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Desheritage par assurance vie
Sujet initié par macbeer, il y a 10 ans - 4189 vues

Bonjour,

Mon père est décédé en laissant un patrimoine global de 65000€
Il a eu 3 enfants de ses 2 précédents mariages et ma belle mère qu'il a épousée il y a 9 mois est bénéficiaire de 2 assurances vie de 40000 € et 20000€
Avant son 3 ème mariage j'en étais bénéficiaire et je lui avais dit que je partagerais avec mon frère et ma soeur même si il était fâché avec cette dernière
il a changé le bénéficiaire 7 mois pour les 40000 € et 2 mois pour les 20000€ avant de mourir
Mes interrogations:
- l'arrangement amiable avec ma belle mère ayant échoué pensez vous que nos chances de gagner un procès sont importantes?
- combien risque de nous coûter approximativement cette procédure?

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Successions : Préparation ou règlement (donation, testament, héritage, assurance-vie), partage/indivision, réserve, conflit entre héritiers, recel.

Votre demande porte sur la préparation ou le règlement d'une succession (donation, testament, héritage, assurance-vie) ou sur un conflit entre héritiers.

Elle peut concerner l'indivision, un partage amiable ou judiciaire, un détournement d'héritage ou un recel successoral.

Assurance : Contrat, sinistre, refus de garantie, expertise, résiliation et indemnisation dans un litige avec une compagnie d'assurance.

Vous êtes en désaccord avec un assureur au sujet d'un contrat ou d'un sinistre : refus de garantie, montant d'indemnisation, expertise, résiliation ou contestation des conditions de prise en charge.

Cela peut viser une assurance habitation, automobile/véhicule, dommages-ouvrage, responsabilité civile (particulière ou professionnelle), garantie décennale, assurance de prêt (décès/invalidité), ou encore une problématique de fausse déclaration ou de réparation d'un préjudice corporel.

Fiscalité : Optimisation, sécurisation ou régularisation fiscale, contestation d'impôt ou de contrôle (recouvrement, pénalités).

Vous souhaitez optimiser, sécuriser ou régulariser votre situation fiscale, et/ou contester un impôt ou un contrôle/redressement (réclamation, recouvrement, pénalités).

Le sujet peut porter sur l'IR, les impôts locaux, ISF/IFI, IS, TVA, droits d'enregistrement/douane, plus-values, prix de transfert, domiciliation/double imposition, fiscalité d'entreprise (création, restructuration, transmission), patrimoine (démembrement, immobilier) et succession/donation, avec éventuellement un risque de fraude fiscale.

Immobilier/terrain  : Achat/vente, location (bail, loyers, expulsion), copropriété, voisinage, travaux, financement.

Votre demande concerne l'achat ou la vente d'un bien, son financement ou son occupation, ou un litige lié au logement/terrain.

Elle peut viser un agent immobilier, un prêt immobilier, un vice caché, le syndic/copropriété et des résolutions d'assemblée, des baux (dont bail commercial), des loyers impayés/une expulsion, un conflit de voisinage/empiètement, la construction/VEFA, une SCI, un viager, une expropriation, ou un permis de construire.

Divorce : Divorce à l'amiable (consentement mutuel) ou contentieux (faute, altération définitive du lien conjugal, séparation de corps...).

Votre demande concerne une procédure de divorce : divorce par consentement mutuel (divorce à l'amiable) ou divorce contentieux (divorce pour faute, divorce pour altération définitive du lien conjugal ou séparation de corps...).

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Concerne les démarches à anticiper de son vivant pour organiser la transmission de ses biens.

Exemple : préparer une donation, un testament ou une répartition entre héritiers.

Testament

Écrit dans lequel une personne exprime ses volontés pour la transmission de ses biens après son décès.

Exemple : rédiger, modifier ou contester un testament.

Donation

Acte par lequel une personne transmet gratuitement un bien de son vivant.

Exemple : donner un bien immobilier à un enfant ou vérifier les effets d'une donation ancienne.

Héritage

Concerne les droits et démarches après le décès d'une personne.

Exemple : savoir qui hérite, dans quelle proportion, ou comment régler la succession.

Partage amiable

Répartition des biens entre héritiers lorsqu'ils parviennent à un accord.

Exemple : organiser le partage d'une maison, d'un compte bancaire ou de meubles sans saisir le juge.

Partage judiciaire

Partage demandé au juge lorsque les héritiers ne parviennent pas à se mettre d'accord.

Exemple : succession bloquée en raison d'un désaccord sur la vente d'un bien.

Assurance-vie

Contrat permettant de verser un capital à un bénéficiaire désigné, souvent après le décès de l'assuré.

Exemple : contester une clause bénéficiaire ou vérifier si les primes sont discutables.

Détournement d'héritage

Soupçon qu'une personne a capté ou utilisé des biens qui auraient dû revenir à la succession ou aux héritiers.

Exemple : retraits suspects sur le compte du défunt avant son décès.

Recel successoral

Situation dans laquelle un héritier dissimule volontairement un bien, une somme ou une donation pour augmenter sa part.

