Cumul emploi retraite

Sujet initié par Zebulon38, il y a 17 heures - 89 vues

Bonjour,

Il faut distinguer très clairement deux situations, car les conséquences financières ne sont pas du tout les mêmes.

1. Demande de retraite en 2026 sans le nombre de trimestres requis
Si vous demandez votre retraite au 1er novembre 2026 sans avoir tous vos trimestres, votre pension subira effectivement une décote définitive, de l'ordre de ce que vous indiquez. En revanche, sur le plan du cumul emploi-retraite, la règle est très claire : sans retraite à taux plein, vous n'avez pas droit au cumul emploi-retraite intégral.

Cela signifie que vos revenus d'activité + votre pension seront plafonnés. Si le plafond est dépassé, votre pension sera réduite ou suspendue. Vous ne pourrez donc pas percevoir l'intégralité de vos revenus professionnels en plus de la pension. Le cumul intégral n'est possible que si la retraite est liquidée à taux plein, soit par le nombre de trimestres requis, soit par l'âge du taux plein automatique.

Autrement dit, partir en 2026 avec décote vous pénalise deux fois : une pension définitivement réduite et un cumul emploi-retraite plafonné.

2. Ne pas demander la retraite et continuer à travailler
Si vous continuez à travailler sans liquider votre retraite, vous continuez à acquérir des trimestres et à améliorer votre pension future. C'est financièrement la solution la plus protectrice à long terme, car elle évite la décote définitive.

Concernant la réforme du cumul emploi-retraite évoquée pour 2027, il faut être très prudent. À ce stade, il s'agit d'évolutions envisagées ou débattues, mais aucune réforme votée ne supprime rétroactivement les droits acquis. Le droit applicable est celui en vigueur au moment où vous liquidez votre retraite. Il est impossible aujourd'hui de garantir qu'un texte futur sera adopté dans la forme évoquée.

Ce qui est certain, en revanche, c'est que si vous attendez d'avoir le taux plein, que ce soit par trimestres ou par âge, vous sécurisez le cumul intégral, quelle que soit l'évolution future, car le cumul intégral est un principe solidement ancré pour les retraites liquidées à taux plein.

Sur le plan strictement financier, la stratégie la plus avantageuse est donc de ne pas liquider votre retraite tant que vous n'avez pas le taux plein, de continuer à travailler avec les employeurs que vous souhaitez, et de liquider votre retraite plus tard, sans décote, avec droit au cumul intégral.

La liquidation anticipée en 2026 avec décote est la solution la plus coûteuse à long terme.

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