Sujet (Cloturé) initié par Aurélie, il y a 9 mois - 1808 vues
Bonjour,
Je paie actuellement un crédit à la consommation ,contracté avec Sofinco ( passé chez un commissaire de justice) Nous nous sommes mis d'accord sur le montant des mensualités (avec la secrétaire) J'ai loupé une mensualité suite à un imprévu, j'en ai fait part à celle-ci en proposant d'augmenter les prochaines mensualités afin de régulariser le retard . Elle a haussé la voix en me disant que ce n'était pas son problème , et qu'il fallait régler le retard en une seule fois et qu' elle allait remettre la procédure en cours , mais de quelle procédure parle-t-elle ? Que peut-elle faire exactement ? J'ai payé mes mensualités , à part celle du mois dernier . Merci d'avance pour votre retour.
La situation que vous décrivez est un cas de retard de paiement classique dans le monde du crédit à la consommation, et la réaction de la secrétaire correspond à la procédure standard de relance.
De quelle procédure parle-t-elle ? La secrétaire fait référence à la procédure de recouvrement de créance de Sofinco. C'est un processus en plusieurs étapes qui s'enclenche automatiquement dès qu'une mensualité est en retard.
Mise en demeure (première étape) : Après un certain délai (souvent quelques jours), la société de crédit vous envoie une lettre pour vous informer du retard et vous demander de régler la mensualité impayée.
Mise en demeure plus formelle : Si vous ne réglez pas, la société vous envoie une lettre plus formelle, parfois par l'intermédiaire d'un cabinet de recouvrement.
Déchéance du terme : C'est l'étape la plus grave. Si le retard persiste, Sofinco peut vous notifier la "déchéance du terme". Cela signifie que la société de crédit met fin au contrat et exige le remboursement de la totalité de la somme restante due, et non plus seulement de la mensualité en retard.
Procédure judiciaire et FICP : Si vous ne pouvez pas rembourser la totalité, la société peut saisir un tribunal pour obtenir un titre exécutoire. Si la décision est en sa faveur, votre nom peut être inscrit au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers). Être inscrit sur ce fichier vous empêche de souscrire un nouveau crédit pendant plusieurs années.
Que peut-elle faire exactement ? La secrétaire est probablement l'intermédiaire entre vous et les services de recouvrement. Sa menace de "remettre la procédure en cours" signifie qu'elle va relancer le processus qui mène aux étapes les plus graves.
Que devez-vous faire ? Votre offre d'augmenter les prochaines mensualités était une preuve de bonne foi, mais elle n'a pas arrêté la procédure. Pour y mettre fin, une seule solution :
Payez immédiatement la mensualité en retard. Le plus vite vous la réglez, le plus vite la procédure s'arrêtera.
Contactez-les après le paiement. Une fois le paiement effectué, vous pouvez les contacter pour vérifier que tout est en ordre.
Ne vous inquiétez pas, un seul retard de paiement, s'il est régularisé rapidement, n'entraîne généralement pas de conséquences graves. Mais il est crucial de réagir au plus vite pour éviter que la situation ne s'aggrave.
Merci d'indiquer que j'ai répondu à votre question en cliquant sur le bouton vert de ma réponse.
Merci pour votre retour . Je comprends mieux Je souhaite payer , mais je ne peux pas en une seule fois . Quel est le risque encouru? Si je paie cette mensualité est payée en plusieurs fois ? La secrétaire est la secrétaire du cabinet d'huissier . Je lui ai envoyé un mail en lui stipulant que je comptais bien régulariser le retard en plusieurs fois . Les moyens de communication sont sms et mail de leur part.
Merci pour ces précisions. Il est important de bien comprendre les risques et la meilleure façon d'aborder la situation avec l'huissier de justice.
Le risque d'un paiement en plusieurs fois
Le risque principal est que l'huissier de justice n'accepte pas votre proposition. Sans accord de sa part, vous ne respectez pas l'échéancier initial. Cela peut l'amener à prendre des mesures pour récupérer la totalité de la dette.
Saisie : Si vous ne parvenez pas à un accord, l'huissier peut procéder à des saisies. Il peut s'agir d'une saisie sur vos comptes bancaires (saisie-attribution), d'une saisie sur salaire, ou d'une saisie de vos biens matériels.
