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Question résolue par Maître Marine GONZALEZ
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Marine

Délai injonction de payer
Sujet (Cloturé) initié par Erika, il y a 2 mois - 1289 vues

Bonjour,
Le 20 avril 2015 un acte de commandement de payer suite à une injonction de payer datant de novembre 2014 m'a été signifié par un huissier dont je n'ai pas eu connaissance, le 03 décembre 2025 j'ai reçu un commandement de payer par un autre cabinet d'huissiers qui m'ont fournis les informations dont je vous parle plus une saisie bancaire en février 2026, le 7 mai 2026 un nouvel acte a été déposé dans ma boîte aux lettres en m'indiquant une future saisie sur salaire, ont-ils le droit d'agir ainsi?, je n'ai pas pu faire valoir mes droits en 2015 et là je me heurte à un mur.

Cordialement

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Banque / Crédit : Prêt, caution, frais bancaires, incidents de paiement, saisies et opérations contestées avec un établissement financier.

Vous rencontrez un différend avec une banque ou un organisme de crédit : prêt, frais, caution, incidents de paiement, ou contestation d'opérations.

Le dossier peut porter sur l'exécution du contrat, le calcul des sommes dues, des frais contestés, ou les conséquences d'un incident bancaire.

Surendettement : Dettes et dossier Banque de France (dépôt, contestation, plan, mesures imposées, effacement, recours).

Vous avez plusieurs dettes et vous n'arrivez plus à faire face à vos remboursements : dépôt ou contestation d'un dossier de surendettement (Banque de France).

Le dossier peut viser une solution (plan conventionnel de redressement, mesures imposées, rétablissement personnel), la contestation d'un refus, et la gestion de crédits (notamment crédits à la consommation) ou de situations aggravantes comme un abus de faiblesse.

Assurance : Contrat, sinistre, refus de garantie, expertise, résiliation et indemnisation dans un litige avec une compagnie d'assurance.

Vous êtes en désaccord avec un assureur au sujet d'un contrat ou d'un sinistre : refus de garantie, montant d'indemnisation, expertise, résiliation ou contestation des conditions de prise en charge.

Cela peut viser une assurance habitation, automobile/véhicule, dommages-ouvrage, responsabilité civile (particulière ou professionnelle), garantie décennale, assurance de prêt (décès/invalidité), ou encore une problématique de fausse déclaration ou de réparation d'un préjudice corporel.

Entreprises en difficulté : Sauvegarde, redressement, liquidation judiciaire, cessation des paiements et responsabilité du dirigeant.

Votre entreprise traverse des difficultés financières ou une procédure collective, ou vous devez gérer une étape de prévention/traitement (conciliation, mandat ad hoc, sauvegarde, cessation des paiements, redressement, liquidation).

Le sujet inclut aussi les conséquences pratiques : déclaration de créances, reprise d'une société en difficulté, et responsabilité du dirigeant.

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Votre demande concerne :
Crédit à la consommation

Prêt destiné à financer un achat ou un besoin personnel, hors immobilier.

Exemple : crédit auto, prêt personnel ou crédit renouvelable contesté.

Crédit professionnel

Financement accordé dans le cadre d'une activité professionnelle ou d'une entreprise.

Exemple : prêt bancaire refusé ou dénoncé pour une société.

Crédit immobilier

Prêt destiné à financer l'achat, la construction ou la rénovation d'un bien immobilier.

Exemple : litige sur l'offre de prêt ou l'assurance emprunteur.

Crédit-bail

Contrat permettant d'utiliser un bien avec possibilité de l'acheter ensuite.

Exemple : crédit-bail pour un véhicule ou du matériel professionnel.

Taux d'intérêt

Coût du crédit fixé par la banque ou le prêteur.

Exemple : contestation du taux appliqué, du TAEG ou d'un taux variable.

Rupture de crédit

Arrêt, réduction ou dénonciation d'un financement par la banque.

Exemple : suppression d'une autorisation de découvert ou arrêt d'une ligne de crédit.

Frais bancaires

Sommes facturées par la banque pour la gestion du compte ou des incidents.

Exemple : commissions d'intervention ou frais de rejet contestés.

Garanties liées à un crédit

Sûretés demandées pour sécuriser le remboursement d'un prêt.

