un logement avec objets dérobés.

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Exemple : collision avec un autre conducteur.

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Exemple : voiture volée ou pièces dérobées.

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Dommage causé par un feu touchant le véhicule.

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Exemple : propriétaire d'un logement assuré contre les dégâts des eaux.

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Bonjour

Conformément à l'article L113-14 du Code des assurances, une augmentation substantielle et non prévue contractuellement peut constituer un motif légitime de résiliation.

Pour que cela s'applique, il faut notamment que cette hausse soit supérieure au seuil mentionné dans les conditions générales du contrat, qu'elle ne soit pas liée à une évolution légale ou réglementaire (comme une hausse de taxes), et qu'elle n'ait pas été suffisamment notifiée à l'assuré dans les délais raisonnables. À défaut, vous pouvez refuser la modification du contrat et demander sa résiliation anticipée.

Si l'avis d'échéance vous informant de la hausse vous a été adressé récemment, vous disposez généralement d'un délai de 30 jours à compter de sa réception pour envoyer à Allianz une lettre recommandée demandant la résiliation.

En cas de prise en compte de cette demande, la résiliation prendra effet 10 jours après réception du courrier par l'assureur, avec remboursement au prorata temporis. Si ce délai est dépassé, votre contrat restera actif jusqu'à la prochaine échéance, soit au 16 août 2026, sauf autre motif légitime ou demande de résiliation via la loi Hamon (si applicable).

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Maitre Abraham ASSESSO
Inscrit au barreau de Hauts-de-seine - Nanterre
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Une augmentation importante de la prime d'assurance peut constituer un motif légitime de résiliation hors délai, si cette hausse est manifestement excessive par rapport aux années précédentes. Toutefois, la jurisprudence exige que la résiliation soit justifiée et que l'assuré agisse rapidement après avoir pris connaissance de l'augmentation.

Si vous résiliez pour ce motif, la résiliation prendra effet un mois après la notification à l'assureur, même si elle est hors délai habituel.

Il est conseillé d'adresser une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur en précisant ce motif, et de conserver une preuve de la réception.

Merci de valider ma réponse
BELIGHA
Bonjour,

Oui, une augmentation de 17,37% de votre prime d'assurance constitue généralement un motif valable de résiliation de votre contrat d'assurance Protection Juridique (PJ) sans avoir à respecter le préavis habituel de deux mois.

Voici les explications et les démarches à suivre :

Droit de résiliation pour augmentation de tarif
En droit français, l'article R113-10 du Code des Assurances stipule que si l'assureur augmente la prime (et que cette augmentation n'est pas due à une modification du risque assuré ou à une clause légalement prévue, comme une clause d'indexation très spécifique), l'assuré a le droit de résilier son contrat.

Condition clé : L'assureur doit vous informer de cette augmentation de prime lors de l'envoi de votre avis d'échéance annuelle (ou de votre appel de cotisation). Cet avis doit mentionner votre droit de résilier le contrat et le délai dans lequel vous devez exercer ce droit.

Délai pour agir : Généralement, vous disposez d'un délai de 30 jours à compter de la date de réception de cet avis d'échéance mentionnant l'augmentation pour notifier votre résiliation à l'assureur.

Une augmentation de 17,37% est considérée comme significative et vous ouvre normalement ce droit de résiliation. Les augmentations de 4,08% et 2,20% des années précédentes, bien que notables, ne sont généralement pas considérées comme des hausses "importantes" qui déclenchent ce droit si elles sont plus ou moins en ligne avec l'inflation ou l'évolution des coûts de service. Mais 17,37% est bien au-delà.

Comment procéder pour la résiliation ?
Vérifiez votre avis d'échéance 2025 : Relisez attentivement l'avis d'échéance que vous a envoyé ALLIANZ pour la période commençant le 16/08/2025. Il doit y figurer le nouveau montant de la prime et, légalement, la mention de votre droit à résilier en cas d'augmentation.

Date de réception de l'avis : C'est la date à laquelle vous avez reçu ce document qui déclenche le délai de 30 jours.

Envoyez une lettre recommandée avec accusé de réception (LRAR) : Si votre délai de 30 jours est encore ouvert, envoyez immédiatement une lettre de résiliation à ALLIANZ.

Dans cette lettre, mentionnez :

Votre numéro de contrat d'assurance PJ.

Que vous résiliez votre contrat en raison de l'augmentation de prime pour l'année 2025 (précisez le pourcentage de l'augmentation).

Faites référence à l'avis d'échéance reçu le [Date de réception de l'avis].

Précisez que cette résiliation intervient en application de l'article R113-10 du Code des Assurances.

Date de fin de contrat
Si vous résiliez dans le délai de 30 jours suite à la réception de l'avis d'augmentation :

La résiliation prendra effet 30 jours après la date de réception de votre lettre recommandée par ALLIANZ.

Vous ne serez redevable de la prime que jusqu'à cette date effective de résiliation. ALLIANZ devra vous rembourser la part de prime que vous auriez éventuellement déjà payée pour la période postérieure à cette date de fin de contrat.

Exemple concret :

Si vous avez reçu l'avis d'échéance fin juin 2025.

Votre délai de 30 jours est donc toujours en cours au 22 juillet 2025.

Si ALLIANZ reçoit votre LRAR de résiliation le 25 juillet 2025, votre contrat prendra fin le 24 août 2025.

Attention : Si le délai de 30 jours à compter de la réception de l'avis d'échéance est déjà dépassé, il vous sera plus difficile de résilier avant la prochaine échéance annuelle du 16/08/2026. Dans ce cas, vous seriez tenu de payer la prime pour l'année commençant le 16/08/2025, et devrez résilier votre contrat au moins deux mois avant le 16/08/2026 (donc au plus tard le 16/06/2026) pour qu'il prenne fin à cette date.

Agissez rapidement en vérifiant la date de réception de votre avis d'échéance 2025 et en envoyant votre LRAR si le délai de 30 jours est toujours respecté.

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il y a 10 mois
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