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Surendettement/ juge
Sujet initié par Marine, il y a 1 an - 2569 vues

Bonjour,

Je surfe que votre site que je trouve intéressant alors je me lance. J'ai déposé un dossier en ligne le 12v juin et on m'envoie un courrier car je passe en commission pour des pièces complémentaires impérativement à fournir avant le 04.07. Je vais certainement passer en rétablissement sans liquidation judiciaire mais comment cela se passe après la commission c envoyé au jjuge et il y a une audience? mais le délai zpres la commission pour la réponse . Apres on me dit que les créanciers pvt faire appel contre ce rétablissement...ss liquidation...mais le juge peut il refuser et ai je le droit à aide juridictionnelle s'il accepte pzr contre l'appel'...par contre s'il n'y a pas de liquidation, le remboursement c comment pour le reste à vivre, la durée du remboursement, je lis 2 ou 3 ou 7 ans, d'autres disent à vie....après que le remboursement pt être partiel...svp merci de votre compréhension.

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Surendettement : Dettes et dossier Banque de France (dépôt, contestation, plan, mesures imposées, effacement, recours).

Vous avez plusieurs dettes et vous n'arrivez plus à faire face à vos remboursements : dépôt ou contestation d'un dossier de surendettement (Banque de France).

Le dossier peut viser une solution (plan conventionnel de redressement, mesures imposées, rétablissement personnel), la contestation d'un refus, et la gestion de crédits (notamment crédits à la consommation) ou de situations aggravantes comme un abus de faiblesse.

Entreprises en difficulté : Sauvegarde, redressement, liquidation judiciaire, cessation des paiements et responsabilité du dirigeant.

Votre entreprise traverse des difficultés financières ou une procédure collective, ou vous devez gérer une étape de prévention/traitement (conciliation, mandat ad hoc, sauvegarde, cessation des paiements, redressement, liquidation).

Le sujet inclut aussi les conséquences pratiques : déclaration de créances, reprise d'une société en difficulté, et responsabilité du dirigeant.

Bail commercial : Bail, renouvellement, résiliation, fixation du loyer, cession, sous-location, indemnité d'éviction et travaux.

Vous êtes concerné(e) par un litige lié à un bail commercial (location d'un local professionnel) : rédaction/conditions du bail, changement d'affectation, déspécialisation, renouvellement, révision, résiliation, cession ou sous-location.

Le différend peut aussi porter sur des loyers impayés, l'indemnité d'éviction (et le droit de repentir), ainsi que les réparations et les travaux.

Pénal : Victime, suspect(e), mis(e) en cause ou condamné(e) (plainte, audition, garde à vue, jugement, appel, recours, partie civile).

Vous êtes victime, suspect(e)/mis(e) en cause ou condamné(e) dans une affaire pénale : plainte, convocation, audition, garde à vue, enquête ou instruction.

La procédure peut passer par une alternative (médiation, composition pénale), une CRPC ou une comparution immédiate, puis un jugement devant le tribunal de police, le tribunal correctionnel ou la cour d'assises, avec constitution de partie civile possible et recours (appel, cassation). Le sujet peut aussi inclure les infractions routières/permis et l'exécution/aménagement de peine.

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Exemple : vous voulez contester un refus lié à vos ressources, à votre situation ou à la nature de vos dettes.

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Il s'agit de la liste de vos dettes, crédits, retards de paiement et sommes dues.

Exemple : vous souhaitez vérifier ou contester les montants réclamés par vos créanciers.

Plan conventionnel de redressement

Accord proposé pour réorganiser le remboursement de vos dettes, avec des délais ou un étalement des paiements.

Exemple : vous avez reçu un plan et vous souhaitez comprendre ou contester ses conditions.

Rétablissement personnel

Procédure destinée aux situations les plus graves, pouvant conduire à l'effacement total ou partiel des dettes.

Exemple : vos ressources ne permettent pas de rembourser vos dettes, même avec un échéancier.

Abus de faiblesse

Situation dans laquelle une personne profite de votre vulnérabilité pour vous faire signer un contrat, un crédit ou un engagement désavantageux.

Exemple : vous avez souscrit un crédit sous pression alors que vous étiez en difficulté.

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Crédit accordé pour financer un achat ou un besoin personnel, hors immobilier.

Exemple : prêt personnel, crédit renouvelable ou paiement en plusieurs fois devenu difficile à rembourser.

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BELIGHA
Chère madame,

Je comprends que vous soyez en pleine procédure de surendettement et que vous ayez beaucoup de questions. C'est une étape complexe, mais je vais essayer de vous éclaircir les choses de manière synthétique.

Il convient de distinguer plusieurs points dans votre situation.

