Pour obtenir un crédit professionnel, les banques exigent souvent la caution personnelle du dirigeant.
Cet engagement, sans contrepartie immédiate, peut entraîner des conséquences patrimoniales lourdes en cas de défaillance de l'entreprise.
Portée, durée et moyens de contestation : tour d'horizon.
Trouvez votre avocat droit des sociétés
Premier rendez-vous gratuit
alexia
TROUVEZ VOTRE
AVOCAT
Continuer
La portée de l'engagement et sa durée
La caution est un engagement par lequel le dirigeant s'oblige personnellement à payer la dette de la société si celle-ci défaille.
Elle peut être simple ou solidaire : la caution solidaire, la plus fréquente, permet au créancier de poursuivre directement le dirigeant sans avoir à actionner d'abord la société.
La portée dépend du libellé du contrat : montant garanti, accessoires (intérêts, frais, pénalités) et dettes couvertes.
La durée peut être déterminée (engagement limité dans le temps) ou indéterminée.
Dans le second cas, la caution peut révoquer son engagement à tout moment, mais reste tenue pour les dettes antérieures à la révocation.
Depuis la réforme du droit des sûretés entrée en vigueur le 1er janvier 2022, les conditions de forme du cautionnement ont évolué. Selon les cas, certaines mentions restent exigées et leur irrégularité peut affecter la validité ou l'efficacité de l'engagement.
La banque a également une obligation d'information annuelle sur l'évolution de la dette garantie.
Les moyens de contestation à disposition du dirigeant
Plusieurs voies de contestation existent face à un appel en garantie.
La première tient au formalisme : l'absence ou l'inexactitude des mentions obligatoires peut entraîner la nullité de l'engagement.
La deuxième concerne la disproportion : si l'engagement était manifestement disproportionné par rapport aux biens et revenus du dirigeant au moment de sa souscription, la banque ne peut en principe pas s'en prévaloir, sauf si le patrimoine de la caution au moment où elle est appelée lui permet de faire face à son obligation.
Il appartient toutefois au dirigeant d'en rapporter la preuve.
La troisième voie repose sur le devoir de mise en garde de la banque envers les cautions non averties : un manquement peut donner lieu à des dommages-intérêts.
Enfin, le défaut d'information annuelle peut entraîner, selon le cas, la déchéance des intérêts et pénalités échus pendant la période concernée.
En cas de procédure collective de la société, la caution peut, dans certains cas, bénéficier de protections particulières ; cette question doit être appréciée selon la procédure ouverte et le stade du dossier.
Avant tout engagement, il est essentiel d'évaluer précisément l'étendue de la garantie demandée et de négocier sa limitation dans le montant et la durée.
La vie d'une entreprise donne couramment lieu à un crédit. pour les tpe/pme, le cautionnement du ou des dirigeant(s) est tout aussi systématiquement exigé par la banque...
Il est fréquent que les dirigeants ou associés d'une société aient consenti des cautionnements personnels pour garantir les prêts bancaires de celle-ci. lorsque la société est...
Les dirigeants d'entreprise se portent souvent cautions solidaires pour garantir les dettes bancaires de leur société.dans cet article, nous examinerons d'abord la notion de...
Vous vous êtes porté caution en garantie du remboursement d'un emprunt, qu'il s'agisse d'un crédit immobilier ou d'un crédit à la consommation ? en cas d'action en paiement de...
Vous êtes mis en demeure pour un cautionnement souscrit par un établissement bancaire ? vous êtes assigné par l'établissement bancaire pour un cautionnement conclu à son...
Vous avez 10 jours à compter de la notification du jugement d'ouverture pour interjeter appel.il ne faudra pas oublier d'intimer les mandataires de justice désignés dans le...
La réalisation d'une construction à proximité de son habitation apporte son lot de nuisances. certains riverains sont donc tentés de contester les autorisations d'urbanisme...
Une question en droit des sociétés ?
