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Besion d'avis juridique concernant un litige avec la gmf sur l’application 2.1.6
Sujet (Cloturé) initié par Warpex, il y a 11 mois - 1389 vues

Bonjour,

Je sollicite un avis juridique concernant un litige avec la GMF sur l'application de l'article 2.1.6 de leurs conditions générales (juin 2023) intitulé "La protection des droits des victimes".

Faits :

Un sinistre a été déclaré à la GMF par le curateur d'une personne majeure sous curatelle renforcée, sans son consentement (mention "consentement : non" sur le PV).

Le PV ne mentionne pas le statut de protection juridique (ni tutelle, ni curatelle), alors que la personne était bien sous curatelle renforcée.

Le contrat GMF n'a pas été signé par l'assurée, ce qui pose aussi la question de l'opposabilité du contrat.

La déclaration initiale comporte des inexactitudes (lieu et heure erronés, état du conducteur tiers sous stupéfiants non pris en compte).

Les articles concernés :

2.1.6 LA PROTECTION DES DROITS DES

VICTIMES

Ne peuvent être opposées aux victimes ou à leurs ayants droit :

- les franchises prévues sur vos Conditions Particulières,

- les exclusions relatives au permis de

conduire et aux conditions de transport des personnes,

- la nullité du contrat d'assurance,

- les exclusions de garantie portant sur :

. le transport de matières inflammables, explosives, corrosives ou

comburantes,

. les épreuves, courses, compétitions

ou leurs essais,

. le transport de combustible nucléaire,

produit ou déchet radioactif, de

sources de rayonnements ionisants,

- les pertes du droit à obtenir une

indemnisation à l'exception de la

suspension régulière de la garantie

pour non-paiement de la cotisation,

- la réduction d'indemnité applicable

dans le cas de déclaration inexacte

ou incomplète du risque.

Dans tous les cas précités, nous procédons au paiement de l'indemnité pour

le compte de l'assuré responsable.

Nous pouvons exercer contre ce dernier une action en remboursement de

toutes les sommes que nous aurons

payées.

Quand nous invoquons une exception de garantie légale ou contractuelle, nous sommes néanmoins

tenus de présenter à la victime une

offre d'indemnité.

L'article 5.1

5.1.1 VOTRE DÉCLARATION

Quelle que soit sa nature, vous devez

déclarer le sinistre, dès que vous

en avez connaissance, par téléphone

ou depuis votre espace sociétaire sur

notre site internet gmf.fr ou par courrier recommandé adressé à GMF Assurances - Service client AUTO - TSA

84398 - 77213 Avon cedex ou par déclaration contre récépissé à l'une de

nos Agences GMF.

Indiquez :

- la date, l'heure, le lieu du sinistre,

- sa nature, ses circonstances, ses

causes et ses conséquences connues

ou présumées,

- les nom, prénom, âge, date et catégorie du permis de conduire, adresse et

situation professionnelle du conducteur au moment du sinistre,

- le motif de son déplacement,

- l'identité et l'adresse des personnes

lésées,

- l'identité et l'adresse des témoins,

- les garanties souscrites pour les mêmes

risques auprès d'autres assureurs,

- le lieu, où les dommages subis par

le véhicule assuré pourront être

constatés par notre expert avant de

procéder à toute réparation.

Vous avez la faculté de choisir le réparateur professionnel auquel vous

souhaitez recourir.

Vous devez :

- nous transmettre, dès réception, tous

documents reçus en rapport avec le

sinistre,

- en cas de vol, tentative de vol et/

ou d'actes de vandalisme, joindre

l'original du récépissé de dépôt de

plainte. En cas de vol à l'étranger,

vous devez également prévenir les

autorités françaises et faire opposition à la préfecture qui a délivré

la carte grise. Dès que vous avez

connaissance de la découverte

des biens volés, vous devez nous

en aviser au plus tard dans les 48

heures, par téléphone, par lettre

recommandée ou par déclaration

contre récépissé à l'une de nos

Agences GMF,

- en cas de dommages ou de vol des

objets transportés, nous transmettre

une liste avec l'estimation par l'assuré de chaque bien assuré endommagé, détruit ou volé, ainsi que toute

pièce de nature à justifier l'existence

et la valeur de chacun,

- en cas d'attentat, nous adresser

l'original du récépissé de dépôt de

plainte et en cas de blessures, un certificat médical,

- justifier, si le sinistre est consécutif

au transport du véhicule assuré, de

l'envoi dans les 3 jours de la réception du véhicule, d'une lettre recommandée de réserve au transporteur

et, s'il y a lieu, de la notification de

cette lettre à tout tiers intéressé et ce,

conformément à l'article L 133-3 du

Code de Commerce,

- s'il s'agit d'un transport aérien, justifier

de l'envoi au transporteur d'une protestation (sur le titre de transport ou la

lettre de transport aérien LTA) immédiatement après la découverte de l'avarie et au plus tard dans les 14 jours

à dater de la réception du véhicule, conformément aux dispositions des

conventions internationales applicables.