1. Après la commission : Le chemin vers le rétablissement personnel

Vous avez déposé votre dossier, et la commission vous demande des pièces complémentaires avant le 4 juillet. C'est une étape normale. Si votre dossier est complet et recevable, la commission peut proposer différentes solutions, dont le rétablissement personnel sans liquidation judiciaire.

Si la commission recommande un rétablissement personnel sans liquidation judiciaire, le dossier est effectivement transmis au Juge des Contentieux de la Protection (JCP).

Oui, il y aura une audience devant le JCP. Vous et vos créanciers serez convoqués. C'est l'occasion pour le juge d'examiner le dossier, de vous entendre, ainsi que les créanciers, et de valider (ou non) la recommandation de la commission.

Une fois la commission saisie et votre dossier complet, les délais peuvent varier, mais comptez généralement plusieurs semaines, voire quelques mois, entre la validation par la commission et la tenue de l'audience devant le JCP. Les tribunaux sont souvent très sollicités. Il n'y a pas de délai légal strict pour la tenue de cette audience, mais elle est censée être fixée dans un délai raisonnable.

2. Recours des créanciers et rôle du Juge

Oui, si le JCP prononce un rétablissement personnel sans liquidation judiciaire, les créanciers qui s'estiment lésés peuvent faire appel de cette décision devant la Cour d'appel. Ils ont un délai pour le faire (généralement 15 jours à compter de la notification du jugement).

Le juge peut-il refuser ?

Oui, le JCP n'est pas lié par la recommandation de la commission de surendettement. Il peut refuser le rétablissement personnel sans liquidation judiciaire s'il estime que les conditions ne sont pas remplies (par exemple, absence de bonne foi, patrimoine suffisant pour apurer les dettes, ou s'il y a des contestations importantes). Il pourrait alors renvoyer le dossier à la commission pour une autre solution (plan de remboursement, etc.) ou prononcer une liquidation.

Aide juridictionnelle en cas d'appel ?

Oui, absolument. Si la décision du Juge est contestée en appel (par vous ou un créancier), vous avez droit à l'aide juridictionnelle si vos ressources sont insuffisantes pour payer un avocat. C'est une aide précieuse pour vous défendre devant la Cour d'appel.

3. Rétablissement personnel sans liquidation : Remboursement et durée

Le rétablissement personnel sans liquidation judiciaire est une procédure très favorable, car elle aboutit à l'effacement total de vos dettes non professionnelles (sauf exceptions comme les pensions alimentaires, certaines amendes, etc.), sans que vos biens soient vendus.

Remboursement pour le reste à vivre :

S'il est prononcé, le rétablissement personnel sans liquidation judiciaire signifie que vous n'avez plus rien à rembourser. C'est une mesure qui efface vos dettes, vous offrant un nouveau départ. Le concept de "reste à vivre" est pertinent dans le cadre d'un plan de remboursement (quand il y a un étalement des dettes), mais pas dans le cas d'un effacement total sans liquidation.

Durée du remboursement :

Puisqu'il s'agit d'un effacement pur et simple, il n'y a pas de durée de remboursement. Les notions de "2, 3 ou 7 ans" ou "à vie" s'appliquent à d'autres situations :

Les plans de remboursement peuvent s'étaler sur 7 ans maximum (sauf exception pour les prêts immobiliers).

Le suivi par la Banque de France pour l'inscription au FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) dure 5 ans après la validation du plan ou la décision de rétablissement personnel.

Remboursement partiel :

Un "remboursement partiel" n'est pas le principe du rétablissement personnel sans liquidation. Ce type de procédure aboutit à un effacement total des dettes. Le "remboursement partiel" ou "total" est une caractéristique d'un plan de redressement (étalement des dettes) ou d'un rétablissement personnel avec liquidation judiciaire (où une partie des dettes est remboursée avec la vente des biens, et le reste est effacé).

En résumé, si la commission et le Juge prononcent un rétablissement personnel sans liquidation, c'est une excellente nouvelle, car vos dettes seront effacées. Soyez vigilante pour fournir les documents complémentaires et n'hésitez pas à vous faire accompagner si un appel était formé.

Merci d'indiquer que j'ai répondu à votre question en cliquant sur le bouton vert de ma réponse.
Marine
Bjr

En fait j'ai complété le dossier mais comme vous dites ke juge va recevoir mon dossier mais il nous convoque même si riut indique que je peux être sans liquidation judiciaire ? Après c s'il je suis en liquidation judiciaire c 7 ans max et je rembourse ce que je peux? C'est pour cela he m'interrogeais sur ke reste à vivre....svp merci
il y a 1 an
BELIGHA
Je comprends que le processus puisse paraître complexe et que vous cherchiez des précisions sur ce qui vous attend. Reprenons vos interrogations :

1. Convocation du Juge même en cas de rétablissement sans liquidation ?

Oui, absolument. C'est un point très important. Même si la commission de surendettement recommande un rétablissement personnel sans liquidation judiciaire, le dossier est obligatoirement transmis au Juge des Contentieux de la Protection (JCP).

