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7 points à connaître sur la pension de réversion de votre époux salarié décédé

Successions / Par Alexia.fr, Publié le 04/04/2018 à 10h44
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Malheureusement, votre époux est décédé et, en plus de votre tristesse, vous êtes peut-être inquiet de ne plus pouvoir compter sur sa retraite pour vivre. Sachez que vous pouvez toucher la pension de réversion. Elle est égale à 54 % de la retraite que votre époux percevait ou devait percevoir. Cependant, pour pouvoir la toucher, il faut remplir de nombreuses conditions.

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Successions : Préparation ou règlement (donation, testament, héritage, assurance-vie), partage/indivision, réserve, conflit entre héritiers, recel.

Votre demande porte sur la préparation ou le règlement d'une succession (donation, testament, héritage, assurance-vie) ou sur un conflit entre héritiers.

Elle peut concerner l'indivision, un partage amiable ou judiciaire, un détournement d'héritage ou un recel successoral.

Assurance : Contrat, sinistre, refus de garantie, expertise, résiliation et indemnisation dans un litige avec une compagnie d'assurance.

Vous êtes en désaccord avec un assureur au sujet d'un contrat ou d'un sinistre : refus de garantie, montant d'indemnisation, expertise, résiliation ou contestation des conditions de prise en charge.

Cela peut viser une assurance habitation, automobile/véhicule, dommages-ouvrage, responsabilité civile (particulière ou professionnelle), garantie décennale, assurance de prêt (décès/invalidité), ou encore une problématique de fausse déclaration ou de réparation d'un préjudice corporel.

Fiscalité : Optimisation, sécurisation ou régularisation fiscale, contestation d'impôt ou de contrôle (recouvrement, pénalités).

Vous souhaitez optimiser, sécuriser ou régulariser votre situation fiscale, et/ou contester un impôt ou un contrôle/redressement (réclamation, recouvrement, pénalités).

Le sujet peut porter sur l'IR, les impôts locaux, ISF/IFI, IS, TVA, droits d'enregistrement/douane, plus-values, prix de transfert, domiciliation/double imposition, fiscalité d'entreprise (création, restructuration, transmission), patrimoine (démembrement, immobilier) et succession/donation, avec éventuellement un risque de fraude fiscale.

Immobilier/terrain  : Achat/vente, location (bail, loyers, expulsion), copropriété, voisinage, travaux, financement.

Votre demande concerne l'achat ou la vente d'un bien, son financement ou son occupation, ou un litige lié au logement/terrain.

Elle peut viser un agent immobilier, un prêt immobilier, un vice caché, le syndic/copropriété et des résolutions d'assemblée, des baux (dont bail commercial), des loyers impayés/une expulsion, un conflit de voisinage/empiètement, la construction/VEFA, une SCI, un viager, une expropriation, ou un permis de construire.

Divorce : Divorce à l'amiable (consentement mutuel) ou contentieux (faute, altération définitive du lien conjugal, séparation de corps...).

Votre demande concerne une procédure de divorce : divorce par consentement mutuel (divorce à l'amiable) ou divorce contentieux (divorce pour faute, divorce pour altération définitive du lien conjugal ou séparation de corps...).

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La préparation de votre succession

Concerne les démarches à anticiper de son vivant pour organiser la transmission de ses biens.

Exemple : préparer une donation, un testament ou une répartition entre héritiers.

Testament

Écrit dans lequel une personne exprime ses volontés pour la transmission de ses biens après son décès.

Exemple : rédiger, modifier ou contester un testament.

Donation

Acte par lequel une personne transmet gratuitement un bien de son vivant.

Exemple : donner un bien immobilier à un enfant ou vérifier les effets d'une donation ancienne.

Héritage

Concerne les droits et démarches après le décès d'une personne.

Exemple : savoir qui hérite, dans quelle proportion, ou comment régler la succession.

Partage amiable

Répartition des biens entre héritiers lorsqu'ils parviennent à un accord.

Exemple : organiser le partage d'une maison, d'un compte bancaire ou de meubles sans saisir le juge.

Partage judiciaire

Partage demandé au juge lorsque les héritiers ne parviennent pas à se mettre d'accord.

Exemple : succession bloquée en raison d'un désaccord sur la vente d'un bien.

Assurance-vie

Contrat permettant de verser un capital à un bénéficiaire désigné, souvent après le décès de l'assuré.

Exemple : contester une clause bénéficiaire ou vérifier si les primes sont discutables.

Détournement d'héritage

Soupçon qu'une personne a capté ou utilisé des biens qui auraient dû revenir à la succession ou aux héritiers.

Exemple : retraits suspects sur le compte du défunt avant son décès.

Recel successoral

Situation dans laquelle un héritier dissimule volontairement un bien, une somme ou une donation pour augmenter sa part.

Exemple : cacher un compte bancaire ou une donation reçue.

Indivision

Situation dans laquelle plusieurs personnes possèdent ensemble un même bien avant le partage.

Exemple : plusieurs héritiers propriétaires ensemble d'une maison familiale.