Frais supplémentaires : Chaque action de l'huissier génère des frais supplémentaires. Si vous n'avez pas d'accord, ces frais s'ajouteront à votre dette.
La communication avec l'huissier
Le fait que la secrétaire du cabinet d'huissier communique par SMS et mail est pratique. Vous devez utiliser ces moyens de communication à votre avantage.
Gardez une trace écrite : Vous avez déjà envoyé un mail, ce qui est très bien. Il est essentiel de toujours communiquer par écrit avec l'huissier.
Proposez un échéancier précis : Ne vous contentez pas de dire "je paierai en plusieurs fois". Proposez un plan de paiement concret. Par exemple : "Je vous propose de régler la somme de 50 € par mois pendant X mois, en commençant à la fin du mois."
Montrez votre bonne foi : Le fait que vous ayez pris l'initiative de les contacter pour trouver un arrangement est un point très important. Cela prouve votre bonne volonté.
Ce que vous devez faire maintenant
Appelez le cabinet : Appelez la secrétaire pour vous assurer qu'elle a bien reçu votre mail. Réitérez votre proposition de manière claire et demandez-lui si le cabinet accepte l'échéancier que vous proposez.
Demandez un accord écrit : Si elle vous donne un accord oral, demandez-lui de vous le confirmer par écrit (par mail ou courrier). C'est essentiel pour votre sécurité juridique.
Commencez à payer : Le plus vite possible, commencez à payer la première mensualité que vous avez proposée, même si vous n'avez pas encore d'accord. Le fait que vous commenciez à payer montrera votre bonne foi.
En résumé, vous avez agi de manière intelligente en prenant les devants. La prochaine étape est de trouver un accord écrit avec le cabinet d'huissier et de commencer à payer. Le risque d'une saisie est réel si vous ne parvenez pas à un accord, mais votre démarche montre que vous avez l'intention de régulariser votre situation.
Merci d'indiquer que j'ai répondu à votre question en cliquant sur le bouton vert de ma réponse.
Bonjour , Oui j'ai bien précisé le montant des prochaines mensualités, en fonction précisant également que je ne pouvais le faire en une seule fois , car mes revenus actuels ne me le permette pas . une fois la régularisation de ce retard , je repartirai sur les mensualités du montant convenu initialement. Je vis chez mes parents peuvent-ils faire faire une saisie des meubles ? (Je n'ai rien à mon nom et je n'ai pas de véhicule)
Non, les huissiers ne peuvent pas saisir les meubles de vos parents pour une dette qui vous est propre. C'est un principe fondamental de droit. La saisie des biens ne peut s'appliquer qu'au débiteur lui-même, c'est-à-dire la personne qui doit l'argent.
Voici pourquoi ils ne peuvent pas saisir les meubles de vos parents :
Dette personnelle : La dette est à votre nom et vous êtes la seule personne légalement responsable de son paiement.
Propriété des biens : Les meubles qui se trouvent dans la maison de vos parents leur appartiennent. Pour qu'une saisie soit légale, l'huissier doit pouvoir prouver que les biens saisis vous appartiennent.
Ce que l'huissier peut et ne peut pas faire :
Il peut venir à votre domicile : Un huissier de justice a le droit de se rendre à l'adresse que vous avez déclarée.
Il peut tenter de saisir les biens "manifestement" à votre nom : Par exemple, s'il y a un bien de valeur (ordinateur, télévision...) et que vous êtes la seule personne majeure vivant dans la maison, il pourrait en théorie considérer que ce bien vous appartient, mais cela est très difficile à prouver. Dans ce cas, vos parents devraient prouver que le bien leur appartient (facture à leur nom).
Il ne peut pas saisir des biens qui ne vous appartiennent pas : L'huissier ne peut pas saisir les meubles de vos parents, même s'ils sont dans la même maison.
Que faire face à cette situation ?
Continuez la démarche que vous avez déjà entreprise : Vous avez fait une proposition de plan de paiement par e-mail. C'est une excellente chose.
Formalisez votre demande : Le fait que vous ayez précisé le montant des mensualités est très bien. Comme je vous l'ai conseillé, envoyez-lui une lettre recommandée avec accusé de réception qui reprend cette proposition. C'est une preuve juridique de votre bonne foi.