Le Juge va systématiquement vous convoquer (ainsi que vos créanciers) à une audience. Son rôle est de :

Valider la recommandation de la commission (le plus souvent, il la suit).

S'assurer que toutes les conditions légales sont remplies.

Prononcer officiellement l'effacement de vos dettes par jugement.

C'est une étape indispensable pour que le rétablissement personnel prenne force de loi.

2. Rétablissement personnel AVEC liquidation judiciaire : Remboursement et durée

Votre interrogation sur les 7 ans maximum et le "remboursement ce que je peux" concerne le cas où la solution serait un rétablissement personnel AVEC liquidation judiciaire (ce qui est différent du "sans liquidation" que vous espérez).

Si c'est "AVEC liquidation judiciaire" :

Cela signifie que vous possédez des biens (immobiliers, ou certains biens mobiliers de valeur) qui peuvent être vendus pour rembourser une partie de vos dettes.

Il ne s'agit pas de "rembourser ce que vous pouvez" sur 7 ans. C'est le liquidateur (désigné par le juge) qui se chargera de vendre vos biens saisissables. Le produit de cette vente sera utilisé pour désintéresser les créanciers.

Une fois les biens vendus et les créanciers payés au maximum possible, le reste des dettes est effacé. C'est aussi un effacement, mais précédé d'une vente d'actifs.

La notion de "7 ans maximum" s'applique aux plans de redressement conventionnels (où vous remboursez une partie de vos dettes sur cette durée en fonction de votre reste à vivre), et non à la liquidation judiciaire.

3. Le "Reste à vivre" et le rétablissement sans liquidation

Votre confusion sur le "reste à vivre" est normale, car ce concept est central dans d'autres phases du surendettement, mais pas dans le rétablissement personnel sans liquidation.

Dans un Plan de Redressement (ou plan conventionnel) : Le "reste à vivre" est calculé pour déterminer combien vous pouvez rembourser chaque mois à vos créanciers, en laissant de quoi vivre dignement après toutes vos charges essentielles. C'est sur cette base que les mensualités du plan sont fixées.

Dans un Rétablissement Personnel SANS liquidation judiciaire :

Ce dispositif s'applique lorsque vous n'avez pas de patrimoine saisissable (ou très peu) et pas de capacité de remboursement suffisante.

Dans ce cas, la procédure aboutit à un effacement total de vos dettes (sauf exceptions légales comme certaines amendes, pensions alimentaires...).

Il n'y a donc pas de "remboursement", et par conséquent, le "reste à vivre" n'est pas utilisé pour calculer des mensualités, puisque vous n'avez rien à rembourser. C'est un nouveau départ.

En résumé :

Oui, vous serez bien convoqué(e) devant le Juge même si la commission propose un rétablissement sans liquidation.

Le rétablissement sans liquidation signifie effacement total des dettes sans vente de biens et sans aucun remboursement de votre part.

Le rétablissement avec liquidation implique la vente de vos biens pour rembourser les créanciers, puis l'effacement du reste des dettes.

Le "reste à vivre" est pertinent pour les plans de redressement (étalement de dettes), pas pour les effacements de dettes (rétablissement personnel avec ou sans liquidation).

J'espère que ces précisions vous apportent plus de clarté sur la suite de votre démarche.

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#Meilleure réponse
il y a 1 an
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Marine
Bjr,

Merci pour tout alors le juge nous convoqué en cas de sans liquidation et on pet se qite représenter par avocat ou autre même si on n'a pas le droit à l'aide juridictionnelle pa r contre si quelqun ne peut se déplacer à l'audience pour graves soucis de santé, comment fait il ? C un courrier qu'il transmet, un rapport...svp merci
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bisane
Bonjour !

Si je puis me permettre, cette information est inexacte :
Si la commission recommande un rétablissement personnel sans liquidation judiciaire, le dossier est effectivement transmis au Juge des Contentieux de la Protection (JCP).

La commission peut valider elle-même le RP.
Ce n'est que si le RP est contesté que le juge est saisi.
Voir, entre autres, Article R741-4 du code de la consommation.

Si vous deviez être convoquée à une audience, vous pourrez vous faire représenter.
Il est aussi possible de procéder par écrit, à condition d'apporter la preuve que vos arguments ont également été communiqués aux créanciers. Mais vous n'en êtes pas là !

La manière dont le reste à vivre est calculé figure dans la rubrique "budget" de chaque commission (un exemple :
https://www.banque-france.fr/system/files/2025-03/31BUDGET.pdf).
Mais, en gros, le calcul est le suivant : revenus - charges (loyer et impôts) - 876 €.
Marine
OK merci
il y a 1 an
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