Sujet initié par Magali, il y a 7 jours - 1020 vues
Bonjour,
J'ai signé une offre de prêt en octobre 2021 un crédit immobilier sur 25 ans à la caisse d'épargne pour ma résidence principale. Cette offre comprenait une option de modulation des échéances de crédit disponible sous conditions : - le montant du prêt doit avoir été versé dans son intégralité, - la première demande de modulation doit intervenir au plus tôt vingt-quatre mois à compter du point de départ de l'amortissement, - l'Emprunteur ne doit pas avoir d'impayés sur les prêts consentis par le Prêteur, - le prêt ne doit pas être pris en charge par une entreprise d'assurance au titre des garanties incapacité de travail ou perte d'emploi.
Je respecte chacune de ces conditions. Au bout de deux ans, j'ai fait la demande en agence et fait un écrit devant le conseiller. Cette demande n'a jamais été traitée. J'ai changé la domiciliation de l'agence pour en choisir une à proximité de chez moi. J'ai réitéré la demande à ma nouvelle conseillère, elle me dit "cette option de crédit n'existe plus donc on ne peut pas le faire". Comment est-ce possible ? J'ai signé un contrat pour 25 ans, même si sur les nouveaux crédits ils décident de supprimer certaines options, ce que j'ai signé est valable durant toute la durée du contrat n'est-ce pas ?
Dans l'application mobile, j'ai trouvé l'endroit pour faire la demande de modulation de crédit. Sauf qu'il mentionné que la modulation ne peut qu'osciller qu'entre le montant de mensualité actuelle, jusqu'au plafond mensualité actuelle + 277€. Élément qui n'est mentionné nulle part sur l'offre de crédit. Est-ce normal ?
Je souhaitais réduire la montant de la mensualité de 30%.
📌 Si votre offre de prêt comporte une clause de modulation des échéances, celle‑ci fait partie du contrat liant les parties. La banque ne peut pas retirer unilatéralement une option prévue par l'offre sauf à avoir stipulé des conditions particulières (absence d'incident de paiement, durée minimale d'amortissement, etc.). Dès lors que vous respectez les conditions prévues au contrat (versement total des fonds, absence d'impayés et délai de 24 mois écoulé), la Caisse d'Épargne doit vous permettre d'augmenter ou de diminuer vos mensualités dans les limites contractuelles.
🧳 Je vous conseille de : • Relire attentivement l'offre de prêt et ses conditions générales pour vérifier la portée exacte de la clause de modulation (plafond ou plancher de mensualité, nombre de demandes possible, etc.). • Adresser à votre conseiller un courrier recommandé avec accusé de réception en rappelant les clauses du contrat et en réitérant votre demande de modulation. Conservez une copie de vos échanges écrits et captures d'écran de l'application. • En cas de refus persistant, saisir le service clients ou le médiateur de la Caisse d'Épargne pour faire valoir vos droits. Vous pouvez également solliciter l'aide d'une association de consommateurs ou d'un avocat afin d'examiner l'exécution du contrat et envisager d'autres recours (mise en demeure ou action en justice).
⚠️ Attention : la modulation d'échéances reste une faculté et non un droit absolu ; elle est souvent encadrée par l'établissement prêteur (plafond de +/‑1 30 % ou nécessité de prolonger la durée du prêt). Il est possible que l'outil mobile indique un plafond (+27 €) en application des barèmes internes mais cela doit être cohérent avec ce qui est prévu au contrat. Si la clause est absente ou ambiguë, elle peut être interprétée en votre faveur.
✅ En résumé, la banque ne peut modifier seule une option contractuelle. Faites valoir par écrit vos droits en rappelant les clauses de votre offre et, en cas de blocage, rapprochez‑vous du médiateur bancaire ou d'un professionnel pour vérifier les recours.
Merci de confirmer que la question a été résolue en cliquant sur le BOUTON VERT svp. Bon courage ! Cordialement, Me KAYEMBE Avocat au Barreau de Paris
En juin 2020.. alors que je n'est jamais reçu le moindre courrier... un huissier de justice à saisi sur mon compte la somme de 3600 euros alors que c'...
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