Bonjour, Je suis cliente depuis 2008 dans une banque ou je détiens plusieurs comptes. Je souhaite clôturer une assurance vie et la banque me demande fournir mon avis d'imposition au prétexte que c'est le seul document non falsifiable pouvant fournir mes revenus et ma domiciliation. Mes questions sont : - Existe t il un texte de loi qui m'oblige à fournir ce document? - Puis je proposer des documents alternatifs (BS, facture de gaz, electricité...) pour satisfaire aux obligations de connaissance client et justifier mon identité/revenus/coordonnée? La banque peut être légalement refuser la clôture de ce compte si je ne fournis pas l'avis d'imposition alors que je propose d'autres justificatifs? - une procédure interne bancaire peut elle imposer des exigences allant au delà de ce que la loi prévoit? Je comprends que sans avis d'imposition la banque appliquera le taux de prélèvement maximum sur les gainsce qui ne me pose pas de problème vu le montant modeste. Merci d'avance pour vos éclairages
votre banque doit légalement vérifier votre identité et certaines informations notamment domicile, éventuellement niveau de revenus dans le cadre de la lutte contre le blanchiment et du « connaissance client », mais les textes ne vous imposent pas spécifiquement de fournir un avis d'imposition, seulement un document écrit probant par exemple pièce d'identité officielle avec photo, justificatif de domicile
Elle peut, dans une approche «par les risques», décider en interne que l'avis d'imposition est la pièce la plus sûre et refuser d'autres documents si elle estime qu'ils ne suffisent pas, mais ses procédures internes ne doivent pas contredire la loi, seulement être plus strictes
En principe, vous pouvez proposer d'autres justificatifs facture EDF, quittance, bulletins de salaire...; la banque n'est pas obligée de les accepter, mais si elle refuse de clôturer sans motif sérieux par exemple un soupçon de fraude ou d'infraction ou une impossibilité réelle de satisfaire à ses obligations de vigilance, ce refus peut devenir fautif, surtout si le blocage se prolonge sans explication claire
donc, soit vous acceptez de fournir l'avis d'imposition, soit vous demandez par écrit à la banque de vous indiquer le texte légal précis imposant ce document pour la clôture, et, en cas de blocage persistant malgré vos justificatifs alternatifs et votre accord pour subir le taux maximal de prélèvement, vous pouvez saisir le service réclamations puis le médiateur de la banque.
Bien à vous
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En juin 2020.. alors que je n'est jamais reçu le moindre courrier... un huissier de justice à saisi sur mon compte la somme de 3600 euros alors que c'...
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