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Les conditions à remplir

Les conditions liées à votre époux décédé :

  • il devait être salarié, contractuel de la fonction publique ou travailleur indépendant,
  • il devait percevoir sa retraite ou avoir cotisé au régime de sa profession.

Vos conditions :

  • vous devez avoir été marié avec la personne décédée ;
  • vous devez avoir au moins 55 ans pour pouvoir demander la pension de réversion. Par contre, si votre époux est décédé avant 2009, vous pouvez la demander à partir de 51 ans ;
  • vos ressources annuelles brutes ne doivent pas dépasser :
    • 20 555,40 € si vous vivez seul,
    • 32 880,64 € si vous vivez en couple.

Attention : Le Pacs et le concubinage n’ouvrent pas droit à la pension de réversion.

Vous pouvez également toucher la réversion par l’Agirc-Arrco de la retraite complémentaire.

Si vous avez plus de 54 ans et que vous travaillez, il faudra prendre en compte 70 % de vos revenus d’activité.

Faire la demande de votre pension de réversion

Vous devez adresser votre formulaire de demande de pension de réversion à la caisse de retraite de votre époux décédé.

Départ de la pension de réversion

Vous bénéficiez d'un certain choix. Cependant, elle doit forcément:

  • débuter le 1er jour d’un mois,
  • débuter au plus tôt le 1er jour du mois suivant lequel vous remplissez la condition d’âge,
  • débuter au plus tôt à la date de votre demande,
  • débuter le 1er jour du mois suivant le décès si vous faites votre demande dans l’année suivant le décès.

A défaut, le paiement prendra effet le 1er jour du mois suivant le dépôt de votre demande.

Si la caisse de retraite ne vous répond pas sous 4 mois, cela signifie que votre demande est refusée.

Le montant de la pension de réversion

Elle est égale à 54 % de la retraite dont bénéficiait ou aurait pu bénéficier votre époux décédé, sans tenir compte des possibles majorations de retraite.

Elle est au minimum de 286,14 € par mois si votre époux décédé justifiait de 15 ans ou 60 trimestres d’assurance retraite au régime général. S’il justifiait de moins, le minimum sera proportionnel à la durée d’assurance.

A l’inverse, la pension de réversion ne peut jamais dépasser 893,97 €.

Si la somme de vos ressources et de votre pension de réversion dépasse le plafond de ressources, votre pension sera réduite à hauteur du dépassement.

Imaginons que vous viviez seul et qu’annuellement, votre pension et vos ressources sont de 21 000 € (vous deviez toucher 5000 € de pension et 16 000 € de ressources), la pension de réversion sera diminuée pour arriver au plafond de ressources de 20 555,40 €. Votre pension de réversion sera alors de 4 555,4 €.

A retenir : les bonifications pour enfants ne sont pas prises en compte.

La pension de réversion peut être revue à la hausse ou à la baisse si vos ressources changent. Tout changement au niveau de vos ressources doit être mentionné à la caisse de retraite.

Cependant la pension ne peut plus changer :

  • 3 mois après la date d’effet de l’ensemble de vos retraites personnelles de base et complémentaires
  • ou au 1er jour du mois qui suit votre âge légal de départ à la retraite.

Les possibles majorations

Vous avez le droit à une majoration de 11,1 % du montant de votre pension de réversion si :

  • vous avez fait valoir tous vos droits à retraite,
  • si toutes vos retraites ne dépassent pas 860,08 € par mois.

Si vous dépassez 860,08 €, la majoration est réduite à hauteur du dépassement.

Imaginons que vous deviez toucher 900 € majoration comprise, elle sera diminuée automatiquement à 860,08 €.

Si le montant de vos retraites change et surtout diminue, il faut le signaler à votre caisse de retraite, ainsi vous pourrez obtenir votre majoration initiale.

Vous pouvez également obtenir une majoration de 10 % si vous avez eu ou élevé au moins 3 enfants.

D’ailleurs, si vous n’avez pas atteint l’âge de la retraite à taux plein, vous avez le droit à une majoration forfaitaire de 96,30 € par mois pour chaque enfant à charge, seulement si vous ne touchez pas de retraite personnelle.

Partage entre époux et ex-époux

La pension de réversion est partagée entre le dernier époux et les ex-époux divorcés. Le partage est proportionnel à la durée des différents mariages.

Imaginons que votre époux soit décédé en 2018 et qu'il était à la retraite depuis le 1er septembre 2013. Il a été marié 2 fois. Son premier mariage a duré 10 ans soit 120 mois. Son deuxième mariage a duré 40 ans soit 480 mois. Donc il a été marié au total 50 ans soit 600 mois.

Il avait une retraite de 1 000 €. Le montant de la pension de réversion est de 540 €.
Donc la première épouse touchera : 540 € x 120/600 = 108 €.
La deuxième épouse touchera : 540 € x 480/600 = 432 €.

Le paiement de la pension de réversion

Elle est versée tous les mois.

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La pension de réversion est une part de la retraite du défunt reversée à son conjoint survivant. la somme allouée est déterminée sur la base de ce qu’aurait dû toucher...
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