Exemple : caution personnelle, hypothèque ou nantissement lié à un crédit.

Comptes bancaires

Problème lié à l'ouverture, au fonctionnement ou à la clôture d'un compte.

Exemple : compte bloqué, clôturé ou fonctionnement contesté.

Interdiction bancaire

Restriction liée à un incident de paiement, notamment chèque impayé ou usage abusif.

Exemple : inscription au FCC ou difficulté à régulariser la situation.

Cession de créances (affacturage)

Opération par laquelle une entreprise cède ses factures à un organisme pour obtenir un financement.

Exemple : litige avec une société d'affacturage.

Saisie sur compte bancaire

Mesure qui bloque ou prélève des sommes disponibles sur un compte pour payer une dette.

Exemple : saisie-attribution contestée.

Saisie immobilière

Procédure permettant à un créancier de faire vendre un bien immobilier pour être payé.

Exemple : vente forcée engagée après impayés de crédit.

Responsabilité de la banque

Mise en cause d'une faute de la banque dans ses obligations de conseil, d'information ou de vigilance.

Exemple : opération anormale non détectée ou conseil inadapté.

Demande d'agrément

Autorisation administrative ou professionnelle nécessaire pour exercer certaines activités bancaires ou financières.

Exemple : dossier d'agrément auprès d'une autorité compétente.

Produits et services bancaires

Services proposés par la banque au quotidien : carte, virement, prélèvement, package ou banque en ligne.

Exemple : carte bloquée ou service facturé à tort.

Marchés financiers

Opérations portant sur des titres, instruments financiers ou placements en bourse.

Exemple : ordre de bourse mal exécuté ou information insuffisante.

Fonds d'investissement et OPCVM

Placements collectifs gérés par des professionnels, comme certains fonds ou SICAV.

Exemple : litige sur la souscription ou l'information remise avant l'investissement.

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Quelle garantie est concernée ?
Un cautionnement

Engagement d'une personne à payer la dette si l'emprunteur ne rembourse pas.

Exemple : dirigeant qui s'est porté caution d'un prêt professionnel.

Une hypothèque

Garantie prise sur un bien immobilier pour sécuriser le remboursement d'une dette.

Exemple : hypothèque sur une maison en garantie d'un prêt.

Un nantissement

Garantie portant sur un bien incorporel ou certains actifs, comme un fonds de commerce ou des parts sociales.

Exemple : nantissement de parts pour garantir un prêt.

Un gage

Garantie portant sur un bien mobilier, parfois avec remise ou blocage du bien.

Exemple : gage sur un véhicule ou du matériel.

Une garantie autonome

Engagement indépendant par lequel un garant paie à première demande selon les conditions prévues.

Exemple : garantie demandée dans une opération commerciale ou financière.

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Maitre Marine GONZALEZ
Inscrit au barreau de Saint-denis De-la-Reunion
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Bonjour,

Sur le plan juridique, la situation que vous décrivez doit être analysée au regard du régime de l'exécution des titres exécutoires et de la prescription de leur exécution.

1. Existence et validité du titre exécutoire

Une injonction de payer datant de novembre 2014, dès lors qu'elle a été revêtue de la formule exécutoire et régulièrement signifiée, constitue un titre exécutoire.

Ce titre permet des mesures d'exécution forcée (commandement de payer, saisies, etc.), sans nouvelle décision judiciaire.

2. Prescription de l'exécution

Les titres exécutoires se prescrivent par 10 ans à compter de leur date d'émission ou de leur caractère exécutoire.

Toutefois, ce délai est susceptible d'être interrompu par tout acte d'exécution forcée, notamment :
- commandement de payer,
- saisie-attribution bancaire,
- saisie des rémunérations,
- tout acte de poursuite régulièrement signifié.

Chaque acte interruptif fait repartir un nouveau délai de 10 ans.

3. Application à votre chronologie

Dans votre cas :
- un commandement de payer aurait été signifié en 2015,
- un nouveau commandement intervient en décembre 2025,
- une saisie bancaire a été pratiquée en février 2026,
- une procédure de saisie sur salaire est engagée en mai 2026.

Sous réserve de la régularité formelle de ces actes, chacun d'eux est susceptible d'avoir interrompu la prescription, ce qui permet au créancier de poursuivre l'exécution.

