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Fiche pratique rédigée par Maître Jocelyn ZIEGLER
Maître ZIEGLER

Perte de données personnelles : quelles sont les solutions juridiques ?

Banque et crédit / Par Maître ZIEGLER, Avocat, Publié le 02/02/2023 à 12h07
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En janvier 2023, Deezer, un des acteurs majeurs du streaming musical, confirme la fuite de données de 250 millions d'utilisateurs en raison d'une violation subie par un de ses anciens fournisseurs en 2019. Or, une fuite de données personnelles peut avoir de nombreuses conséquences néfastes pour la personne qui elle en est victime, telles que des tentatives d'escroquerie, de phishing, d'usurpation d'identité ou encore d'extorsion.

Quelles sont les possibilités offertes à ces victimes ?

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Banque / Crédit : Prêt, caution, frais bancaires, incidents de paiement, saisies et opérations contestées avec un établissement financier.

Vous rencontrez un différend avec une banque ou un organisme de crédit : prêt, frais, caution, incidents de paiement, ou contestation d'opérations.

Le dossier peut porter sur l'exécution du contrat, le calcul des sommes dues, des frais contestés, ou les conséquences d'un incident bancaire.

Surendettement : Dettes et dossier Banque de France (dépôt, contestation, plan, mesures imposées, effacement, recours).

Vous avez plusieurs dettes et vous n'arrivez plus à faire face à vos remboursements : dépôt ou contestation d'un dossier de surendettement (Banque de France).

Le dossier peut viser une solution (plan conventionnel de redressement, mesures imposées, rétablissement personnel), la contestation d'un refus, et la gestion de crédits (notamment crédits à la consommation) ou de situations aggravantes comme un abus de faiblesse.

Assurance : Contrat, sinistre, refus de garantie, expertise, résiliation et indemnisation dans un litige avec une compagnie d'assurance.

Vous êtes en désaccord avec un assureur au sujet d'un contrat ou d'un sinistre : refus de garantie, montant d'indemnisation, expertise, résiliation ou contestation des conditions de prise en charge.

Cela peut viser une assurance habitation, automobile/véhicule, dommages-ouvrage, responsabilité civile (particulière ou professionnelle), garantie décennale, assurance de prêt (décès/invalidité), ou encore une problématique de fausse déclaration ou de réparation d'un préjudice corporel.

Entreprises en difficulté : Sauvegarde, redressement, liquidation judiciaire, cessation des paiements et responsabilité du dirigeant.

Votre entreprise traverse des difficultés financières ou une procédure collective, ou vous devez gérer une étape de prévention/traitement (conciliation, mandat ad hoc, sauvegarde, cessation des paiements, redressement, liquidation).

Le sujet inclut aussi les conséquences pratiques : déclaration de créances, reprise d'une société en difficulté, et responsabilité du dirigeant.

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Votre demande concerne :
Crédit à la consommation

Prêt destiné à financer un achat ou un besoin personnel, hors immobilier.

Exemple : crédit auto, prêt personnel ou crédit renouvelable contesté.

Crédit professionnel

Financement accordé dans le cadre d'une activité professionnelle ou d'une entreprise.

Exemple : prêt bancaire refusé ou dénoncé pour une société.

Crédit immobilier

Prêt destiné à financer l'achat, la construction ou la rénovation d'un bien immobilier.

Exemple : litige sur l'offre de prêt ou l'assurance emprunteur.

Crédit-bail

Contrat permettant d'utiliser un bien avec possibilité de l'acheter ensuite.

Exemple : crédit-bail pour un véhicule ou du matériel professionnel.

Taux d'intérêt

Coût du crédit fixé par la banque ou le prêteur.

Exemple : contestation du taux appliqué, du TAEG ou d'un taux variable.

Rupture de crédit

Arrêt, réduction ou dénonciation d'un financement par la banque.

Exemple : suppression d'une autorisation de découvert ou arrêt d'une ligne de crédit.

Frais bancaires

Sommes facturées par la banque pour la gestion du compte ou des incidents.

Exemple : commissions d'intervention ou frais de rejet contestés.

