En matière de crédit bancaire, il faut distinguer deux choses : la prescription de la dette et l'existence éventuelle d'un titre exécutoire.
Si la banque ou l'huissier ne dispose d'aucun jugement, ordonnance d'injonction de payer ou acte exécutoire, l'action en paiement d'un crédit à la consommation est en principe enfermée dans un délai court, notamment au regard de l'article R.312-35 du Code de la consommation.
En revanche, si un jugement ou une ordonnance d'injonction de payer a été rendu à l'époque, la situation est différente : l'exécution d'un titre exécutoire se prescrit en principe par 10 ans, conformément à l'article L.111-4 du Code des procédures civiles d'exécution.
Point de vigilance
Le fait que le crédit date de 22 ans laisse penser qu'une prescription est possible, voire probable, mais il ne faut pas conclure trop vite.
Il faut vérifier si, pendant toutes ces années, il y a eu :
un jugement ou une injonction de payer ;
un acte d'exécution forcée : saisie, commandement, saisie-attribution, saisie des rémunérations ;
une reconnaissance de dette ou un paiement partiel de votre part ;
un acte interruptif de prescription.
Un simple courrier de relance ou un appel d'huissier ne suffit pas nécessairement à rendre la dette exigible, mais certains actes peuvent interrompre ou faire repartir les délais.
Mes conseils sont les suivants :
Demandez à l'huissier le titre exécutoire : il doit pouvoir vous communiquer la copie du jugement, de l'ordonnance ou de l'acte sur lequel il fonde ses poursuites.
Ne reconnaissez pas la dette trop vite : évitez d'écrire que vous devez la somme ou de proposer un échéancier avant d'avoir vérifié la prescription, car cela pourrait fragiliser votre position.
Contestez par écrit si aucun titre n'est produit : indiquez que vous contestez la créance et demandez la justification complète de la dette, du titre exécutoire et des actes interruptifs de prescription.
En résumé, une dette de crédit datant de 22 ans peut être prescrite, mais tout dépend de l'existence d'un titre exécutoire et des actes accomplis depuis. Sans titre valable ou acte interruptif récent, l'huissier ne peut pas poursuivre éternellement le recouvrement.
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Maître Jordan MINARY Avocat au Barreau de LYON
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En juin 2020.. alors que je n'est jamais reçu le moindre courrier... un huissier de justice à saisi sur mon compte la somme de 3600 euros alors que c'...
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