Pour la Garantie Panne Mécanique

et Électronique, des dispositions

spécifiques sont décrites dans le paragraphe "mise en œuvre de la garantie"

à l'article 4.3.7.

Si de mauvaise foi, une fausse déclaration sur la nature, les causes,

circonstances ou conséquences

d'un sinistre nous est faite, NOUS NE

PRENONS PAS EN CHARGE ce sinistre. ou de la date de publication

de l'arrêté constatant l'état de catastrophe naturelle lorsque celle-ci est

postérieure,

- 5 jours ouvrés pour les autres sinistres.

Le non-respect de ces délais, sauf cas

fortuit ou de force majeure, entraîne

la perte du droit à obtenir une

indemnisation si nous prouvons que

ce retard nous a causé un préjudice.

Cette sanction ne s'applique pas aux

dommages subis par les tiers.

Articles 6.2

6.2 • VOS DÉCLARATIONS ET LEURS CONSÉQUENCE

Votre contrat est établi sur la base de vos

déclarations.

• À la souscription de votre contrat

Vous devez répondre avec exactitude

et sincérité à toutes les questions qui

vous sont posées. Elles nous permettent d'apprécier le risque et d'établir le contrat.

• En cours de contrat

Vous devez nous faire connaître, par

lettre recommandée ou par déclarationfaite contre récépissé, toutes les circonstances nouvelles qui modifient les

réponses que vous aviez données telles

qu'elles figurent sur vos Conditions

Particulières. Cette déclaration doit

être faite dans un délai de 15 jours

suivant le jour où vous en avez eu

connaissance.

Au cas où une modification aggraverait le risque, nous pouvons :

- résilier votre contrat, moyennant un

préavis de 10 jours après notification, proposer une nouvelle cotisation. Si

vous n'acceptez pas celle-ci, dans un

délai de 30 jours à compter de notre

proposition, nous pouvons résilier

votre contrat au terme de ce délai.

Au cas où une modification diminuerait le risque, vous avez droit à une

diminution de votre cotisation.

À défaut, vous pouvez résilier votre

contrat. La résiliation prend effet

30 jours après la notification.

Dans le cas où votre contrat est résilié en cours d'année, nous vous

remboursons la portion de cotisation correspondant à la période pendant laquelle le risque n'a pas couru,

sauf si nous résilions le contrat pour

non-paiement de cotisation.

Il est précisé que :

toute réticence ou déclaration intentionnellement fausse, toute omission ou déclaration inexacte à la

souscription ou en cours de contrat,

lorsqu'elle change l'objet du risque

ou en diminue notre opinion, même

si elle a été sans influence sur la

survenance d'un sinistre, entraîne

la nullité du contrat. Si cette réticence, fausse déclaration, omission

ou inexactitude n'est pas volontaire,

elle entraîne lors de sa constatation : avant tout sinistre, le droit pour

nous, soit de maintenir votre contrat

moyennant une augmentation de cotisation acceptée par vous, soit de

résilier votre contrat par lettre recommandée avec un préavis de 10 jours,

- après sinistre, une réduction de

l'indemnisation du sinistre, en proportion des cotisations payées par

rapport à celles qui auraient été dues

lors de la souscription du contrat ou

au jour de l'aggravation du risque si

les risques avaient été totalement et

complètement déclarés.

• À la souscription ou en cours de

contrat

Vous devez nous informer des noms

et adresses des autres assureurs auprès

desquels une assurance a été souscrite

pour le même intérêt et contre un

même risque.

En cas de sinistre, l'assuré peut s'adresser à l'assureur de son choix pour obtenir l'indemnisation de ses dommages.

Quand différentes assurances

pour le même risque sont contractées de manière dolosive ou frauduleuse, la nullité du contrat peut

être prononcée et des dommages

et intérêts peuvent être demandés.

Ma thèse :

L'article 2.1.6 vise à protéger la victime en lui assurant l'indemnisation malgré certaines exclusions ou nullités du contrat.

Il ne devrait pas pouvoir servir à valider une déclaration irrégulière faite en interne par un curateur non habilité sans consentement.

