Credit consommation

Sujet initié par Olivier, il y a 6 heures - 152 vues

Bonjour,

Un crédit à la consommation est un type de prêt accordé par une banque ou un organisme financier à un particulier pour financer l'achat de biens de consommation ou de services, à l'exception des biens immobiliers.

En France, le montant de ces crédits doit être compris entre 200 € et 75 000 €, et la durée de remboursement doit être supérieure à 3 mois.

À quoi sert un crédit à la consommation ?

Il permet de financer une grande variété de projets et de dépenses, par exemple :

L'achat d'une voiture (crédit auto) ou d'une moto.

Des travaux dans votre logement (hors acquisition immobilière).

L'achat de biens d'équipement (électroménager, meubles, matériel informatique, etc.).

Le financement de voyages ou de loisirs.

Des dépenses de santé ou de formation.

Des dépenses imprévues ou un besoin de trésorerie.

Les principaux types de crédits à la consommation :

Le prêt personnel (crédit non affecté) :

C'est le plus souple. La somme empruntée est mise à votre disposition, et vous l'utilisez comme vous le souhaitez, sans avoir à justifier l'achat auprès de l'organisme prêteur.

Le montant, le taux et la durée de remboursement sont fixes dès la souscription.

Le crédit affecté :

Il est destiné à financer un bien ou un service précis (par exemple, un crédit auto pour acheter une voiture, un crédit travaux pour des rénovations).

Le contrat de crédit est lié au contrat d'achat du bien ou du service. Si l'achat n'est pas réalisé (par exemple, le bien n'est pas livré), le contrat de crédit est annulé.

Le crédit renouvelable (ou "crédit revolving") :

C'est une réserve d'argent qui est mise à votre disposition. Vous l'utilisez librement, en une ou plusieurs fois.

Au fur et à mesure de vos remboursements, la somme disponible se reconstitue, et vous pouvez l'utiliser à nouveau.

Ce type de crédit est plus souple à l'usage, mais ses taux d'intérêt sont souvent plus élevés que ceux des prêts personnels ou affectés. Il est souvent associé à une carte de crédit.

La Location avec Option d'Achat (LOA) ou leasing :

Fréquemment utilisée pour les voitures. Vous louez un bien sur une période donnée avec la possibilité de l'acheter à la fin du contrat pour un prix défini à l'avance.

Bien que ce soit une location, elle est réglementée comme un crédit à la consommation.

Le découvert autorisé :

C'est une autorisation de votre banque à dépenser plus que ce que vous avez sur votre compte courant, dans une certaine limite et pour une durée définie.

Les intérêts (agios) sont généralement élevés.

Points importants à connaître sur le crédit à la consommation :

Taux annuel effectif global (TAEG) : C'est le taux qui vous permet de comparer les offres. Il inclut non seulement les intérêts, mais aussi tous les frais obligatoires liés au crédit (frais de dossier, assurance si elle est obligatoire, etc.).

Protection du consommateur : Le Code de la consommation encadre strictement les crédits à la consommation. Vous bénéficiez notamment :

D'un délai de rétractation de 14 jours calendaires après la signature de l'offre de crédit.

D'une information préalable claire et standardisée sur les caractéristiques du prêt.

Le prêteur a l'obligation de vérifier votre solvabilité avant de vous accorder un prêt.

Assurance emprunteur : Elle est facultative mais fortement recommandée. Elle vous couvre en cas d'incapacité de remboursement (maladie, perte d'emploi, invalidité, décès).

Remboursement anticipé : Vous avez le droit de rembourser votre crédit par anticipation, en partie ou en totalité. Des indemnités peuvent être dues, mais elles sont plafonnées par la loi.

Avant de souscrire un crédit à la consommation, il est toujours conseillé de bien évaluer votre capacité de remboursement et de comparer les offres de différents établissements.
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