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Dossier de surrenttement
Sujet initié par , il y a 3 mois - 1765 vues

Bonjour, ayant accumuler beaucoup de dette du a des credits a la consommation (170000 euros cumulees environ) et proprietaire depuis bientot 4 ans (credit en cours pour 1200 euros par mois environ), je voulais savoir dans le cadre d'un dossier de surrendettent et dans ma situation si l 'on va m'obliger a vendre mon bien (qui ne pourra pas couvrir le paiement des dettes) ?
Revenus du foyer : 5600 euros environs (4 enfants)
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Surendettement : Dettes et dossier Banque de France (dépôt, contestation, plan, mesures imposées, effacement, recours).

Vous avez plusieurs dettes et vous n'arrivez plus à faire face à vos remboursements : dépôt ou contestation d'un dossier de surendettement (Banque de France).

Le dossier peut viser une solution (plan conventionnel de redressement, mesures imposées, rétablissement personnel), la contestation d'un refus, et la gestion de crédits (notamment crédits à la consommation) ou de situations aggravantes comme un abus de faiblesse.

Entreprises en difficulté : Sauvegarde, redressement, liquidation judiciaire, cessation des paiements et responsabilité du dirigeant.

Votre entreprise traverse des difficultés financières ou une procédure collective, ou vous devez gérer une étape de prévention/traitement (conciliation, mandat ad hoc, sauvegarde, cessation des paiements, redressement, liquidation).

Le sujet inclut aussi les conséquences pratiques : déclaration de créances, reprise d'une société en difficulté, et responsabilité du dirigeant.

Bail commercial : Bail, renouvellement, résiliation, fixation du loyer, cession, sous-location, indemnité d'éviction et travaux.

Vous êtes concerné(e) par un litige lié à un bail commercial (location d'un local professionnel) : rédaction/conditions du bail, changement d'affectation, déspécialisation, renouvellement, révision, résiliation, cession ou sous-location.

Le différend peut aussi porter sur des loyers impayés, l'indemnité d'éviction (et le droit de repentir), ainsi que les réparations et les travaux.

Pénal : Victime, suspect(e), mis(e) en cause ou condamné(e) (plainte, audition, garde à vue, jugement, appel, recours, partie civile).

Vous êtes victime, suspect(e)/mis(e) en cause ou condamné(e) dans une affaire pénale : plainte, convocation, audition, garde à vue, enquête ou instruction.

La procédure peut passer par une alternative (médiation, composition pénale), une CRPC ou une comparution immédiate, puis un jugement devant le tribunal de police, le tribunal correctionnel ou la cour d'assises, avec constitution de partie civile possible et recours (appel, cassation). Le sujet peut aussi inclure les infractions routières/permis et l'exécution/aménagement de peine.

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Dossier de surendettement

Démarche déposée auprès de la Banque de France lorsqu'une personne ne peut plus faire face à ses dettes non professionnelles.

Exemple : vous avez plusieurs crédits ou factures impayées et souhaitez déposer un dossier.

Dossier refusé / dossier déclaré irrecevable

La commission de surendettement a rejeté votre dossier ou l'a déclaré irrecevable.

Exemple : vous voulez contester un refus lié à vos ressources, à votre situation ou à la nature de vos dettes.

Etat d'endettement

Il s'agit de la liste de vos dettes, crédits, retards de paiement et sommes dues.

Exemple : vous souhaitez vérifier ou contester les montants réclamés par vos créanciers.

Plan conventionnel de redressement

Accord proposé pour réorganiser le remboursement de vos dettes, avec des délais ou un étalement des paiements.

Exemple : vous avez reçu un plan et vous souhaitez comprendre ou contester ses conditions.

Rétablissement personnel

Procédure destinée aux situations les plus graves, pouvant conduire à l'effacement total ou partiel des dettes.

Exemple : vos ressources ne permettent pas de rembourser vos dettes, même avec un échéancier.

Abus de faiblesse

Situation dans laquelle une personne profite de votre vulnérabilité pour vous faire signer un contrat, un crédit ou un engagement désavantageux.

Exemple : vous avez souscrit un crédit sous pression alors que vous étiez en difficulté.

Crédit à la consommation

Crédit accordé pour financer un achat ou un besoin personnel, hors immobilier.