Les articles 5.1 (procédure de déclaration) et 6.2 (conséquences des déclarations fausses ou inexactes) prévoient clairement qu'une fausse déclaration entraîne la nullité ou le refus de prise en charge.

À mon sens, le 2.1.6 ne peut pas neutraliser l'application des 5.1 et 6.2 dans un cas de vice interne (déclaration mensongère, absence de consentement, représentant non habilité).

Question :
Pouvez-vous confirmer si, juridiquement, l'usage du 2.1.6 par la GMF pour justifier la prise en compte de cette déclaration est abusif, et si les articles 5.1 et 6.2 doivent primer dans ce contexte ?

Cars depuis que j'ai exposé cette idée en médiation il fond silence radio il faudrais que je lors ecrive franchement j'en est marre de lors mauvaise fois

Merci d'avance pour vos éclaircissements.
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Assurance : Contrat, sinistre, refus de garantie, expertise, résiliation et indemnisation dans un litige avec une compagnie d'assurance.

Vous êtes en désaccord avec un assureur au sujet d'un contrat ou d'un sinistre : refus de garantie, montant d'indemnisation, expertise, résiliation ou contestation des conditions de prise en charge.

Cela peut viser une assurance habitation, automobile/véhicule, dommages-ouvrage, responsabilité civile (particulière ou professionnelle), garantie décennale, assurance de prêt (décès/invalidité), ou encore une problématique de fausse déclaration ou de réparation d'un préjudice corporel.

Préjudice corporel : Accident, agression, responsabilité, expertise médicale et indemnisation des préjudices corporels et moraux.

Vous avez été blessé(e) à la suite d'un accident ou d'une agression et vous demandez l'indemnisation de vos préjudices.

Le dossier peut concerner un accident de la route (conducteur, passager, cycliste, piéton), un accident du travail, un accident médical (hôpital public ou clinique/médecin), un accident de la vie (domestique, scolaire, sport, loisir) ou une agression, en tant que victime.

Successions : Préparation ou règlement (donation, testament, héritage, assurance-vie, partage...), conflit entre héritiers.

Votre demande porte sur la préparation ou le règlement d'une succession (donation, testament, héritage, assurance-vie) ou sur un conflit entre héritiers.

Elle peut concerner l'indivision, un partage amiable ou judiciaire, un détournement d'héritage ou un recel successoral.

Pénal : Victime, suspect(e), mis(e) en cause ou condamné(e) (plainte, audition, garde à vue, jugement, appel, recours, partie civile).

Vous êtes victime, suspect(e)/mis(e) en cause ou condamné(e) dans une affaire pénale : plainte, convocation, audition, garde à vue, enquête ou instruction.

La procédure peut passer par une alternative (médiation, composition pénale), une CRPC ou une comparution immédiate, puis un jugement devant le tribunal de police, le tribunal correctionnel ou la cour d'assises, avec constitution de partie civile possible et recours (appel, cassation). Le sujet peut aussi inclure les infractions routières/permis et l'exécution/aménagement de peine.

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Assurance liée aux travaux de construction, destinée à préfinancer certains travaux de réparation en cas de désordres importants.

Exemple : fissures graves après la construction d'une maison.

Responsabilité civile

Garantie qui peut couvrir les dommages causés à une autre personne.

Exemple : un dégât des eaux provenant de votre logement endommage l'appartement voisin.

Responsabilité civile professionnelle

Assurance couvrant les dommages causés à un client ou à un tiers dans le cadre d'une activité professionnelle.

Exemple : erreur de conseil ayant causé un préjudice financier.

Garantie décennale

Garantie liée aux travaux de construction couvrant certains défauts graves pendant dix ans.

Exemple : malfaçon rendant une toiture impropre à son usage.

Habitation

Concerne les litiges liés à une assurance logement : dégât des eaux, incendie, vol, catastrophe naturelle ou refus d'indemnisation.

Exemple : désaccord après une fuite d'eau.

Automobile / Véhicule

Concerne les assurances liées à une voiture, une moto ou un autre véhicule.

Exemple : refus de prise en charge après un accident ou un vol.

Prêt immobilier

Vise généralement l'assurance emprunteur liée à un crédit immobilier.

Exemple : refus de prise en charge des mensualités après une invalidité.

Décès / Invalidité

Concerne les garanties prévues en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité selon le contrat.

Exemple : demande de prise en charge par l'assurance emprunteur.

Fausse déclaration

Situation où l'assureur reproche une information inexacte ou incomplète lors de la souscription ou d'un sinistre.