Garanties liées à un crédit

Sûretés demandées pour sécuriser le remboursement d'un prêt.

Exemple : caution personnelle, hypothèque ou nantissement lié à un crédit.

Comptes bancaires

Problème lié à l'ouverture, au fonctionnement ou à la clôture d'un compte.

Exemple : compte bloqué, clôturé ou fonctionnement contesté.

Interdiction bancaire

Restriction liée à un incident de paiement, notamment chèque impayé ou usage abusif.

Exemple : inscription au FCC ou difficulté à régulariser la situation.

Cession de créances (affacturage)

Opération par laquelle une entreprise cède ses factures à un organisme pour obtenir un financement.

Exemple : litige avec une société d'affacturage.

Saisie sur compte bancaire

Mesure qui bloque ou prélève des sommes disponibles sur un compte pour payer une dette.

Exemple : saisie-attribution contestée.

Saisie immobilière

Procédure permettant à un créancier de faire vendre un bien immobilier pour être payé.

Exemple : vente forcée engagée après impayés de crédit.

Responsabilité de la banque

Mise en cause d'une faute de la banque dans ses obligations de conseil, d'information ou de vigilance.

Exemple : opération anormale non détectée ou conseil inadapté.

Demande d'agrément

Autorisation administrative ou professionnelle nécessaire pour exercer certaines activités bancaires ou financières.

Exemple : dossier d'agrément auprès d'une autorité compétente.

Produits et services bancaires

Services proposés par la banque au quotidien : carte, virement, prélèvement, package ou banque en ligne.

Exemple : carte bloquée ou service facturé à tort.

Marchés financiers

Opérations portant sur des titres, instruments financiers ou placements en bourse.

Exemple : ordre de bourse mal exécuté ou information insuffisante.

Fonds d'investissement et OPCVM

Placements collectifs gérés par des professionnels, comme certains fonds ou SICAV.

Exemple : litige sur la souscription ou l'information remise avant l'investissement.

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Quelle garantie est concernée ?
Un cautionnement

Engagement d'une personne à payer la dette si l'emprunteur ne rembourse pas.

Exemple : dirigeant qui s'est porté caution d'un prêt professionnel.

Une hypothèque

Garantie prise sur un bien immobilier pour sécuriser le remboursement d'une dette.

Exemple : hypothèque sur une maison en garantie d'un prêt.

Un nantissement

Garantie portant sur un bien incorporel ou certains actifs, comme un fonds de commerce ou des parts sociales.

Exemple : nantissement de parts pour garantir un prêt.

Un gage

Garantie portant sur un bien mobilier, parfois avec remise ou blocage du bien.

Exemple : gage sur un véhicule ou du matériel.

Une garantie autonome

Engagement indépendant par lequel un garant paie à première demande selon les conditions prévues.

Exemple : garantie demandée dans une opération commerciale ou financière.

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Qu'est-ce qu'une donnée personnelle ?

Selon la Commission Nationale de l'Informatique et des Libertés (CNIL), une donnée personnelle est toute information se rapportant à une personne physique identifiée ou identifiable. SI l'information en cause concerne une personne morale (entreprise, association, etc.), elle ne sera pas qualifiée de donnée personnelle.

Une donnée personnelle est avant tout une "information", quel s'en soit l'origine, le support ou la voie de transmission (physique ou numérique). Classiquement, on distingue deux catégories de données personnelles :

  • Celles qui permettent d'identifier directement une personne physique (nom, prénom)
  • Celle qui permettent d'identifier indirectement une personne physique (une adresse postale, une date de naissance, un abonnement à un tel ou tel magasin, un email, un numéro de sécurité sociale...)

Concrètement, il s'agit d'un élément phare de la vie privée. Au regard de l'importance de telles données et de leur caractère "personnel", une réglementation était nécessaire pour lutter contre les abus de traitement et de collecte de données.

Quelle est la réglementation applicable aux données ?