Ne craignez pas une saisie sur meubles chez vos parents : Il est très peu probable qu'un huissier tente une saisie dans ces conditions, car il sait que c'est une procédure complexe qui peut être contestée facilement. S'il s'y risquait, vos parents pourraient s'y opposer en produisant les factures des biens ou tout autre document prouvant qu'ils en sont propriétaires.
Saisies possibles : Si vous avez un compte bancaire à votre nom, l'huissier pourrait faire une saisie-attribution sur ce compte. De même, si vous touchez un salaire, il peut demander une saisie sur salaire auprès de votre employeur (cette procédure est encadrée et passe par le juge de l'exécution).
En résumé, vous êtes protégé en tant que personne vivant chez vos parents pour ce qui est de leurs biens. L'huissier ne peut saisir que ce qui vous appartient. La meilleure stratégie est de continuer à communiquer avec lui de manière formelle pour établir un plan de paiement et éviter une escalade de la situation.
J'espère avoir répondu à toutes vos questions.
Je vous remercie d'indiquer la question comme résolue en cliquant sur le bouton vert de ma réponse.
Dans votre situation, la « procédure » évoquée par la secrétaire de Sofinco correspond très probablement à la procédure de recouvrement prévue par votre contrat de crédit en cas d'impayé. Lorsqu'une mensualité n'est pas réglée à la date convenue, l'organisme prêteur peut enclencher une série d'actions graduées pour obtenir le paiement.
La première étape est généralement l'envoi d'une mise en demeure, souvent par courrier recommandé, vous demandant de régulariser la somme due dans un délai précis.
Si cette régularisation n'intervient pas, le prêteur peut prononcer ce qu'on appelle la « déchéance du terme ». Cela signifie que l'intégralité du capital restant dû devient immédiatement exigible, assorti des intérêts et, le cas échéant, de pénalités. Cette mesure met fin à l'échéancier initial et place l'emprunteur dans une situation où il doit solder le prêt en une seule fois.
Une fois la déchéance du terme prononcée, le dossier peut être transmis à un service de recouvrement interne ou à une société spécialisée. Si le recouvrement amiable échoue, l'organisme de crédit peut saisir le juge des contentieux de la protection pour obtenir un titre exécutoire.
Ce jugement permettra ensuite, en cas de non‑paiement, de mettre en œuvre des saisies sur salaire ou sur compte bancaire.
Dans votre cas, si vous n'avez qu'une mensualité de retard et que vous avez déjà réglé toutes les autres, il est souvent possible d'éviter l'escalade en payant rapidement l'échéance manquante. Même si votre proposition d'augmenter les mensualités suivantes est une bonne volonté, l'organisme n'est pas tenu de l'accepter : il peut exiger le paiement immédiat de la somme en retard.
Pour vous protéger, il est préférable de formaliser par écrit votre proposition de régularisation et de conserver toutes les preuves de vos paiements et échanges.
Je me tiens à votre disposition pour vous conseiller et vous assister Merci d'indiquer la question comme résolue en cliquant sur le BOUTON VERT
Merci pour votre retour La secrétaire n'est pas là secrétaire sofinco mais la secrétaire du cabinet d'huissier. Je lui ai bien stipuler par mail que je comptais régler la somme en plusieurs fois.
Le fait que vous ayez affaire à une secrétaire de cabinet d'huissier de justice et non de Sofinco change la donne, et c'est une information très importante.
Ce que cela signifie
Un huissier de justice est un officier public qui est mandaté pour exécuter une décision de justice. Dans votre cas, il a probablement été chargé par Sofinco de recouvrer la dette.
Le fait que vous ayez informé la secrétaire de votre intention de payer en plusieurs fois par e-mail est une excellente chose. Même si elle n'a pas répondu, vous avez une preuve écrite de votre démarche.
Prochaines étapes
Contactez l'huissier directement : La secrétaire est un intermédiaire. Il est essentiel de vous adresser directement à l'huissier. Vous pouvez le faire par téléphone ou par e-mail, en reprenant le contenu de votre message initial à la secrétaire. Précisez bien la référence de votre dossier, le montant de la dette, et votre proposition de plan de paiement.
Formalisez votre demande : Pour avoir un document avec une valeur légale, envoyez une lettre recommandée avec accusé de réception à l'huissier. Cette lettre doit contenir :
Votre nom, prénom, adresse et numéro de téléphone.
