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Sujet initié par FrighTotoil y a 7 mois - 457 vues
Bonjour, Je suis en litige avec ma banque car celle-ci m'a prélevé les frais de remboursement anticipé de mon crédit immobilier que nous venons de solder. Cependant, le dit crédit porte sur une maison en Normandie que nous avons déjà vendu il y a 4 ans et nous avons racheté, avec la somme de la vente, une autre maison en Dordogne que nous venons de vendre. Un conseiller bancaire de cette même agence nous avez permis, à l'époque, de faire cela au mépris de la Camca.
Ma question : ces frais ne sont-ils pas caduques du fait qu'ils portent sur un prêt immobilier contracté pour une maison qui n'est pas celle que nous venons de vendre ?
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Les indemnités de remboursement anticipé ne sont pas liées au bien immobilier lui-même, mais au contrat de prêt.
Autrement dit, même si la maison initialement financée a été vendue et que le capital a servi à acheter un autre bien, le prêt reste juridiquement le même tant qu'il n'a pas été remboursé ou renégocié par avenant. Ce n'est pas le bien qui détermine les frais, mais l'existence du contrat de crédit en cours.
En principe, lorsqu'un crédit immobilier est soldé avant son terme, la banque peut appliquer une indemnité de remboursement anticipé si elle est prévue dans l'offre de prêt. Elle est plafonnée légalement à six mois d'intérêts sur le capital remboursé, sans pouvoir dépasser 3 % du capital restant dû.
Les frais ne deviennent donc pas caducs du seul fait que le bien initial a été revendu depuis plusieurs années.
En revanche, deux points doivent être vérifiés précisément :
Si, lors du rachat du nouveau bien, un avenant au prêt a été signé prévoyant un transfert ou une modification des conditions. Si une clause d'exonération des indemnités existait dans le contrat, notamment en cas de vente pour motif particulier.
Le fait qu'un conseiller vous ait indiqué à l'époque que l'opération était possible n'annule pas automatiquement la clause contractuelle, sauf si un engagement écrit contraire a été pris.
La solution dépend donc de l'analyse du contrat de prêt initial et des éventuels avenants. Sans clause d'exonération, la banque est en principe fondée à appliquer les indemnités.
Si vous le souhaitez, vous pouvez me préciser s'il s'agissait d'un simple maintien du prêt avec transfert d'hypothèque ou d'un nouveau financement, cela permettra d'affiner l'analyse.
il y a 7 mois
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