Le traitement des données sur le territoire de l'Union européenne est strictement réglementée par le Règlement Général sur le Protection des données (RGPD). Ce règlement européen du 27 avril 2016, entré en application le 25 mai 2018, s'inscrit dans la continuité de la foi française Informatique en Libertés en 1978. Le RGPD, établissement des règles sur la collecte et l'utilisation des données, vise à renforcer le droit des citoyens quant à l'utilisation qui peut être, faire des données les concernant ainsi qu'à responsabiliser les acteurs traitant des données.

Désormais dans l'ères du numérique et de la digitalisation, les données personnelles circulent en masse entre les différentes entités, qu'elles soient privées ou publiques. A ce titre, le RGPD fait peser sur les entreprises des obligations destinées à protéger la vie privée et les libertés individuelles des citoyens dont les données sont collectées. Par exemple, les entreprises sont soumises aux obligations suivantes :

  • Obligation générale de sécurité et de confidentialité : des mesures de sécurité des locaux et des systèmes d'information doivent être mises en place par le responsable du traitement des données afin d'empêcher que les fichiers contenant lesdites données soient volés, déformés ou endommagés.
  • Obligation d'information : à chaque collecte de données personnelles, l'entreprise doit informer la personne de la finalité du traitement, du fondement juridique, de l'identité du responsable du fichier, la durée de conservation des données, etc.

A cela s'ajouter la réalisation d'analyse d'impact dès lors que le traitement de données présente un risque pour les droits des personnes, la désignation d'un délégué à la protection des données (DPO) et le tenue d'un registre des traitements des données.

Malgré une réglementation stricte, les fuites de données sont encore nombreuses. En effet, les cyberattaques ne cesses d'augmenter, et ce dans tous les secteurs (hospitalier, automobile,...).

Quelles solutions en cas de perte de données ?

La perte de données constitue une " violation de données ". En effet, on entend par violation de données personnelles une violation de la sécurité entraînant, de manière accidentelle ou illicite, la destruction, la perte, l'altération, la divulgation non autorisée de données à caractère personnel transmises, conversées ou traitées d'une autre manière, ou l'accès non autorisé à de telles données. Le perte renvoie à l'hypothèse selon laquelle les données pourraient toujours exister, mais le responsable du traitement a perdu tout contrôle ou tout accès à ces données, ou qu'il ne les a plus en sa possession. L'origine de la fuite peut être accidentelle ou malveillante.

Les obligations du responsable du traitement varient selon le risque soulevé par les violations. En cas de violation entraînant un risque élevé pour les droits et libertés des personnes concernées, l'entreprise aura l'obligation de la notifier à la CNIL dans un délai maximal de 72 heures.

La victime n'est pas passive et peut agir pour défendre ses droits:

  • Recours devant la CNIL

Lorsqu'une personne est informée d'une violation de ses données personnelles, celle-ci peut entamer plusieurs démarches. Elle doit en priorité signaler les pages et comptes divulguant ses informations personnelles auprès des plateformes concernées afin d'en demander la suppression. Des formulaires de demande de suppression de données personnelles sont proposées par les moteurs de recherche pour que les données litigieuses n'y soient plus référencées. Si les données visées par la demande n'ont pas été supprimées dans un délai d'un mois, il est possible d'adresser une réclamation en ligne à la CNIL.

  • Plainte pénale

Les données personnelles divulguées peuvent être récupérées par des escrocs. En cas d'utilisation frauduleuses des données ayant fuitées, la victime peut déposer plainte auprès du commissariat de police ou à la brigade de gendarmerie la plus proche de son domicile.

Par exemple, l'escroquerie, est passible d'une peine d'emprisonnement de 5 ans d'emprisonnement et de 375 000 euros d'amende.

  • Action de groupe

Si une personne est alertée d'une perte de données la concernant, elle peut, sous certaines conditions, participer à une action de groupe. Une action de groupe permet d'obtenir l'arrêt de la violation des données concernées, ainsi que la réparation du préjudice subi si les faits se sont produits après le 24 mai 2018. La victime doit alors contacter une association agréée ou certains syndicats.

Faire appel à un avocat spécialisé

En tout état de cause, il est conseillé de faire appel à un avocat spécialisé qui est habitué à ce type de procédure. Il saura mettre en place la meilleure stratégie juridique pour débloquer les fonds le plus rapidement possible.

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