Le point déterminant n'est donc pas votre absence de connaissance effective en 2015, mais la régularité de la signification à votre personne ou à votre domicile.

4. Moyens de contestation éventuels

Vous ne pouvez pas utilement contester les mesures en invoquant uniquement le temps écoulé ou le fait de ne pas avoir eu connaissance des actes.

En revanche, plusieurs axes peuvent être examinés :
- irrégularité de la signification du titre ou des actes de 2015 (article 654 et s. CPC),
- prescription de l'exécution si aucun acte interruptif valable n'est établi,
- irrégularités propres à la saisie bancaire (dénonciation, mentions obligatoires, délais),
- contestation devant le juge de l'exécution (JEX) dans les délais légaux (notamment 1 mois pour la saisie-attribution après dénonciation).

5. Procédure de saisie sur rémunérations

La saisie des rémunérations n'est pas automatique : elle nécessite une procédure devant le juge de l'exécution, avec phase de conciliation préalable.

L'acte reçu correspond donc vraisemblablement à une convocation ou à une ouverture de procédure.

Conclusion

En l'état, les commissaires de justice peuvent poursuivre l'exécution forcée si le titre est toujours exécutoire et si la prescription a été valablement interrompue par les actes successifs.

La seule voie réellement opérante consiste à analyser acte par acte la chaîne d'exécution depuis 2014 afin d'identifier une éventuelle irrégularité ou une absence d'interruption valable de prescription.

Merci de cliquer sur le bouton vert pour indiquer qu'une réponse vous a été apportée.

Avec mes salutations dévouées,

Maître Marine Gonzalez
Bonjour Erika, votre situation soulève d'abord une question de délai, et c'est probablement là que se trouve votre principal argument.

Une injonction de payer, une fois devenue exécutoire, constitue un titre exécutoire. Or l'exécution d'un tel titre ne peut être poursuivie que pendant dix ans (article L. 111-4 du code des procédures civiles d'exécution ). Ce délai est toutefois interrompu, et repart à zéro, chaque fois qu'un acte d'exécution forcée est accompli, par exemple un commandement de payer ou une saisie (article 2244 du code civil ). Concrètement, le commandement du 20 avril 2015 a fait courir un nouveau délai de dix ans, qui expirait donc aux alentours d'avril 2025. Si aucun acte d'exécution n'est intervenu entre 2015 et 2025, alors le commandement reçu le 3 décembre 2025, puis la saisie bancaire de février 2026 et l'annonce de saisie sur salaire, seraient intervenus après l'expiration de ce délai : le créancier ne pourrait alors plus exécuter son titre. C'est le point central à vérifier, car tout dépend de ce qui s'est éventuellement passé pendant ces dix années.

Votre second argument tient au fait que vous indiquez n'avoir jamais eu connaissance de la procédure de 2015. Si l'ordonnance d'injonction de payer ne vous a pas été signifiée à personne, le délai d'un mois pour former opposition n'a pas réellement couru : l'opposition reste alors recevable jusqu'à un mois après la première mesure d'exécution ayant rendu vos biens indisponibles, c'est-à-dire ici la saisie de votre compte bancaire (article 1416 du code de procédure civile ). Cela peut vous ouvrir la possibilité de contester l'injonction elle-même et de faire enfin valoir vos arguments sur le fond de la dette.

En pratique, c'est le juge de l'exécution qui est compétent pour ces contestations. La saisie d'un compte bancaire se conteste devant lui dans le délai d'un mois à compter de sa dénonciation (article R. 211-11 du même code ), et la saisie sur les rémunérations qui vous est annoncée peut elle aussi être discutée devant ce juge. Ces délais sont très courts, et certains sont peut-être déjà en train de courir, c'est pourquoi il est vraiment important de réagir sans attendre.

Compte tenu de l'ancienneté du dossier et de l'enjeu, le plus prudent est de prendre rapidement attache avec un avocat, qui pourra examiner les actes signifiés (en particulier leurs dates exactes et la façon dont l'injonction de 2014 vous a été signifiée ) et saisir le juge de l'exécution pour soulever la prescription et, le cas échéant, l'opposition tardive. Beaucoup de cabinets, dont le nôtre, reçoivent pour un premier rendez-vous afin de faire ce point.

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