La référence de votre dossier d'huissier.
Une reconnaissance de la dette.
Votre proposition de plan de paiement (par exemple, "Je propose de verser X euros le 5 de chaque mois jusqu'à apurement de la dette").
La raison pour laquelle vous demandez un paiement échelonné (par exemple, "en raison de difficultés financières temporaires").
Cette démarche montre votre bonne foi et vous protège en cas de désaccord.
Ne versez pas d'argent sans accord : Ne commencez pas à verser de l'argent avant d'avoir un accord de l'huissier sur le montant et le calendrier des paiements. Vous devez obtenir un accord écrit de sa part.
Pourquoi est-ce si important ?
Si vous ne formalisez pas les choses, l'huissier peut continuer la procédure de recouvrement et demander au juge l'autorisation de procéder à une saisie (sur vos comptes bancaires ou vos biens). En faisant une proposition de paiement et en la formalisant, vous montrez votre volonté de régler la dette, ce qui peut éviter d'en arriver à ces mesures extrêmes.
Le fait que la secrétaire n'ait pas répondu est un signal qu'il vous faut prendre les devants et vous assurer que votre démarche est bien prise en compte par l'huissier lui-même.
Merci d'indiquer que j'ai répondu à votre question en cliquant sur le bouton vert de ma réponse.
J'ai justement tout formatlise avec elle (tant par mois le 10 de chaque mois) au téléphone , puis j'ai envoyé un mail pour avoir une trace écrite . J'ai un retard sur la mensualité prévue initialement , d'où la proposition de payer ce retard en plusieurs fois car je ne peux pas en une seule fois mes revenus ne me le permettant pas (stipuler également dans le mail) en lui donnant le montant durant les prochains mois , j'ai précisé également que je reprendrais les mensualités prévues initialement dès le remboursement total du retard .
C'est une excellente chose que vous ayez déjà formalisé votre proposition par écrit. Le fait d'avoir envoyé un e-mail avec le détail des montants et des dates témoigne de votre bonne foi et de votre volonté de régler la situation.
La communication avec un huissier
Il est important de comprendre que l'huissier de justice (ou sa secrétaire) n'a aucune obligation de répondre favorablement à votre proposition. Le but de l'huissier est de recouvrer l'intégralité de la dette, soit en une seule fois, soit selon un plan de paiement qu'il aura validé.
Le fait que la secrétaire ait validé votre proposition par téléphone n'est pas un engagement légal. L'e-mail que vous avez envoyé est une preuve de votre démarche, mais pour que le plan de paiement soit officiellement accepté, vous devez obtenir une confirmation écrite de l'huissier lui-même.
Prochaines étapes
Envoyez une lettre recommandée : Comme mentionné précédemment, le meilleur moyen d'obtenir une preuve irréfutable de votre démarche est d'envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception. L'e-mail est un bon début, mais une lettre recommandée a une valeur juridique supérieure.
Reprenez dans cette lettre le contenu de votre e-mail : la reconnaissance de la dette, votre proposition de plan de paiement (montant et dates), et la raison de votre demande (difficultés financières temporaires).
Conservez une copie de la lettre et l'accusé de réception.
Continuez à agir de bonne foi : Mettez en place la première mensualité de votre plan de remboursement dès que possible, et ce même si l'huissier ne vous a pas encore donné son accord écrit. Le fait que vous ayez commencé à payer montrera votre bonne volonté et renforcera votre position.
En cas de silence persistant de l'huissier ou de refus, la prochaine étape sera de demander à un juge de l'exécution d'établir un plan d'échelonnement. Cette procédure est plus lourde, mais votre démarche préalable sera un atout majeur.
J'espère avoir répondu à toutes vos questions.
Je vous remercie d'indiquer la question comme résolue en cliquant sur le bouton vert.
Le forum met à votre disposition un espace où vous pouvez échanger avec vos confrères et obtenir des conseils sur vos problématiques juridiques.
Seuls les avocats peuvent échanger grâce à cette fonctionnalité.
De la même façon, vous pouvez aider vos confrères en répondant à leurs interrogations.
Vous avez le choix de poser votre question en gardant votre profil visible ou en étant anonyme.
Vous vous interrogez sur un point de droit ? Échangez avec vos confrères sur le forum.