Exemple : prêt personnel, crédit renouvelable ou paiement en plusieurs fois devenu difficile à rembourser.

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Votre question est très importante, et la réponse dépend de l'analyse globale que fera la commission de surendettement de votre situation.

Le fait d'être propriétaire n'entraîne pas automatiquement l'obligation de vendre votre bien. Contrairement à une idée reçue, la vente n'est pas systématique.

La commission va examiner plusieurs éléments, notamment :

-vos revenus (ici environ 5 600 € pour un foyer avec 4 enfants),
-le montant de vos charges (dont le crédit immobilier de 1 200 €),
-le montant global des dettes (environ 170 000 €),
-et votre capacité de remboursement.

L'objectif principal est de trouver une solution permettant de rétablir votre situation financière tout en restant viable pour votre foyer.

Si votre capacité de remboursement permet de mettre en place un plan (rééchelonnement, réduction des mensualités, voire effacement partiel), la commission peut décider de vous laisser conserver votre bien.

En revanche, la vente peut être envisagée dans certains cas, notamment si :

-votre endettement est trop important par rapport à vos capacités,
-aucune solution réaliste ne permet d'apurer les dettes autrement,
-ou si le maintien du bien aggrave la situation (par exemple si les charges sont trop lourdes).

Le fait que la vente ne couvrirait pas toutes les dettes ne suffit pas, à lui seul, à écarter cette possibilité. Mais ce n'est pas non plus un argument pour l'imposer automatiquement.

Dans votre situation, avec des revenus relativement stables et un foyer à charge, il est tout à fait possible que la commission privilégie un plan de remboursement plutôt qu'une vente, surtout si vous pouvez démontrer que vous êtes en capacité de tenir un plan sur la durée.

En résumé, vous ne serez pas automatiquement obligé de vendre votre bien. Tout dépendra de votre capacité de remboursement et de l'équilibre global de votre dossier.

Je vous remercie par avance de bien vouloir mentionner que la question est résolue.
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Courtoisie : Quand un membre répond à votre question, il est préférable de le remercier. D'autre part, si vous estimer que la réponse qui vous a été fournie ne correspond pas à votre attente, ne reposez pas la même question dans un autre message, mais précisez votre demande dans le même message.
Cliquez ici pour commenter la réponse ci-dessus
Bonjour,

📌 La commission de surendettement de la Banque de France examine votre situation d'endettement dans sa globalité (nature des crédits, niveau de revenus, charges familiales, patrimoine) et propose un plan de redressement adapté. Dès le dépôt du dossier, vous êtes placé sous protection : vos créanciers ne peuvent plus vous poursuivre le temps de l'instruction.

⚠️ La vente du logement n'est pas automatique. La commission peut proposer un rééchelonnement des crédits, un moratoire ou une remise partielle des dettes afin que vous puissiez conserver votre maison s'il s'agit de votre résidence principale et que votre foyer (4 enfants) y vit. En revanche elle pourra vous demander de vendre des biens non indispensables ou une résidence secondaire pour réduire l'endettement si la valeur de ces biens est significative.

🧾 Si la situation est irrémédiablement compromise, la procédure peut aboutir à un « redressement personnel » avec effacement de dettes. Cette phase est parfois accompagnée d'une liquidation judiciaire où les biens sont vendus pour apurer les créances. Là encore, la maison familiale peut être conservée si elle est modeste et indispensable.

✅ Je vous recommande de prendre rendez‑vous avec une structure de conseil (Point conseil budget, association de consommateurs) pour préparer votre dossier et justifier de vos charges et revenus (5 600 € environ pour un foyer de six personnes). La commission appréciera l'adéquation entre vos ressources et vos charges pour adapter le plan.

Merci de confirmer que la question a été résolue en cliquant sur le BOUTON VERT svp.
Bon courage !
Cordialement,
Me KAYEMBE
Avocat au Barreau de Paris
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bisane
Bonjour !

Si je puis me permettre...
Ces solutions sont très rarement (voire exceptionnellement) envisagées en cas d'accession à la propriété, et donc avec un "actif réalisable", suivant le terme consacré :
voire effacement partiel
une remise partielle des dettes


En revanche, sachez que la BDF retiendrait des mensualités d'environ 1 700 € en plus de votre crédit immo (sauf frais exceptionnels), pour apurer vos dettes.
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