Exemple : omission d'un antécédent ou d'un usage du véhicule.

Indemnisation d'un préjudice corporel

Concerne l'indemnisation de blessures physiques ou psychologiques après un accident.

Exemple : demander réparation après un accident de la route.

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Dommage causé par un feu, même limité, dans le logement ou le bien assuré.

Exemple : départ de feu dans une cuisine.

Explosion

Dommage causé par une explosion, souvent liée au gaz, à un appareil ou à une installation.

Exemple : explosion d'une chaudière.

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Dommage lié à une surtension, un court-circuit ou un problème d'installation électrique.

Exemple : appareils endommagés après une surtension.

Catastrophe naturelle

Événement naturel exceptionnel reconnu selon une procédure spécifique, comme une inondation ou une sécheresse.

Exemple : fissures après un épisode de sécheresse reconnu.

Catastrophe technologique

Accident grave lié à une installation industrielle ou technique.

Exemple : dommages causés par un accident sur un site industriel voisin.

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Concerne la disparition ou la dégradation de biens à la suite d'un vol ou d'une intrusion.

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BELIGHA
Bonsoir,

Votre analyse est très pertinente et soulève des questions juridiques cruciales sur la bonne foi et la validité de la déclaration de sinistre.

Le principe de l'article 2.1.6

L'article 2.1.6 a pour but de protéger la victime de l'accident. En vertu de la loi Badinter (1985) sur les accidents de la route, l'assureur doit indemniser la victime, même si l'assuré (la personne responsable) a commis une faute grave, telle que la conduite sans permis ou une déclaration inexacte. Dans ce cas, la GMF vous indemnise, mais peut ensuite se retourner contre l'assuré pour récupérer les sommes versées.

L'application des articles 5.1 et 6.2

Les articles 5.1 et 6.2 prévoient la nullité ou le refus de prise en charge en cas de fausse déclaration de mauvaise foi.

Le nœud du problème est le suivant :

Article 2.1.6 (protection des victimes) : La GMF peut l'utiliser pour dire : "Nous devons indemniser la victime, même si la déclaration initiale était inexacte (article 5.1 et 6.2)".

Votre thèse (déclaration irrégulière) : Votre argument est que la déclaration est non seulement inexacte, mais qu'elle est viciée à la base, car elle a été faite par une personne non habilitée (le curateur sans le consentement de l'assurée) et qu'elle n'a pas tenu compte de la situation de l'assurée (curatelle renforcée).

L'avis juridique sur votre thèse

Votre thèse est juste. Oui, l'usage de l'article 2.1.6 par la GMF est abusif dans ce contexte.

L'article 2.1.6 vise à neutraliser les conséquences de la faute de l'assuré sur l'indemnisation de la victime. Il ne peut pas servir à valider une déclaration de sinistre qui est viciée à la source.

Le rôle du curateur : Une personne sous curatelle renforcée ne peut pas engager de procédure juridique sans l'accord de son curateur. C'est le curateur qui doit gérer ses biens. La GMF ne peut pas se prévaloir d'une déclaration faite par un curateur qui n'a pas le pouvoir de le faire.

L'opposabilité du contrat : Le fait que le contrat n'ait pas été signé par l'assurée est une autre faille majeure. La GMF ne peut pas opposer le contrat à une personne qui ne l'a pas signé.

La mauvaise foi : La GMF ne peut pas ignorer les inexactitudes flagrantes (lieu, heure, état du conducteur sous stupéfiants) de la déclaration, d'autant plus que l'article 6.2 sanctionne la mauvaise foi et les fausses déclarations.

La démarche à suivre

Le silence radio de la GMF après votre médiation est un signe de leur mauvaise foi. Vous devez donc formaliser votre position.

Mettez en demeure la GMF : Envoyez une lettre recommandée avec accusé de réception pour mettre en demeure la GMF de vous indemniser dans un délai précis. Précisez que leur refus est abusif, que la déclaration est viciée à la source et que vous vous baserez sur les articles 5.1 et 6.2 de leurs propres conditions générales pour vous défendre.

Saisissez le médiateur de l'assurance : Si la GMF ne vous répond pas, saisissez le médiateur de l'assurance. Le médiateur est un interlocuteur indépendant qui vous donnera un avis juridique.

En résumé, vous avez raison. L'article 2.1.6 vise à protéger les victimes en cas de faute, mais il ne peut pas justifier une déclaration viciée à la base. La GMF ne peut pas invoquer l'article 2.1.6 pour valider une déclaration qui n'est pas conforme à leurs propres conditions.

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