Oui il est encore possible d’éviter la perte de votre maison, même après la déchéance du terme. Vous pouvez, avant l’audience, proposer un plan de remboursement ou un échéancier réaliste à la banque ou à son avocat, avec preuves de revenus, garanties, ou aide familiale. Si la banque accepte, elle peut suspendre la procédure ou transiger.
Devant le juge, vous pouvez invoquer l’article 1343-5 du Code civil pour demander des délais de paiement (jusqu’à 24 mois) en justifiant de votre bonne foi et de vos capacités de remboursement. Le juge peut suspendre l’exécution forcée si vous démontrez une volonté réelle de régulariser.
Préparez tous vos justificatifs et, si possible, faites-vous assister par un avocat ou une association de surendettement.
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