Des avocats vous répondent gratuitement sur Alexia.fr
Chers maitres, avec mes deux associés, nous avons pour projet de développer un réseau social dédié à la rencontre réelle. notre objectif à très court terme…
Nous utilisons des cookies et autres technologies pour :
Vous offrir les fonctionnalités essentielles
Analyser l'audience et les performances
Si vous cliquez sur « Tout accepter », nous et nos partenaires, dont Google, utiliserons également des cookies et autres technologies, notamment pour :
Personnaliser les annonces
Mesurer et améliorer l'efficacité des annonces
Vous pouvez accepter, refuser ou personnaliser vos choix à tout moment via le lien «Gérer les cookies» disponible en bas de toutes les pages.
Plus d'informations : Confidentialité |
CGU |
Infos sur les cookies |
Traitement de vos données par Google
Tout accepter
Personnaliser
Tout refuser
Nécessaire (Non modifiable)
Les cookies nécessaires contribuent à rendre un site web utilisable en activant des fonctions de base comme la navigation de page et l'accès aux zones sécurisées du site web. Le site web ne peut pas fonctionner correctement sans ces cookies.
Marketing
Les cookies marketing sont utilisés pour effectuer le suivi des visiteurs au travers des sites web. Le but est d'afficher des publicités qui sont pertinentes et intéressantes pour l'utilisateur individuel et donc plus précieuses pour les éditeurs et annonceurs tiers.
Avec Google Analytics, nous mesurons comment vous utilisez nos sites, comment vous avez trouvé notre site et si vous rencontrez des erreurs. Nous utilisons ces données pour améliorer notre site.
Google peut stocker ou utiliser une partie ou l'ensemble des cookies ou technologies similaires dans votre navigateur, appli ou appareil aux fins décrites ci-dessus. Pour gérer la manière dont les cookies sont utilisés, y compris pour refuser l'utilisation des cookies à certaines fins, consultez g.co/privacytools. Vous pouvez aussi gérer les cookies dans votre navigateur (certains navigateurs pour appareils mobiles sont toutefois susceptibles de ne pas proposer cette option). Certaines de ces technologies peuvent être gérées dans les paramètres de votre appareil ou appli.
Découvrez plus en détail comment Google traite les informations personnelles : Cliquez-ici.
Avec Google Tag Manager, nous pouvons placer et gérer d'autres cookies sur le site web.
Google peut stocker ou utiliser une partie ou l'ensemble des cookies ou technologies similaires dans votre navigateur, appli ou appareil aux fins décrites ci-dessus. Pour gérer la manière dont les cookies sont utilisés, y compris pour refuser l'utilisation des cookies à certaines fins, consultez g.co/privacytools. Vous pouvez aussi gérer les cookies dans votre navigateur (certains navigateurs pour appareils mobiles sont toutefois susceptibles de ne pas proposer cette option). Certaines de ces technologies peuvent être gérées dans les paramètres de votre appareil ou appli.
Découvrez plus en détail comment Google traite les informations personnelles : Cliquez-ici.
Ces cookies gardent la trace des pages que vous consultez. Cela nous permet de vous montrer des annonces pertinentes sur Google et ses partenaires et de mesurer l'efficacité de nos campagnes.
Google peut stocker ou utiliser une partie ou l'ensemble des cookies ou technologies similaires dans votre navigateur, appli ou appareil aux fins décrites ci-dessus. Pour gérer la manière dont les cookies sont utilisés, y compris pour refuser l'utilisation des cookies à certaines fins, consultez g.co/privacytools. Vous pouvez aussi gérer les cookies dans votre navigateur (certains navigateurs pour appareils mobiles sont toutefois susceptibles de ne pas proposer cette option). Certaines de ces technologies peuvent être gérées dans les paramètres de votre appareil ou appli.
Découvrez plus en détail comment Google traite les informations personnelles : Cliquez-ici.
Ces cookies gardent la trace des pages que vous consultez. Cela nous permet de vous montrer des annonces pertinentes sur Bing et ses partenaires et de mesurer l'efficacité de nos campagnes.
Ces cookies permettent d'afficher des annonces publicitaires personnalisées (ciblage et reciblage publicitaire), mesurer l’efficacité de nos campagnes Facebook et analyser le fonctionnement du site.
Ces cookies sont utilisés par Reddit pour suivre les conversions et mesurer l'efficacité des campagnes publicitaires diffusées sur la plateforme Reddit. Ils permettent également de recibler les utilisateurs ayant visité le site afin de leur proposer des publicités plus pertinentes.