Contester refus credit banque

Sujet initié par ROBY, il y a 1 jour - 237 vues

Cher Monsieur,

Bonjour,

Je comprends parfaitement votre frustration et votre déception face à ce refus de crédit, d'autant plus avec un historique a priori favorable et une situation professionnelle qui semble s'être stabilisée.

Voici mon analyse et les possibilités de recours :

Pourquoi le refus, malgré votre bon historique ?
Même si vous avez 6 ans de fonctionnement sans découvert et deux crédits soldés sans incident, le rejet de chèque il y a trois mois est le point noir principal pour la banque.

Le rejet de chèque : Pour une banque, un rejet de chèque est un indicateur de risque élevé, car il signale un défaut de paiement. Même si la cause est externe (cessation d'activité de l'employeur) et que la situation est régularisée, cet incident est enregistré et impacte fortement votre "scoring" interne de risque client.

Changement d'employeur : Même si vous avez repris une activité, une période d'interruption ou un changement récent d'employeur peut être perçu comme une période d'instabilité, le temps que la nouvelle situation se stabilise aux yeux de la banque.

Le conseiller bancaire, souvent, doit suivre des directives très précises et des outils d'aide à la décision (scorings automatiques) qui intègrent ces "alertes". Un incident récent, même isolé, peut faire passer votre dossier sous un seuil de risque inacceptable pour son niveau de décision.

Contester le refus en s'adressant à la hiérarchie ?
Oui, absolument ! C'est la première chose à faire.

Le conseiller a une certaine marge de manœuvre, mais le directeur d'agence (ou un responsable crédit au niveau régional) a souvent une vision plus globale et plus de pouvoir de décision. Ils peuvent analyser votre dossier de manière plus humaine et comprendre les circonstances atténuantes.

Comment procéder pour contester :

Demandez un rendez-vous avec le Directeur d'Agence : C'est la voie la plus directe. Expliquez à l'accueil ou au conseiller que vous souhaitez rencontrer le directeur pour exposer votre situation et demander un réexamen de votre demande de crédit.

Préparez votre argumentaire et vos preuves :

Votre historique impeccable : Mettez en avant vos 6 ans sans découvert et les deux crédits précédents soldés sans incident. C'est la preuve de votre bonne gestion.

Les circonstances du rejet de chèque : Expliquez clairement que ce rejet est dû à la cessation d'activité de votre ancien employeur, et non à une mauvaise gestion de votre part. Si vous avez une preuve que le chèque a été régularisé rapidement, ou que la créance a été payée autrement, fournissez-la.

Votre nouvelle situation professionnelle : Présentez votre nouveau contrat de travail (ou attestation employeur), vos bulletins de paie récents, pour prouver que vous avez une activité stable et des revenus réguliers.

La finalité du crédit : Si le crédit a une finalité précise et utile (ex: voiture pour le travail, équipement ménager essentiel), cela peut aider à justifier la demande.

Si le rendez-vous ne suffit pas ou est refusé :

Envoyez un courrier recommandé avec accusé de réception au Directeur d'Agence, détaillant les mêmes arguments et pièces jointes. Conservez une copie.

Si cela ne donne rien, vous pouvez ensuite saisir le Service Relations Clientèle de la banque au niveau national (les coordonnées figurent souvent sur le site web de la banque ou dans leurs documents contractuels). C'est le deuxième niveau de recours interne.

Rendez-vous avec une autre banque pour changer :
C'est une excellente initiative à prendre en parallèle. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.

Différentes politiques de crédit : Chaque banque a ses propres critères d'octroi de crédit et son propre "appétit pour le risque". Ce qui est refusé dans une banque peut être accepté dans une autre.

Volonté d'acquisition de clients : Une nouvelle banque pourrait être plus encline à étudier favorablement votre dossier pour vous "démarcher" et vous faire venir chez eux, surtout si votre historique est globalement bon.

Transparence : Soyez tout aussi transparent avec la nouvelle banque sur l'incident du chèque, en expliquant les circonstances. Cacher l'information pourrait vous être préjudiciable si elle est découverte.

En conclusion :

Oui, vous avez une possibilité de contester en vous adressant à la hiérarchie de votre banque actuelle. Mettez en avant votre excellent historique et les circonstances exceptionnelles du rejet de chèque. En parallèle, la démarche de prendre rendez-vous avec une autre banque est très judicieuse et vous offre une solution de repli.

Bon courage dans vos démarches !

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