Exemple : cacher un compte bancaire ou une donation reçue.

Indivision

Situation dans laquelle plusieurs personnes possèdent ensemble un même bien avant le partage.

Exemple : plusieurs héritiers propriétaires ensemble d'une maison familiale.

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Bonjour,

Acceptation du bénéficiaire : les formalités nécessaires

La loi du 17 décembre 2007 est venue préciser les modalités d'acceptation du bénéficiaire, mettant ainsi fin à une période de conflits et de blocages. Désormais, pour être enregistrée par l'assureur, l'acceptation doit être validée par le souscripteur. En cas de refus de la part du souscripteur, l'assureur ne pourra enregistrer la demande d'acceptation.

L'acceptation peut être réalisée :
◾ soit par un avenant au contrat d'assurance-vie, signé par le souscripteur, par l'assureur ou l'établissement bancaire et le bénéficiaire acceptant ;
◾ soit par un acte authentique, ou un acte sous seing privé, entre le souscripteur et le bénéficiaire de l'assurance-vie, à condition que l'acte soit transmis à l'établissement bancaire ou l'assureur dans les plus brefs délais. En effet, l'acceptation n'a d'effet à l'égard de l'assureur qu'une fois qu'elle lui a été notifiée. Aucune acceptation ne peut intervenir moins d'un mois après la souscription du contrat d'assurance-vie.

La cour de Cassation est venue préciser par un arrêt du 22 février 2008 les conséquences sur le droit de rachat d'une acceptation effectuée avant le 18 décembre 2007. Dans ce cas, sauf si le souscripteur a expressément renoncé à son droit, il peut racheter son contrat ou demander une avance sans que soit nécessaire l'accord du bénéficiaire.

Conséquences de l'acceptation du bénéficiaire

L'acceptation par le(s) bénéficiaire(s) du contrat d'assurance-vie entraîne pour le souscripteur :
l'impossibilité de modifier la clause bénéficiaire de l'assurance-vie, ainsi que de révoquer la personne bénéficiaire sans son accord ;
◾ l'impossibilité d'effectuer des rachats, des avances ou de donner le contrat en garantie sans l'accord du bénéficiaire acceptant ;
◾ l'impossibilité d'effectuer des arbitrages entre les supports sauf vers un fonds en euros sans l'accord du bénéficiaire acceptant ;
◾ La liberté de choix du profil de gestion du contrat (sous toutes réserve concernant la transformation d'un contrat en unités de compte en contrat en euros) ;
◾ la possibilité de récupérer le capital au dénouement du contrat s'il comporte un terme en cas de vie.

A noter que le souscripteur n'est pas tenu d'avertir le bénéficiaire de l'existence du contrat. La désignation via un acte chez le notaire lui permet de tenir secrète la clause du bénéficiaire vis-à-vis de l'assureur et de limiter les risques liés à l'acceptation.

Intérêt de l'acceptation du bénéficiaire

L'acceptation exprimée par le bénéficiaire est contraignante pour le souscripteur. Ce mécanisme limite la liberté de gestion du contrat d'assurance-vie et doit donc être utilisé avec parcimonie.

La formalisation de l'acceptation du bénéficiaire est utile dans plusieurs cas :
◾ quand le souscripteur apporte son assurance-vie en cautionnement d'un prêt : la banque ou l'établissement de crédit est désigné bénéficiaire du contrat. En réalisant l'acceptation, l'établissement prêteur veille à ce que le capital de l'assurance-vie, apporté en garantie, ne soit jamais entamé ni transmis à un tiers. Il s'agit d'une sécurité supplémentaire ;
◾ quand est établie une donation-partage au profit de plusieurs enfants : réserver le bénéfice de l'assurance-vie à l'
enfants par l'acceptation permet a priori de sécuriser la part de l'acceptant dans la succession future du donateur.

Les cas d'annulation de l'acceptation du bénéficiaire

Certains événements peuvent entraîner la révocation du bénéficiaire acceptant. Le souscripteur recouvre alors sa liberté de gestion et de désignation du bénéficiaire. Parmi ces cas on citera :
◾ l'ingratitude, les actes de malveillance (article 955 du code civil)
◾ la mise sous tutelle ou curatelle du souscripteur sous certaines conditions (article L132-4-1 du code des assurances)


Par conséquent, si vous avez accepté ces assurances vie selon les règles ci-dessus votre père ne pouvait plus modifier le bénéficiaire de celles-ci.

Si tel est le cas, vous pouvez tout à fait diligenter une procédure à l'encontre de votre belle-mère pour tenter d'en obtenir le recouvrement, d'autant que selon vos indications, ces assurances vie semblaient constituer le seul élément de l'actif de la succession de votre père et il peut être assimilé à une captation d'héritage.

La proximité en effet du changement de bénéficiaire à l'approche de la mort de votre père pouvant au demeurant être considéré comme un abus de faiblesse.

En espérant avoir répondu à votre attente, et restant à votre entière disposition,

Très cordialement,
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