Avant d'accéder à Alexia.fr
Nous utilisons des cookies et autres technologies pour :
Vous offrir les fonctionnalités essentielles
Analyser l'audience et les performances
Si vous cliquez sur « Tout accepter », nous et nos partenaires, dont Google, utiliserons également des cookies et autres technologies, notamment pour :
Personnaliser les annonces
Mesurer et améliorer l'efficacité des annonces
Vous pouvez accepter, refuser ou personnaliser vos choix à tout moment via le lien «Gérer les cookies» disponible en bas de toutes les pages.
Plus d'informations : Confidentialité |
CGU |
Infos sur les cookies |
Traitement de vos données par Google
Tout accepter
Personnaliser
Tout refuser
Nécessaire (Non modifiable)
Les cookies nécessaires contribuent à rendre un site web utilisable en activant des fonctions de base comme la navigation de page et l'accès aux zones sécurisées du site web. Le site web ne peut pas fonctionner correctement sans ces cookies.
Marketing
Les cookies marketing sont utilisés pour effectuer le suivi des visiteurs au travers des sites web. Le but est d'afficher des publicités qui sont pertinentes et intéressantes pour l'utilisateur individuel et donc plus précieuses pour les éditeurs et annonceurs tiers.
Avec Google Analytics, nous mesurons comment vous utilisez nos sites, comment vous avez trouvé notre site et si vous rencontrez des erreurs. Nous utilisons ces données pour améliorer notre site.
Google peut stocker ou utiliser une partie ou l'ensemble des cookies ou technologies similaires dans votre navigateur, appli ou appareil aux fins décrites ci-dessus. Pour gérer la manière dont les cookies sont utilisés, y compris pour refuser l'utilisation des cookies à certaines fins, consultez g.co/privacytools. Vous pouvez aussi gérer les cookies dans votre navigateur (certains navigateurs pour appareils mobiles sont toutefois susceptibles de ne pas proposer cette option). Certaines de ces technologies peuvent être gérées dans les paramètres de votre appareil ou appli.
Découvrez plus en détail comment Google traite les informations personnelles : Cliquez-ici.
Avec Google Tag Manager, nous pouvons placer et gérer d'autres cookies sur le site web.
Google peut stocker ou utiliser une partie ou l'ensemble des cookies ou technologies similaires dans votre navigateur, appli ou appareil aux fins décrites ci-dessus. Pour gérer la manière dont les cookies sont utilisés, y compris pour refuser l'utilisation des cookies à certaines fins, consultez g.co/privacytools. Vous pouvez aussi gérer les cookies dans votre navigateur (certains navigateurs pour appareils mobiles sont toutefois susceptibles de ne pas proposer cette option). Certaines de ces technologies peuvent être gérées dans les paramètres de votre appareil ou appli.
Découvrez plus en détail comment Google traite les informations personnelles : Cliquez-ici.
Ces cookies gardent la trace des pages que vous consultez. Cela nous permet de vous montrer des annonces pertinentes sur Google et ses partenaires et de mesurer l'efficacité de nos campagnes.
Google peut stocker ou utiliser une partie ou l'ensemble des cookies ou technologies similaires dans votre navigateur, appli ou appareil aux fins décrites ci-dessus. Pour gérer la manière dont les cookies sont utilisés, y compris pour refuser l'utilisation des cookies à certaines fins, consultez g.co/privacytools. Vous pouvez aussi gérer les cookies dans votre navigateur (certains navigateurs pour appareils mobiles sont toutefois susceptibles de ne pas proposer cette option). Certaines de ces technologies peuvent être gérées dans les paramètres de votre appareil ou appli.
Découvrez plus en détail comment Google traite les informations personnelles : Cliquez-ici.
Ces cookies gardent la trace des pages que vous consultez. Cela nous permet de vous montrer des annonces pertinentes sur Bing et ses partenaires et de mesurer l'efficacité de nos campagnes.
Ces cookies permettent d'afficher des annonces publicitaires personnalisées (ciblage et reciblage publicitaire), mesurer l’efficacité de nos campagnes Facebook et analyser le fonctionnement du site.
Ces cookies sont utilisés par Reddit pour suivre les conversions et mesurer l'efficacité des campagnes publicitaires diffusées sur la plateforme Reddit. Ils permettent également de recibler les utilisateurs ayant visité le site afin de leur proposer des publicités plus pertinentes.